Vous ne savez pas ce que fait un actuaire? Eh bien, vous êtes au bon endroit!
Un actuaire est un professionnel de carrière spécialisé dans la quantification des risques. Cela signifie qu’ils sont en mesure de prévoir le moment et l’impact financier d’événements aléatoires qui peuvent se produire à l’avenir, comme un accident de voiture ou l’apparition d’une maladie potentiellement mortelle.
Il existe deux principaux types d’actuaires. L’un est un actuaire de la tarification et l’autre est un actuaire de l’évaluation (ou de la réservation). Ces deux types d’actuaires travaillent dans une compagnie d’assurance, mais il est également possible pour un actuaire de travailler dans d’autres types d’entreprises.
Avant de nous plonger dans ce que fait un actuaire, vous devez d’abord comprendre en quoi l’assurance comporte des risques.
Comment l’assurance comporte des risques
De nombreux événements différents peuvent survenir au cours de la vie d’une personne et la contraindre à payer des milliers de dollars de façon inattendue.
Cela peut être un accident de voiture, une facture de vétérinaire inattendue ou pour le traitement d’une maladie potentiellement mortelle par exemple.
Donc, sans assurance, ces personnes prennent le risque que si l’un de ces événements imprévus se produit, elles devront en payer le coût de leur poche (parfois elles n’ont même pas assez d’argent pour en couvrir le coût).
Souscrire une assurance est un moyen de transmettre ce risque à une compagnie d’assurance plutôt que d’assumer le risque elle-même. Cela signifie qu’au lieu que l’individu doive payer le coût de l’événement inattendu, la compagnie d’assurance paiera à la place si et quand l’événement se produit.
Mais, bien sûr, la compagnie d’assurance ne le fera pas gratuitement. Ils exigeront que la personne paie une prime (des frais d’assurance). La prime est généralement bien inférieure au coût de l’événement.
Maintenant que vous comprenez comment l’assurance comporte des risques, examinons ce que fait un actuaire des prix.
Que fait un actuaire des prix?
Un actuaire des prix est responsable de la détermination de la prime appropriée (prix) qui devrait être facturée à une personne qui cherche à souscrire une assurance (ou preneur d’assurance).
Pour ce faire, ils utilisent de grandes quantités de données qui ont été enregistrées et suivies sur une période de nombreuses années (parfois plus de 100 ans). Ils sont capables de trouver des tendances dans les données et de les utiliser pour prédire quand des événements (événements assurables) se produiront à l’avenir.
Il existe de nombreux types d’assurance, tels que l’assurance-vie, l’assurance automobile, l’assurance pour animaux de compagnie et l’assurance voyage. Ainsi, des exemples d’événements assurables peuvent être un accident de voiture, un décès ou une facture de vétérinaire inattendue.
Une fois qu’ils sont en mesure de prédire quand ces événements assurables se produiront à l’avenir et combien l’événement coûterait, ils peuvent calculer une prime appropriée à facturer.
Que fait un actuaire réservataire?
Avant de parler de ce que fait un actuaire réservataire, il est important de comprendre ce qu’est une « réclamation ».
Une réclamation est faite chaque fois qu’un événement assuré survient à une personne qui a une assurance. J’ai parlé des événements assurés ci-dessus, mais en résumé, des exemples d’événements assurés peuvent être un accident de voiture, un décès ou une facture de vétérinaire inattendue. Fondamentalement, c’est l’événement spécifique que couvre la police d’assurance.
En assurance, une réserve est similaire à un compte d’épargne: c’est la somme d’argent que la compagnie d’assurance doit disposer pour payer toutes les réclamations qui peuvent être faites à l’avenir.
C’est le travail d’un actuaire réservataire de déterminer combien d’argent la compagnie d’assurance doit disposer pour pouvoir payer toutes les réclamations qui seront faites à l’avenir. Parfois, les réclamations peuvent être faites 10, 20 ou même 30 ans ou plus dans le futur!
Donc, cela nécessite qu’un actuaire prévoie le moment et le coût de ces événements de sorte que lorsque viendra le temps de payer la réclamation, la compagnie d’assurance aura suffisamment d’argent disponible.
Cette vidéo ci-dessous explique ce que j’ai fait en tant qu’actuaire réservataire (alias actuaire d’évaluation) au jour le jour.