La valeur nette de la maison reste la propriété d’un propriétaire même en cas de défaut hypothécaire et de forclusion de la maison. Mais le processus de forclusion peut ronger l’équité. Les cinq points suivants expliquent ce qu’est la valeur nette de la maison, ce qui lui arrive lors de la forclusion et les options à protéger.
Qu’Est-Ce Que L’Équité ?
L’équité est la différence entre la valeur marchande actuelle de votre maison et le montant que vous lui devez. C’est la portion de la valeur de votre maison que vous possédez réellement. Par exemple, si vous avez acheté une maison de 200 000 with avec une mise de fonds de 20 % de 40 000 percent et un prêt hypothécaire de 160 000 $, la valeur nette de votre maison est de 40 000 $.
Dans La forclusion, l’équité Reste la vôtre
La forclusion est une procédure judiciaire qui suit votre défaut de paiement sur votre prêt immobilier. Ce qui constitue un défaut varie en fonction de chaque prêt et des lois de chaque État. Mais dans tous les cas, si vous n’avez pas effectué un nombre déterminé de paiements, le prêteur met votre prêt en défaut et peut commencer la forclusion.
Si vous ne pouvez pas obtenir de nouveau financement ou vendre la maison, le prêteur peut vendre la maison aux enchères pour le prix qu’il choisit. Si la maison ne se vend pas aux enchères, le prêteur peut vendre la maison par l’intermédiaire d’un agent immobilier.
Rappelez-vous que l’équité est ce que vous possédez de la valeur de votre maison. Dans l’un des cas ci-dessus, si la maison est vendue et qu’il reste de l’argent après le prêt et que tous les frais et pénalités sont payés, c’est l’équité et c’est le vôtre.
Frais Réduits
Vos capitaux propres sont réduits avant le début de la forclusion. Pour la plupart des prêts hypothécaires, il existe des pénalités de retard de paiement. Ainsi, si vous êtes en retard sur votre prêt et qu’il est en défaut de paiement, par exemple, après quatre mois de paiements manqués, les pénalités de retard pour ces mois sont ajoutées au montant total du prêt et seront soustraites du produit de toute vente. Cela réduit vos capitaux propres.
De plus, le prêteur peut facturer des frais liés au traitement des retards de paiement, à la déclaration de défaut, à la procédure de forclusion et aux frais de la vente sur vos capitaux propres. Cela peut s’élever à des dizaines de milliers de dollars, qui seront soustraits de tout ce qui vous est dû après une vente de forclusion.
Les faibles évaluations de la maison La réduisent
Si votre maison est saisie, le prêteur fera évaluer la maison pour une vente aux enchères. En règle générale, un prêteur accepte une offre de 90% de la valeur estimative de la maison. Les prêteurs ne veulent pas posséder votre maison, surtout si c’est une période de baisse de la valeur des maisons. Il est typique pour les prêteurs d’accepter de faibles valeurs d’évaluation de la maison afin que la maison se vende aux enchères et ne doive pas être répertoriée auprès d’un agent. Cette valeur d’évaluation réduite signifie un prix de vente inférieur qui rapporte une somme d’argent inférieure après le paiement du prêt et des frais.
Options à considérer
Avant de faire face à la forclusion, refinancez votre prêt à un paiement abordable si vous le pouvez ou profitez d’un programme de modification de prêt. Si cela n’est pas possible, vendez la maison dès que vous le pouvez. En vendant la maison, vous réduisez les frais et les pénalités que vous devez, en fixant vous-même le prix auquel vous souhaitez vendre et en évitant les frais juridiques de forclusion. Tout cela peut ajouter à l’équité que vous retirez de votre maison.