Que faire Si Vous êtes à l’envers sur Votre Maison

Par melantonelli le 14 Août 2015

Si vous êtes à l’envers sur votre maison, cela signifie que vous devez plus sur votre prêt que votre maison ne vaut. Un autre terme pour cela est l’équité négative. Vous trouverez ci-dessous un guide de référence rapide pour les personnes dans cette situation.

Évaluez la valeur de votre maison

La première chose à faire est d’évaluer si votre valeur se rétablira ou non. Il y a deux composantes de l’estimation de la valeur:

1. Estimez la valeur de la maison elle-même. Cette estimation automatisée est un bon point de départ, vous pouvez alors trouver un agent immobilier local et lui demander de vous fournir une estimation de valeur gratuite, ce qui vous aidera à affiner votre évaluation de la valeur.
2. Estimez la valeur de votre région en entrant le nom de votre ville. Cela vous donnera des prix et des loyers moyens, des analyses détaillées sur la santé du marché, l’historique des prix, les statistiques de forclusion et la possibilité d’explorer le quartier.

La réalisation de ces deux étapes vous aidera à déterminer la probabilité que la valeur de votre maison atteigne et dépasse le montant de votre prêt dans un délai raisonnable. Si cette probabilité semble élevée, vous pouvez choisir de rester, surtout si les emplois et les écoles de votre famille sont à proximité.

Rendre la maison abordable (MHA)

Si vous déterminez que votre valeur prendra trop de temps à récupérer, votre prochaine étape consiste à contacter Making Home Affordable (MHA), le programme du gouvernement américain pour aider les propriétaires à l’envers. Vous pouvez le faire en visitant MHA en ligne ou en les appelant au 888-995 – DANS l’ESPOIR d’évaluer vos options. Commencer par cette ressource officielle du gouvernement est le meilleur moyen d’éviter les escroqueries ciblant les propriétaires à l’envers.

Options pour les propriétaires

Travailler avec MHA (ou un organisme de conseil en logement approuvé par le gouvernement auquel ils vous renvoient) entraînera les options suivantes:

• Vente à découvert pour éviter la forclusion: Lorsque vous êtes à l’envers et que vous devez vendre, la transaction est appelée vente à découvert. Vous avez besoin de l’approbation de votre prêteur pour effectuer une vente à découvert, car il acceptera moins que ce qui lui est dû à la clôture. Notre guide de vente à découvert explique comment fonctionne une vente à découvert pour les vendeurs et les acheteurs.
• Modification de prêt pour garder votre maison & réduire les coûts: Une modification de prêt est lorsque votre prêteur évalue votre situation difficile et peut accepter de réduire le solde de votre prêt, de réduire votre taux, de réduire vos paiements ou une combinaison des trois. Demander une modification de prêt est un peu comme demander votre prêt hypothécaire initial, mais on vous demandera spécifiquement d’expliquer et de documenter pourquoi vous n’avez pas les moyens de payer vos paiements.
• Louez votre maison pour la garder & frais de compensation: Si vous avez l’intention de garder votre maison jusqu’à ce que sa valeur revienne et que vous pouvez trouver une maison moins chère à louer entre-temps, vous pouvez parfois compenser le coût de votre maison en la louant. Vous pouvez obtenir des estimations de loyer pour la zone de votre maison et une nouvelle zone cible pour déterminer si cette option est viable pour vous.