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Un numéro de routage est un code bancaire au Canada composé de 8 à 9 chiffres numériques. Il permet d’identifier facilement l’institution financière et l’emplacement de la succursale associée à un compte bancaire.
Un numéro de routage (parfois appelé numéro de routage ABA, en ce qui concerne l’American Bankers Association) est composé de 2 composants, dont chacun vous est peut-être plus familier que le numéro de routage lui-même:
- Le numéro de succursale (également appelé numéro de transit). Il se compose de 5 chiffres et représente l’endroit où votre compte est détenu (c’est-à-dire l’endroit où vous avez ouvert votre compte pour la première fois).
- Le numéro de l’établissement. Il est toujours long de 3 chiffres et ne change jamais car il représente la banque avec laquelle se trouve le compte.
Comment trouver votre numéro de transit
Il est facile de trouver le numéro de transit de votre compte assez rapidement. Il suffit de faire une recherche sur la succursale et le localisateur de guichet automatique de votre banque. En plus de vous donner l’adresse et les heures d’ouverture de la succursale (qui sont pratiques), il identifiera le numéro de la succursale.
Découvrez cet exemple:
Pour plus de détails sur la façon de trouver vos numéros d’acheminement auprès de certaines des meilleures banques canadiennes, cliquez sur les articles ci-dessous:
- Comment Trouver Votre Numéro d’acheminement BMO
- Comment Trouver Votre numéro d’acheminement TD
Comment trouver votre numéro d’établissement
Le numéro d’établissement n’est généralement pas aussi facile à trouver sur le site Web d’une banque. Mais ce n’est pas grave car vous pouvez le trouver en effectuant une recherche rapide sur Google. Nous en avons même énuméré quelques-uns ci-dessous pour vous faire gagner du temps:
001 – Banque de Montréal
002 – Banque de Nouvelle–Écosse (Banque Scotia)
003 – Banque Royale du Canada
004 – Banque Toronto Dominion (TD)
614 – Banque Tangerine
Ensemble, le numéro de la succursale et le numéro de l’institution formez un numéro de routage qui ressemble à ceci: 1704-004.
Qu’est-ce qu’un numéro de compte?
Notez que le numéro d’acheminement identifie uniquement la banque et la succursale de cette banque où votre compte est détenu. C’est pourquoi vous devez également connaître votre numéro de compte. Votre numéro de compte est une pièce d’identité importante qui indique à tout système de transfert électronique de fonds où retirer ou déposer l’argent. Il est généralement long de 8 à 12 chiffres et est unique à votre compte.
En matière de sécurité, traitez votre numéro de compte de la même manière que vous traitez votre numéro de carte de crédit. Ne le partagez avec personne et ne l’utilisez en ligne que si le site sur lequel vous l’utilisez est fiable et sécurisé. Mieux vaut être sûr que désolé!
Notez que si vous avez à la fois un compte-chèques et un compte d’épargne à la même banque et à la même succursale, votre numéro d’acheminement sera le même. Mais les numéros de compte seront différents. N’oubliez pas que le numéro de compte de votre compte-chèques n’est pas le même que celui de votre carte de débit. Mais vous pouvez facilement le trouver en vous connectant à votre compte bancaire en ligne. Voici un exemple:
La seule fois où un numéro d’acheminement sera différent entre vos comptes est si vous avez déjà ouvert un compte dans une autre succursale. Le localisateur de succursale et de guichet automatique peut vous donner un rappel rapide si vous trouvez qu’ils le sont et que vous voulez juste confirmer.
Qui décide du numéro de routage ?
Paiements Canada, fondée en 1980, est une organisation qui exploite le système de compensation et de règlement des paiements au Canada. Elle a été créée en 1980 par la Loi canadienne sur les paiements et ses responsabilités comprennent la réglementation et la tenue à jour des répertoires des numéros d’acheminement des banques au Canada. Ayant son siège social à Ottawa, il s’agit d’un organisme à but non lucratif entièrement financé par les institutions financières qui participent à ses systèmes.
L’un de ces répertoires que Paiements Canada supervise est le principal répertoire électronique de tous les numéros d’acheminement. Appelé Fichier des institutions financières (FIF), le répertoire est mis à jour chaque semaine et fonctionne grâce à un abonnement payant aux institutions membres de Paiements Canada.
Les institutions membres sont toutes celles que vous attendez de voir : nos banques canadiennes comme la Banque Toronto-Dominion; les banques étrangères autorisées comme la Bank of New York Mellon, les Centrales; les associations coopératives de crédit comme la Caisse Populaire Acadienne Ltee; et les sociétés de fiducie et de prêt comme la Société de fiducie Manuvie. Vous pouvez également trouver tous les numéros d’établissement des membres sur cette liste ainsi que le répertoire des succursales qui vous donne accès au FIF.
De plus, Paiements Canada offre des cours utiles payments 101 par l’entremise de son Académie de paiement. Il s’agit notamment de son cours sur les paiements riches en données, qui explique comment les transactions transportent davantage d’informations pour faciliter l’interopérabilité et l’efficacité économique, et de sa série d’échange d’apprentissage originale sur la compréhension des paiements.
Quand dois-je utiliser mon numéro de routage ?
Lorsque vous demandez une assurance-vie, nous vous demanderons votre numéro d’acheminement et votre numéro de compte uniquement dans le cadre de votre reçu de livraison lorsque vous aurez reçu votre nouvelle police. En plus d’accepter l’offre, vous devrez remplir un formulaire de débit préautorisé (DPA) ou de chèque préautorisé (CIP) pour votre compagnie d’assurance. Les PADS et les PACS sont des types de transferts de fonds automatisés (AFT) qui utilisent des numéros de routage pour identifier le compte correct sur lequel ils tentent de retirer les fonds.
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Ci-dessus, nous avons expliqué en détail comment vous pouvez trouver votre numéro d’acheminement et votre numéro de compte. Mais si vous cherchez un raccourci, que vous connaissez probablement déjà, jetez un coup d’œil à un chèque en blanc pour votre compte. Voici un chèque RBC à titre d’exemple:
Ces numéros amusants au bas identifient le numéro de succursale, le numéro d’institution et le numéro de compte.
Gardez à l’esprit que tous les chèques ne ressemblent pas à celui-ci. (Parce que ce serait trop facile, non?) Votre chèque peut avoir plus de ces symboles d’acheminement entre les numéros que ce chèque n’en a. Ou il peut en avoir moins, et votre numéro de transit et votre numéro d’établissement peuvent n’être qu’une longue séquence de 8 à 9 chiffres.
C’est à ce moment que vous savez quel est votre numéro de transit ou votre numéro d’établissement. Si vous savez que le numéro d’établissement de RBC est 003, il sera facile de savoir où commence le numéro de compte et où se termine le numéro de transit, peu importe la façon dont les numéros sont divisés par les symboles d’acheminement.
Nous avons également constaté qu’il est très pratique pour nous de connaître les numéros d’établissement les plus courants au cas où les formulaires PAD reviendraient en raison d’informations incomplètes ou incorrectes. Cela nous permet d’identifier facilement si notre client vient de fournir le mauvais numéro d’établissement, et cela nous permet d’obtenir les informations correctes du client beaucoup plus rapidement.