Il y a un nouveau teaser tiré d’un bulletin d’information de Stansberry, cette fois-ci de la lettre à 12% de Tom Dyson, et il nous taquine à propos d’un plan de retraite secret qu’ils appellent le 801K. Ils ont un rapport spécial à vous envoyer intitulé Comment construire une retraite à 1 000 000 with avec « Plans américains 801 (k) » and et tout ce que vous devez faire pour savoir ce que sont ces plans 801K est d’essayer un abonnement pour try 99.
Il y a donc deux parties à cette taquinerie, la façon dont je la vois — il y a le concept actuel de « 801K », puis il y a huit entreprises individuelles qui fournissent ces plans, que Dyson pense être les meilleurs à acheter.
Tout d’abord, l’idée du 801K:
« Ces entreprises ont encouragé l’investissement direct en versant des dividendes inhabituellement élevés et ont conçu des programmes qui réinvestissaient automatiquement les bénéfices. Cela a permis aux Américains ordinaires comme vous et moi de commencer petit, avec aussi peu que 25 $, et d’accumuler rapidement des milliers de dollars d’économies, sans jamais investir un centime de plus. »
» Mais ne demandez pas à votre courtier ou à votre conseiller financier « Plans US 801(k). »Ils essaieront de vous pousser plutôt dans un fonds commun de placement qui rapporte, au mieux, 10% par an. N’oubliez pas que les courtiers ne peuvent pas percevoir de frais et de commissions importants avec les « plans US 801 (k) », car vous achetez des actions directement auprès de la société. »
» C’est peut-être pour cette raison que le gouvernement restreint les publicités de ces opportunités. S’ils ne le faisaient pas, certains courtiers pourraient faire faillite! Comme je l’ai dit, vous n’entendrez probablement pas parler de « Plans US 801 (k) » ailleurs. »
Donc, vous l’avez peut-être compris par vous-même, mais les plans 801K sont simplement des programmes de réinvestissement de dividendes (DRIPS). Il s’agit d’un programme par lequel les entreprises — généralement grandes et stables — vendent des actions directement aux actionnaires avec un accord pour un investissement régulier et continu et le réinvestissement de tous les dividendes. Vous investissez un montant fixe, généralement tous les mois, un peu comme avec un programme d’investissement de fonds communs de placement, et le cours de l’action n’a pas d’importance car ils émettront des actions partielles.
Certaines entreprises facturent des frais pour cela, d’autres non, et certaines offrent même un rabais à l’achat via des dividendes réinvestis … mais il s’agit bien d’une relation directe avec l’entreprise qui n’implique pas un courtier en valeurs traditionnelles. Des services comme Sharebuilder.com faites-le également, afin que vous puissiez lancer un plan de goutte à goutte, même pour les entreprises qui ne les proposent pas directement, mais qui facturent une petite commission ou des frais mensuels.
Il y a beaucoup de bonnes informations de base sur les gouttes — y compris du Moneypaper, du Motley Fool et d’autres. La plupart des entreprises exigent que vous soyez déjà propriétaire d’au moins une action inscrite à votre nom, certaines ne le font pas ou vous aideront à obtenir cette action, ou il existe des services de « part unique » qui vous aideront à acheter et à obtenir facilement un certificat pour une seule action. Cette activité « à part unique » est probablement le plus grand obstacle à l’adoption du GOUTTE à goutte, mis à part le fait que vous devez avoir des plans distincts mis en place avec chaque entreprise, sauf si vous souhaitez rejoindre un club ou payer pour un service qui le fait pour vous (et vraiment, il semble que les frais pour cela annulent une grande partie de l’avantage du goutte à goutte pour de nombreux stocks).
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Mais plusieurs entreprises « 801K » ont également été taquinées dans cet e—mail – que sont-elles? Plus de la moitié des S & P 500 proposent ces plans, comme beaucoup d’autres entreprises, donc je ne suis pas certain que les indices donnés ici suffiront à faire disparaître les noms des entreprises … mais nous allons essayer. Voici ce que je sais des deux premiers, je vais essayer d’arriver aux six autres sous peu:
Société « US 801 (k) Plan » #1 – Cette société est une chaîne de restaurants à croissance rapide. Il est en affaires depuis plus de 30 ans et opère dans plus de 20 pays différents (et plus). En fait, il a augmenté les dividendes chaque année, sauf un depuis 1976, qui augmentent de plus de 30% par an – presque deux fois plus vite que le cours de l’action. »
Je pensais que cela pourrait être celui de Wendy (WEN), mais cela n’a pas tout à fait augmenté les dividendes chaque année. Les pays 20 +, l’histoire de « plus de 30 ans » et le plan de GOUTTE à goutte et le taux d’augmentation du cours de l’action pourraient, sans doute, s’adapter.
Brinker (EAT) convient également dans certaines régions — ils sont présents dans environ 23 pays, mais n’ont pas versé de dividende constant ou en hausse. La plupart des autres grandes chaînes de restaurants sont de toute façon trop grandes (même Burger King est dans plus de 65 pays), entièrement basées en Amérique du Nord (seulement quelques sites étrangers), ou ne rapportent pas de dividendes, ou, et cela coupe la plupart d’entre eux, n’ont pas existé depuis 30 ans.
Mais, aussi étrange que cela puisse paraître, je suis à peu près certain que celui—ci est en fait McDonald’s (MCD)
Je sais que Tom Dyson aime McDonald’s comme un jeu de revenus — il a déjà taquiné l’action en tant que Machine à dividendes numéro 1 au monde – donc j’imagine qu’il était sournois, il se pourrait bien que McDonald’s exploite des restaurants dans plus de 20 pays, puisque la plupart de leurs restaurants (70% + à l’international) sont en fait exploités par des franchiseurs. Les autres choses – l’histoire de l’entreprise, l’histoire des dividendes, tout correspond bien. C’est au nadir pour cette société, en 2002, qu’ils ont réduit leur dividende pour la première fois depuis 1976, et il a depuis considérablement augmenté, y compris un dividende de 1 $ en novembre. L’info GOUTTE à goutte pour McDonald’s est ici.
Société « U.S. 801 (k) Plan » # 2 – Cette société bancaire basée au Nouveau-Mexique détient 42,5 milliards de dollars d’actifs de haute qualité et a généré des revenus de dividendes constants chaque année au cours des 14 dernières années. Il verse actuellement un dividende de 10,10%. »
Celui—ci est définitivement Thornburg Mortgage (TMA) – Informations sur le plan de GOUTTE à goutte ici.
Thornburg est une FPI hypothécaire spécialisée dans les hypothèques à taux variable Jumbo — la théorie est que, parce qu’ils traitent de gros hypothèques, les riches qui leur doivent de l’argent sont moins susceptibles de faire défaut que les emprunteurs de subprimes. Je ne sais pas si c’est vrai ou non, mais à peu près toutes les sociétés liées aux prêts hypothécaires sont goudronnées par la même brosse en ce moment, donc si vous pensez que TMA se distingue mieux que ses compatriotes maintenant, c’est peut-être le bon moment pour s’y pencher.
Une bonne chose à propos de TMA est que, parce qu’ils se concentrent sur les prêts hypothécaires à taux variable, ils devraient théoriquement être moins sensibles au risque de taux d’intérêt — en supposant, bien sûr, que leur écart ne devienne pas négatif, ce qui est toujours possible dans un monde où la courbe des rendements peut s’inverser (ils empruntent de l’argent, puis le prêtent sous forme d’hypothèques, et ils ont besoin de leurs bras pour rembourser plus qu’ils n’ont à dépenser pour continuer à emprunter de l’argent).
Donc those ce sont les deux premiers candidats pour votre plan 801K au cas où vous seriez intéressé par l’investissement goutte à goutte. Je vais essayer de couvrir les six autres dès que je peux or ou vous pouvez me battre jusqu’au bout et nous dire toutes les solutions à ces problèmes sur le Forum Gumshoe.
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Cet article est un peu ancien, vous pouvez trouver un aperçu mis à jour des annonces 801k ici.
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