Une pension vous procure un revenu après votre retraite et ne travaille plus. Les régimes de retraite sont également connus sous le nom de régimes à prestations déterminées, car ils vous versent un montant fixe chaque mois. Certains régimes de retraite vous donnent la possibilité de recevoir une somme forfaitaire à investir comme vous le souhaitez. La plupart du temps, plus vous travaillez longtemps, plus vous vous attendez à recevoir de votre rente à la retraite. Si vous décédez avant l’âge de la retraite, l’argent de votre pension ne sera pas gaspillé. Il passe à vos héritiers ou bénéficiaires.
Tip
Votre pension est toujours intacte si vous décédez avant votre retraite, simplement transmise à vos bénéficiaires ou héritiers désignés.
Acquisition du régime de retraite
Pour être admissible à la plupart des pensions, tant publiques que privées, vous devez d’abord être investi du régime de retraite. Votre employeur exige que vous travailliez un certain nombre d’années avant d’avoir droit à 100 % des prestations de la pension.
Par exemple, votre employeur peut vous obliger à travailler trois ans avant d’être admissible à votre pension, date à laquelle vous êtes entièrement acquis. Ou l’employeur peut exiger cinq ans d’emploi avant que vous soyez pleinement investi, mais vous avez droit à 20% des prestations complètes après un an, 40% après la deuxième année, et ainsi de suite jusqu’à ce que vous atteigniez cinq ans d’emploi.
Si vous décédez avant d’être entièrement acquis, vos héritiers ou bénéficiaires reçoivent le montant que vous auriez reçu, ou des fonds égaux au pourcentage dans lequel vous étiez acquis.
Bénéficiaires du Régime de retraite
Lorsque vous vous inscrivez au régime de retraite de votre employeur, vous désignez un bénéficiaire qui recevra votre pension si vous décédez avant d’être en mesure de percevoir l’argent. Vous pouvez désigner un bénéficiaire unique ou plusieurs bénéficiaires et vous pouvez désigner le pourcentage de votre pension que chaque bénéficiaire recevra.
Par exemple, si vous avez un conjoint et deux enfants inscrits comme bénéficiaires, vous pouvez donner 50% de la pension à votre conjoint et 25 % à chacun des enfants. Si vous êtes marié et que vous choisissez un bénéficiaire autre que votre conjoint, la plupart des régimes exigent que votre conjoint signe une renonciation confirmant l’accord à cet arrangement.
Vous devrez peut-être également désigner un bénéficiaire secondaire. Le bénéficiaire secondaire reçoit l’argent si votre bénéficiaire principal vous précède au décès. Mettez à jour votre formulaire de bénéficiaire toutes les quelques années pour tenir compte des circonstances changeantes de votre vie, comme un divorce ou la naissance d’enfants.
Si aucun Bénéficiaire n’est désigné
Si vous ne désignez pas de bénéficiaire pour votre pension, ou si vous ne mettez pas à jour les informations et que le bénéficiaire que vous avez initialement désigné est décédé, votre pension sera distribuée selon les règles du régime de retraite. Avec certains régimes, la rente ira automatiquement à votre conjoint ou, si vous n’êtes pas marié au moment de votre décès, à vos enfants ou à vos plus proches parents. Dans les autres cas, la pension fera partie de votre succession, à répartir selon les termes de votre testament.
Versement des bénéficiaires du Régime de retraite
Chaque régime de retraite établit ses propres règles pour payer les bénéficiaires. Certains paieront une somme forfaitaire. D’autres permettent au bénéficiaire de percevoir des paiements égaux sur une période de plusieurs années. Si vous êtes marié, cela peut fournir à votre conjoint un revenu pour un certain nombre d’années. Votre bénéficiaire devra demander le produit de la pension comme revenu sur ses impôts.