Aller en prison est une expérience assez difficile en soi, sans les problèmes financiers et de crédit que cela peut également entraîner. Vous pouvez éviter de rendre une situation difficile plus difficile en prenant soin de vos finances à l’avance si possible.
Par Lauren Bringle, AFC®
Vos dettes ne disparaissent pas lorsque vous allez en prison, c’est pourquoi il est si important de prendre des mesures préventives: sélectionnez une personne de confiance pour gérer vos comptes financiers, informez vos institutions financières de la situation et fermez des comptes bancaires, des cartes de crédit et d’autres types de comptes.
Bien sûr, peu de gens s’attendent à aller en prison. C’est généralement une surprise malvenue. Si vous êtes emprisonné jusqu’à la date de votre procès ou si vous ne pouvez pas verser de caution, vous n’aurez peut-être pas le temps de vous préparer. C’est donc une bonne idée de désigner un gardien financier de confiance maintenant, avant que quelque chose d’inattendu ne se produise.
S’il n’y a personne disponible pour vous aider avec vos finances pendant votre absence, essayez de contacter une organisation à but non lucratif qui offre des services de conseil en crédit. Ou visitez le site Web du Bureau de la protection financière des consommateurs (BPFC), qui offre des ressources financières aux personnes incarcérées par l’intermédiaire des bibliothèques de la prison, des programmes de main-d’œuvre et des tribunaux et d’autres organismes communautaires.
La dette continue de s’accumuler en prison
La dette n’est pas effacée ou gelée à temps lorsque vous allez en prison. Les collecteurs de factures peuvent continuer à faire des collectes pendant que vous êtes en prison, il est donc préférable de mettre en place un plan et de se préparer financièrement à la prison.
Votre dette continuera de s’accumuler si vous ne parvenez pas à fermer des comptes qui sont configurés avec une facturation récurrente. Si vous êtes incapable de payer, les créanciers peuvent vous poursuivre et obtenir un jugement, ce qui pourrait permettre au prêteur, au préposé à la dette ou à la société de carte de crédit de garnir votre salaire ou de mettre un privilège sur vos actifs.
De plus, vous pourriez dépenser une somme d’argent importante pour votre défense juridique et, par conséquent, ne plus avoir les moyens de payer vos factures. Sans un flux régulier de revenus en prison, votre situation financière pourrait aller de mal en pis si vous n’agissez pas.
Le refus de répondre à une dette pourrait entraîner une peine de prison plus longue
Si vous ne payez pas vos obligations financières légales envers l’État — amendes, frais et frais de justice — cela pourrait également entraîner une peine de prison.
Conclusion: Il est possible d’aller en prison pour dette.
En 1833, les États-Unis interdisent l’emprisonnement comme punition pour dettes civiles impayées. Des lois similaires de l’État ont également été adoptées, et la pratique a également été interdite par la Cour suprême.
Par conséquent, vous ne pouvez pas être jeté en prison pour avoir omis de payer des dettes à un prêteur privé, comme une société de cartes de crédit ou des émetteurs de cartes de crédit, ou pour avoir omis de payer des prêts étudiants ou des factures médicales.
En outre, en vertu de la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances et d’autres lois sur la protection des consommateurs, il est interdit aux agents de recouvrement de créances de vous menacer de poursuites pénales pour défaut de paiement d’une dette civile.
Malgré ces garanties, une agence de recouvrement peut intenter une action civile contre vous pour défaut de paiement d’une dette. Si vous ne répondez pas à une ordonnance du tribunal et ne vous présentez pas à une audience (ce qui est plus probable si vous êtes incarcéré), vous pourriez être arrêté pour outrage au tribunal.
Si vous avez fait défaut sur les prêts étudiants, le service des prêts étudiants peut également remettre cette dette au département de la Justice des États-Unis et tenter de la recouvrer par le biais d’un litige. Dans ce cas, encore une fois, vous pourriez être arrêté si vous ne vous présentez pas au tribunal.
Vous pouvez également faire face à une peine d’emprisonnement pour avoir omis de verser des pensions alimentaires pour enfants, ce qui est un autre cas dans lequel vous défieriez une ordonnance du tribunal.
Le résultat de ces manquements peut être une amende ou une peine d’emprisonnement. En fait, malgré la suppression des prisons pour débiteurs, les statistiques suggèrent qu’environ 25% des personnes incarcérées sont en prison parce qu’elles n’ont pas payé leurs obligations financières.
La dette légale présente un autre problème. Selon l’American Civil Liberties Union, « les accusés pauvres sont emprisonnés à des taux de plus en plus alarmants pour ne pas avoir payé des dettes légales qu’ils ne peuvent jamais espérer se permettre. »
Vous pouvez également aller en prison pour avoir délibérément sous-payé ou non payé vos impôts fédéraux. Dans ce cas, l’IRS peut garnir votre compte bancaire et / ou jusqu’à 15% de vos prestations de sécurité sociale pour compenser votre dette impayée en impôts.
Un plan financier pour la prison peut atténuer les dommages
Compte tenu du risque que l’endettement croissant représente pour les débiteurs incarcérés, il est important d’adopter un plan pour atténuer vos dettes si vous risquez une peine d’emprisonnement.
Organisez le remboursement avant votre incarcération ou créez un plan pour vendre vos actifs. Nommez une personne de confiance pour gérer ces arrangements et surveiller vos finances.
Si vous ne le faites pas, les dommages à long terme pour vos finances personnelles pourraient être graves, et vous pourriez avoir du mal à rattraper le terrain perdu une fois que vous êtes libéré.
Un rapport de Pew Charitable Trusts en 2010 a révélé que le temps passé derrière les barreaux réduisait le salaire horaire des hommes d’environ 11%, l’emploi annuel de neuf semaines et les gains annuels de 40%. À l’âge de 48 ans, on prévoyait que l’ancien détenu typique gagnerait 179 000 less de moins que si cette personne n’avait pas été incarcérée.
L’étude a également révélé que les effets étaient transmis à la génération suivante: « La perspective d’une mobilité économique ascendante d’un enfant est affectée négativement par l’incarcération du parent. »
Préparation financière pour aller en prison
Une fois en prison, dans la plupart des cas, votre argent restera dans vos comptes bancaires si vous le laissez là. Il y a cependant quelques exceptions:
- Le gouvernement peut saisir vos biens si vous avez été reconnu coupable d’un crime qui vous a profité financièrement, comme le détournement de fonds ou la vente de drogues illicites.
- Votre banque peut geler votre compte par mesure de sécurité simplement parce qu’il est devenu inactif pendant un certain temps.
Même si vos avoirs ne sont pas gelés, vous n’y aurez toujours pas accès directement pendant votre incarcération, vous ne pourrez donc pas payer vos factures directement. Pour éviter de vous endetter davantage lorsque vous purgez votre peine de prison ou de prison, assurez-vous de vous préparer adéquatement.
Les factures n’arrêtent pas de venir juste parce que vous êtes allé en prison, donc si vous avez le temps, mettez en place un plan pour lorsque vous êtes absent et que vous pourriez ne pas être en mesure de maintenir votre santé financière.
Considérez les étapes suivantes:
- Nommez un représentant de confiance – généralement un membre de la famille proche ou un ami — pour gérer vos comptes financiers pendant votre absence. (Vous pouvez également accorder une procuration financière à un professionnel en qui vous avez confiance.)
- Informez vos créanciers et institutions financières de votre situation.
- Fermez tous les comptes inutiles, y compris les services de streaming tels que Hulu et Netflix. Fermez les cartes de crédit, les comptes téléphoniques et votre prêt auto. Vendez votre maison, vendez votre voiture et payez vos factures.
Sélectionnez une personne de confiance pour gérer vos comptes financiers
Vous pourriez avoir beaucoup de mal à gérer vos comptes financiers en prison, car il peut être difficile de contacter vos créanciers et vos institutions financières. Le conseil en crédit n’est pas non plus facilement disponible, et il est difficile de demander la protection de la faillite, si vous en avez besoin, derrière les barreaux.
C’est pourquoi il est important d’avoir un ami ou un membre de la famille en qui vous avez confiance pour superviser vos affaires financières pendant que vous n’en êtes pas capable. Envisagez d’ouvrir un compte bancaire conjointement avec ce membre de la famille proche ou un ami pour leur faciliter la tâche.
Si personne que vous connaissez ne peut vous aider, consultez votre avocat ou votre conseiller pénitentiaire pour demander de l’aide pour gérer vos finances de l’intérieur. Ils devraient pouvoir vous mettre en contact avec un organisme à but non lucratif qui offre des conseils en matière de crédit ou une autre aide financière aux personnes incarcérées.
Vous pouvez également consulter les ressources offertes par le CFPB et les sites Web de défense des prisonniers qui mettent en relation les prisonniers avec des programmes de défense des prisons régionaux et locaux et des organisations à but non lucratif offrant une aide financière et des conseils.
Donner à votre représentant digne de confiance — qu’il s’agisse d’un membre de la famille, d’un ami, d’un fonctionnaire ou d’un bénévole — la permission de gérer vos comptes peut vous aider à vous assurer que votre argent est surveillé et géré entre de bonnes mains alors que vous n’y avez pas accès.
Le fait que quelqu’un en qui vous avez confiance reste au top de vos affaires financières peut également vous protéger contre le vol d’identité. Les numéros de sécurité sociale des détenus sont utilisés chaque année pour produire des dizaines de milliers de déclarations de revenus frauduleuses demandant des remboursements d’une valeur supérieure à 1 milliard de dollars.
Ceci est exacerbé par le fait que les prisonniers ne peuvent pas surveiller leurs rapports de crédit derrière les barreaux. Dans un cas de 2018, 181 détenus ont vu leur crédit endommagé après que des voleurs d’identité ont utilisé leurs renseignements personnels pour demander 1,3 million de dollars de prêts étudiants fédéraux.
Le résultat est que vous ne pourrez pas vous protéger et protéger votre crédit de la fraude si vous êtes incarcéré comme vous le feriez autrement. Il est donc important de désigner quelqu’un en qui vous avez confiance pour être à l’affût des problèmes.
Cependant, la bonne nouvelle est la suivante: Si vous étiez incarcéré au moment où la fraude a été perpétrée en votre nom, vous serez probablement en mesure de fournir une preuve indéniable que vous étiez en prison et que vous n’auriez pas pu ouvrir le compte de crédit incriminé pendant cette période.
Cela signifie que vous devriez pouvoir contester l’article et le faire retirer de vos rapports de crédit une fois que vous n’êtes plus incarcéré, et réduire les dommages au crédit causés par le vol d’identité.
Avisez vos institutions financières et vos créanciers
Dès que possible après avoir pris connaissance des termes de votre phrase, informez vos créanciers et vos agents de recouvrement de votre situation. Donnez-leur également le nom et les coordonnées de la personne que vous nommez pour gérer vos comptes financiers pendant votre absence.
Assurez-vous que les banques ou les coopératives de crédit avec lesquelles vous faites affaire comprennent que vous allez en prison et que vous nommez un ami de confiance ou un membre de votre famille pour gérer vos comptes financiers pendant votre absence.
Arrangez tout cela avant d’aller en prison pour être sûr que vos comptes financiers sont pris en charge. C’est une chose de moins à craindre.
Fermez tous les comptes inutiles
Si vous savez combien de temps vous serez en prison, c’est une bonne idée de fermer tous les comptes qui pourraient accumuler des dettes pendant votre absence. Fermez les cartes de crédit, les abonnements au service de streaming, la télévision par câble, le service de téléphonie cellulaire, les abonnements aux journaux et à la musique.
Vous voudrez peut-être même vendre votre voiture ou votre maison pour ne pas avoir à vous soucier d’une hypothèque ou de paiements de voiture en prison. Si vous louez, informez votre propriétaire autant que possible. Vendez des effets personnels, stockez-les ou demandez à quelqu’un de s’en occuper.
Si vous rangez vos affaires, désignez quelqu’un pour effectuer les paiements sur votre espace de stockage. En cas d’expiration, le propriétaire de l’installation de stockage peut la considérer comme abandonnée et vendre le contenu aux enchères. Il est préférable que vous les vendiez vous-même et que vous réalisiez des bénéfices plutôt que de risquer de les perdre et de perdre le produit qu’ils pourraient rapporter.
Ces étapes peuvent minimiser vos dommages financiers pendant votre incarcération. Ils peuvent également vous aider à vous assurer qu’une fois que vous sortirez de prison, vous serez mieux en mesure de recommencer à zéro avec une dette minimale.
Comment la prison affecte votre pointage de crédit
Aller en prison en soi n’affecte pas votre pointage de crédit. Mais laisser des comptes ouverts (tels que des billets de voiture, des dettes de carte de crédit et des abonnements) peut laisser la place à une pile de dettes à accumuler pendant votre absence. Ensuite, vous devrez faire face à tout cela quand vous sortirez.
Les paiements en retard multiples qui s’accumulent sur votre rapport de crédit pendant que vous êtes en prison ou en prison peuvent se refléter mal sur votre pointage de crédit.
Les principaux bureaux de crédit n’arrêtent pas de surveiller votre crédit ou de recevoir des informations des prêteurs sur vous pendant que vous êtes en prison, et votre score FICO® n’est pas non plus gelé, même si votre compte bancaire l’est. Vos antécédents de crédit pourraient être à risque et vous pourriez faire face à des taux d’intérêt plus élevés lorsque vous sortirez de prison, même si vous n’avez pas contracté de nouvelle dette.
Ce n’est pas seulement votre liberté qui est en jeu quand vous allez en prison. L’intégrité de vos finances personnelles peut également être menacée. Prenez toutes les mesures possibles pour le garder intact pendant votre absence.
Sources
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À propos de l’auteur
Lauren Bringle est une conseillère financière accréditée® pour Self Financial – une entreprise de technologie financière ayant pour mission d’aider les gens à créer du crédit et de l’épargne. Voir Lauren sur Linkedin et Twitter.