Mis À Jour Le 23 Mai 2021. Prosper et P2P traverse actuellement une période difficile en raison de la compression des taux d’intérêt. Les bons investisseurs ont vissé en surestimant les rendements pendant plusieurs trimestres dans le passé. Mais ils essaient de faire mieux maintenant à l’avenir. Cela dit, les prêts P2P restent ma source de revenu passive la moins bien classée.
Si vous vous concentrez sur la création de revenus passifs pour la liberté financière, je préférerais plutôt acheter des actions à valeur de dividende et du crowdfunding immobilier.
Comment Prosper a vissé les investisseurs
Prosper Marketplace Inc., l’une des plus grandes plates-formes de prêt en ligne des États-Unis, a informé la majorité des investisseurs qui achètent ses prêts qu’elle avait surestimé leurs rendements annuels en raison d’une erreur du système, a déclaré une porte-parole.
L’erreur a été corrigée, selon la porte-parole Sarah Cain. Certains des investisseurs touchés ont vu leurs rendements annuels chuter de moitié, mais dans la plupart des cas, les rendements ont chuté de moins de 2 points de pourcentage, a déclaré Cain. La question dure depuis « plusieurs trimestres », a-t-elle déclaré.
En tant qu’investisseur de quatre ans dans les prêts P2P de Prosper, c’est absolument INACCEPTABLE à mon avis. Avec un rendement à 10 ans inférieur à 2 %, une surestimation de 2 points de pourcentage est énorme. Plusieurs trimestres signifient au moins trois trimestres de surestimation, mais probablement sur un an. Pendant ce temps, Prosper a pu attirer de nouveaux investisseurs sous de faux prétextes. Prosper a mal foutu les investisseurs.
L’aspect le plus important dans tous les investissements est la confiance. Si nous ne pouvons pas faire confiance à Prosper pour déclarer correctement les rendements, comment pouvons-nous faire confiance à Prosper avec notre argent? J’ai progressivement retiré mon argent de Prosper au cours des deux dernières années, et je prévois maintenant de retirer 100% de mon argent grâce à ce dernier snafu.
Selon la porte-parole de Prosper, le problème n’a pas affecté les liquidités reçues par les investisseurs, les documents fiscaux, les rendements futurs attendus ou toute autre information fournie par la startup aux acheteurs de prêts. Dans un petit nombre de cas, les retours ont été sous-estimés, a déclaré Cain.
La confiance A disparu Dans L’industrie du P2P
Avec un environnement de taux d’intérêt à la hausse, les emprunteurs sont contraints par des taux plus élevés. On pourrait penser que Prosper serait en mesure de facturer plus, de gagner un spread plus élevé et de permettre aux investisseurs de gagner plus également. Mais avec les erreurs de rendement, l’investisseur ne voit aucun avantage d’un environnement de taux d’intérêt en hausse. Au lieu de cela, il semble qu’il y ait une augmentation des défauts de paiement / charges des emprunteurs qui nuisent aux rendements.
Les rendements totaux des prêts à la consommation en ligne étaient de 3,95% en 2016, contre 6,93% l’année précédente, selon Orchard Platform, un fournisseur de technologies et de données pour l’industrie. Prospéré foiré.
Ma plus grande crainte avec l’investissement P2P est que les emprunteurs soient tellement pressés qu’il y a une cascade de défauts de paiement. On dirait que cette cascade a commencé. Lorsque les emprunteurs font défaut, les investisseurs ne reçoivent rien. Il n’y a pas d’accords d’entraînement. Prosper a foiré.
Posséder un bien réel est la principale raison pour laquelle je préfère de loin le crowdfunding immobilier via des plateformes comme Fundrise que le prêt P2P. Si l’économie traverse des moments difficiles, au moins il y a un véritable atout qui peut être élaboré sous la forme d’une baisse des loyers, d’un retard de remboursement de la dette, etc. Alors qu’avec les prêts P2P, une fois que l’emprunteur est en défaut, votre argent disparaît tout simplement.
Ce qui s’est passé
Je me souviens distinctement d’avoir rencontré Ron Suber, PDG de Prosper au Four Seasons à la fin de 2015. Il était environ 30 minutes en retard à notre réunion parce qu’il avait réservé deux fois. Quand il a enfin eu le temps pour moi, Ron était enthousiasmé par l’entreprise car il avait amassé beaucoup d’argent, valorisant Prosper à près de 1,8 milliard de dollars. Il m’a même demandé si je voulais un emploi en développement des affaires. J’ai poliment refusé.
Alors le monde s’est effondré pour eux. L’ensemble de l’industrie au cours des 12 prochains mois, les évaluations des sociétés privées ayant été réduites. Lending Club a traversé un scandale où son PDG évincé a été trouvé surestimant les livres dans les premières années. Prosper a vu d’importantes sorties d’investisseurs institutionnels.
Prosper a réduit ses effectifs d’environ 25 % en 2016, le financement des prêts augmentant. La société a enregistré des pertes de 118,7 millions de dollars pour 2016, selon un dépôt. Malheureusement pour les employés de Prosper, je ne pense pas qu’ils vont jamais faire une introduction en bourse ou voir une acquisition lucrative. La haute direction a probablement pu encaisser une partie de ses avoirs, bien sûr, car c’est ainsi que les choses se passent dans l’industrie des startups.
Au bout du compte, une institution financière ne peut bien fonctionner que s’il y a confiance. Lorsque Prosper a baisé des investisseurs, leur confiance a été perdue. Il faudra peut-être trop de temps pour que Prosper retrouve sa confiance pour que Prosper soit rentable et survive seul.
Cherchez Ailleurs Des revenus de placement
Investisseurs prospères et il est difficile de leur faire confiance à l’avenir. Par conséquent, si vous cherchez d’autres moyens de gagner de l’argent, je passerais un peu de temps à me concentrer sur les offres de syndication immobilière. Les rendements sont plus élevés (8% à 15% historiquement) et vous investissez dans un actif réel.
L’immobilier est un élément clé d’un portefeuille diversifié. Le crowdsourcing immobilier vous permet d’être plus flexible dans vos investissements immobiliers en investissant au-delà de votre lieu de résidence pour obtenir les meilleurs rendements possibles. Par exemple, les taux de capitalisation sont d’environ 3% à San Francisco et à New York, mais de plus de 10% dans le Midwest si vous recherchez des rendements de revenu d’investissement stricts.
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Prosper Screwed Investors est un poste original de FS.