Votre testament et votre plan successoral vieillissent avec le temps, mais contrairement à un bon vin, il s’améliorera rarement avec le temps. Il y aura des moments au cours de votre vie où vous devriez revoir et / ou mettre à jour votre testament, en particulier lorsque votre situation personnelle change.
10 principales raisons d’envisager de mettre à jour votre testament
Voici quelques-unes des principales raisons pour lesquelles vous devrez peut-être revoir votre testament pour déterminer s’il reflète fidèlement vos intentions :
1. Votre Exécuteur testamentaire n’est plus en mesure ou disposé à agir
La personne que vous avez désignée comme votre exécuteur testamentaire n’est plus en mesure ou disposée à agir dans ce rôle (en raison d’une mauvaise santé, d’un séjour à l’étranger ou de toute autre raison), ou si vous jugez préférable qu’une autre personne soit désignée comme votre exécuteur testamentaire.
Cela peut également inclure votre exécuteur testamentaire suppléant (la deuxième personne nommée dans votre Testament qui agirait à titre d’Exécuteur testamentaire dans le cas où l’Exécuteur testamentaire principal ne serait pas en mesure de le faire).
2. Les bénéficiaires sont décédés
Si l’un de vos bénéficiaires est décédé ou si vous avez l’intention de changer des dons à des bénéficiaires en vertu de votre testament, vous devriez envisager de faire un nouveau testament.
Généralement, un testament couvre ce qui peut arriver si certains des bénéficiaires principaux ne survivent pas (par exemple, le Testament peut prévoir que si un bénéficiaire décède, son don passe à ses enfants à la place), mais vous devrez peut-être vous demander si cela est toujours approprié ou si ces éventualités ont été prises en compte en premier lieu.
3. Vous avez fourni des dons que vous ne possédez plus
Votre testament prévoit-il des dons spécifiques de biens ou d’actifs que vous ne possédez plus?
Si votre testament actuel donne un actif particulier à une personne en particulier, cette personne peut « manquer » si vous décidez de vendre cet actif. Cela peut également inclure si vous avez transféré cet actif à une société ou à une fiducie, ou si la propriété de l’actif a changé d’une autre manière (par exemple, si l’actif est transféré sous des noms communs avec quelqu’un d’autre).
4. Mariage ou divorce
Si vous êtes marié ou divorcé, votre testament actuel peut ne plus être effectif ou avoir varié d’une manière ou d’une autre.
Le mariage peut influer sur la validité de votre testament et le divorce peut influer sur la validité de certains dons. Si le mariage ou le divorce ont eu lieu depuis la signature de votre testament le plus récent, il serait préférable de vérifier s’il fonctionne toujours comme vous l’entendez.
5. Avez-vous eu des enfants depuis votre dernier Testament?
Si vous avez eu des enfants depuis que votre dernier Testament a été préparé, il est temps de revoir ce Testament. L’examen du testament après un événement de vie aussi important veillera à ce que votre ou vos enfants soient pris en charge si quelque chose vous arrive.
6. Vos enfants ont-ils eu 18 ans?
Si l’un de vos enfants a atteint l’âge de 18 ans depuis la préparation du Testament en cours, ou a mûri d’une autre manière, vous devez mettre à jour votre Testament. Ceci est particulièrement pertinent si vous souhaitez commencer à les inclure dans les rôles d’exécuteur ou d’exécuteur suppléant.
7. Vos enfants ont eu leurs propres enfants
La mise à jour de votre testament si l’un de vos enfants a eu des enfants, peut être nécessaire pour s’assurer que si quelque chose arrivait à votre enfant, leur part passerait automatiquement à leurs enfants (vos petits-enfants).
8. Les bénéficiaires se séparent de leur conjoint ou vivent des événements importants de leur vie
Si l’un de vos bénéficiaires:
- se séparent de leur conjoint;
- ont créé leur propre entreprise;
- sont devenus administrateurs d’une société; ou
- ont été déclarés en faillite,
ensuite, il peut y avoir des options pour ajouter des protections supplémentaires au cadeau que vous faites afin de réduire le risque que votre cadeau se retrouve entre de mauvaises mains. Vous pouvez en savoir plus à ce sujet dans notre blog « Qu’advient-il d’un prêt des parents si les enfants divorcent? »et aussi « La différence entre un prêt et un cadeau aux membres de la famille ».
9. Conclure ou mettre fin à une relation de fait
Le fait de commencer ou de mettre fin à une relation de fait n’a pas le même effet sur un testament que le mariage ou le divorce.
Si vous vouliez faire un don à votre nouveau conjoint de fait, il serait préférable de l’inclure dans votre testament. De même, si votre testament comprenait un cadeau que vous ne vouliez plus faire, il devrait être modifié.
L’autre raison de considérer votre testament en ce moment est de déterminer si votre conjoint de fait peut contester votre testament et les mesures que vous pouvez prendre pour réduire le risque que votre succession fasse l’objet d’une contestation judiciaire.
10. La structure de votre entreprise ou la configuration de vos pensions de retraite a changé
Si vous avez créé une entreprise, une société, une fiducie ou un fonds de pension de retraite autogéré nouveau ou différent, il peut être nécessaire de modifier votre testament pour vous assurer que cet actif est traité de manière adéquate.
Un testament n’affecte pas directement tous les types d’actifs, mais votre testament peut tout de même avoir un impact sur qui reçoit le contrôle d’une entreprise ou qui devient le décideur de certains actifs.
Protéger vos souhaits procure une tranquillité d’esprit
Passer un peu de temps tous les 3 à 5 ans ou lorsqu’il y a des événements importants de la vie, pour s’assurer que votre testament reflète correctement vos intentions, aidera à s’assurer qu’il n’y a pas de surprises pour votre famille ou d’autres proches en cas d’imprévu.
Dans le pire des cas, votre Testament qui était autrefois adapté à votre situation peut ne plus faire ce que vous voulez qu’il fasse. Dans ce cas, cela pourrait amener l’un de vos proches à ne pas recevoir ce que vous vouliez qu’il reçoive, ou quelqu’un contestant votre testament et votre succession faisant l’objet d’un litige contesté.
Apporter des modifications à votre testament coûte généralement beaucoup moins cher que vos proches qui tentent de rectifier votre testament s’il ne reflète plus vos intentions ou vos circonstances.
Après avoir examiné votre volonté, vous constaterez peut-être qu’elle reflète toujours vos souhaits, mais au moins de cette façon, vous auriez la tranquillité d’esprit en sachant qu’elle fait toujours ce que vous voulez qu’elle fasse.
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