Les problèmes d’argent se glissent souvent sur les consommateurs, et peu de gens sont prêts à faire face à des difficultés financières inattendues qui les empêchent de rembourser leur dette comme prévu. Beaucoup de gens ne savent pas vers qui se tourner pour obtenir des réponses ou de l’aide – ce que Blair Mantin, syndic autorisé en insolvabilité et vice-président chez Sands & Associates comprend bien.
Blair s’est joint à Breakfast Television Vancouver pour faire la lumière sur le sujet et expliquer ce qui peut arriver si vous vous trouvez incapable de payer vos factures – et ce que vous pouvez faire si vous avez besoin d’aide pour payer vos dettes.
Regardez le clip ici et en savoir plus ci-dessous.
» Que peut-il se passer si je ne Paie pas ma Dette? »
Si vous cessez d’effectuer les paiements requis sur des dettes de consommation générales (comme une marge de crédit, un découvert ou une carte de crédit), vos créanciers vous factureront généralement des frais pour défaut de paiement (manquant) et commenceront à signaler ces défauts dans vos antécédents de crédit. Ils peuvent également faire ce qui suit:
- Augmentez votre taux d’intérêt: Les prêteurs augmentent souvent votre taux d’intérêt après que vous ayez commencé à faire défaut sur leurs paiements. Malheureusement, cela rend le solde du compte encore plus grand, plus rapide.
- Placez un compte auprès d’un Agent de recouvrement: Les services de recouvrement internes peuvent commencer à vous contacter et votre compte peut ensuite être vendu à une agence de recouvrement tierce. Beaucoup de gens se sentent intimidés et dépassés lorsqu’ils traitent avec des agents de recouvrement. Les appels de collecte peuvent être fréquents et vous pouvez également recevoir des lettres indiquant que les méthodes de collecte augmenteront.
- Prélevez de l’argent sur votre compte bancaire: Si vous avez un compte bancaire sur lequel vous devez l’argent (ou auprès de l’une des sociétés affiliées de la banque), le prêteur peut prélever des fonds directement sur votre compte bancaire pour les paiements manqués sans vous en aviser. C’est ce qu’on appelle le « droit de décalage ».
- Intenter une action en justice : Si un créancier réussit à intenter une action en justice contre vous, ce qui suit peut se produire :
- Saisie-arrêt sur salaire: Votre créancier peut obtenir la permission de prélever de l’argent directement sur votre salaire (ou d’autres revenus). Les intérêts accumulés, les pénalités et les frais juridiques peuvent également être ajoutés à ce que vous devez rembourser.
- Saisie d’actifs: Votre créancier pourrait être autorisé à placer un privilège sur votre maison, ou même à prendre ouvertement un actif tel qu’un véhicule.
- Mandat d’arrêt : Votre créancier peut demander au tribunal de délivrer un mandat d’arrêt pour votre arrestation si vous ne vous présentez pas comme requis à une audience, bien que cela soit rare.
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Focus sur l’action en justice : Bonnes nouvelles, mauvaises nouvelles
Le fait d’intenter une action en justice contre vous pour le paiement de dettes est l’une des plus grandes craintes de la plupart de nos clients. Il est important de noter qu’en général, les actions en justice entreprises par la plupart des créanciers prennent beaucoup de temps. Voici quelques points clés si vous risquez d’être poursuivi pour vos dettes:
- Découvrir que votre créancier a entamé une action en justice peut être très stressant et effrayant – ne remettez pas à plus tard l’obtention de conseils en matière de dette auprès d’un syndic autorisé en insolvabilité. Ils peuvent être en mesure d’empêcher le processus judiciaire de se produire.
- Si vous avez affaire à un créancier gouvernemental tel que l’Agence du revenu du Canada, sachez que (contrairement à d’autres créanciers), ils peuvent utiliser des méthodes de recouvrement extrêmes sans la permission du tribunal.
- Il se peut que vous ayez très peu ou pas du tout de préavis lorsqu’il s’agit d’un gel de compte bancaire ou d’une saisie-arrêt sur salaire mis en place par le gouvernement.
- Le dépôt d’une proposition de consommateur ou la réclamation d’une faillite personnelle sont généralement les deux seules méthodes pour mettre un terme aux actions de recouvrement du gouvernement contre vous. Communiquez avec un syndic autorisé en insolvabilité local pour obtenir de l’aide sur les dettes du gouvernement dès que possible.
Conseil du consommateur! L’Agence du revenu du Canada ne menace pas d’expulsion ou d’emprisonnement et n’accepte pas non plus les paiements par virement bancaire, cartes-cadeaux ou bitcoins. Si vous avez été contacté par une personne faisant de telles réclamations, il peut s’agir d’une arnaque.
« Que Dois-je Faire si je Ne Peux pas Payer ma Dette? »
Si vous n’êtes plus en mesure de payer vos dettes ou si vous pensez que vous ne pourrez bientôt plus le faire, considérez les conseils suivants qui peuvent vous aider à gérer votre situation:
- N’ignorez pas le problème – Une fois que vous commencez à faire défaut sur les paiements, le problème ne va pas s’éclaircir tout seul. Même si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements, soyez au courant de ce qui se passe avec vos comptes. Examinez vos relevés et votre courrier comme d’habitude afin de ne pas être pris au dépourvu par vos créanciers. Bien qu’il puisse être tentant de ne pas ouvrir de courrier dont vous savez qu’il n’apporte que de mauvaises nouvelles, il est impératif que vous soyez informé des mesures que vos créanciers pourraient prendre contre vous.
- Comprenez vos options légales en matière de dette – Les agents de recouvrement peuvent vous faire pression pour conclure des accords de règlement de dette; ou vous pourriez être tenté d’aller plus loin dans la dette en utilisant un financement à taux d’intérêt élevé parce que vous vous sentez paniqué. Connaissez vos responsabilités légales et vos recours avant de prendre des mesures définitives.
- Parlez à un professionnel de la dette – Au Canada, un seul type de professionnel est approuvé et autorisé par le gouvernement fédéral pour vous aider à régler votre dette et à vous protéger de vos créanciers – un syndic autorisé en insolvabilité.
Vous n’avez pas besoin d’être » admissible » à l’aide d’un syndic autorisé en insolvabilité; peu importe vos antécédents de crédit ou votre pointage de crédit, tous les syndics autorisés en insolvabilité offrent une réunion gratuite pour discuter de votre situation et explorer vos options. Rappelez-vous que vous n’êtes pas seul, nous sommes là pour vous aider.
Nous comprenons que les problèmes d’endettement s’accumulent souvent avec le temps. Si vous n’êtes en mesure d’effectuer que vos paiements mensuels minimums et que votre budget est étiré, même un petit bouleversement financier peut vous pousser dans une crise. Vous n’avez pas à attendre que le problème s’aggrave pour demander de l’aide – d’après notre expérience, beaucoup de gens aimeraient ne pas avoir lutté pendant si longtemps avant d’obtenir une aide professionnelle.
Réservez dès aujourd’hui votre consultation confidentielle gratuite sur la dette auprès d’un syndic autorisé en insolvabilité Sands &Associates pour obtenir des conseils et des solutions pour gérer votre dette. Aide à la dette sans jugement.