Desktop Underwriter (DU) est un cadre de souscription automatique pour la garantie hypothécaire créé par Fannie Mae qui aide les prêteurs hypothécaires en calculant si un crédit répond aux conditions préalables à l’approbation. Il s’agit à la fois de prêts réguliers et de prêts gouvernementaux. Parfois, il est également utilisé par la Federal Housing Authority (FHA). Mais qu’est-ce que l’UD dans l’hypothèque? Lisez cet article et découvrez comment fonctionne le souscripteur de bureau et comment il peut vous aider à vous battre sur le marché immobilier.
Qu’Est-Ce Que La Souscription De Bureau?
Fannie Mae utilise son programme de souscripteur de bureau pour évaluer si un emprunteur présente un risque suffisant pour un prêt. Cela se fait en examinant divers éléments, tels que:
- Prix
- Salaire
- Ressources
- Informations sur l’emploi
- Dette
Ces sources d’informations sont utilisées pour déterminer si un emprunteur satisfait aux capacités d’un prêt spécifique. Si les conditions préalables sont remplies, il donnera une approbation mécanisée.
Le souscripteur de bureau établit la norme commerciale en matière de garantie des prêts hypothécaires. Comme il est informatisé, il permet aux initiateurs de crédit de se prononcer sur des choix de capacités en utilisant la justification et les calculs. Il élimine par conséquent les contemplations, par exemple la race, l’orientation sexuelle ou d’autres facteurs interdits.
Dans le cas où vous ne pouvez pas obtenir une approbation mécanisée via un souscripteur de bureau, vous pouvez avoir besoin d’une garantie manuelle pour garantir votre crédit.
Autre nom: Initiateur de bureau (utilisé par les courtiers hypothécaires parrainés pour mettre la main sur le souscripteur de bureau)
Acronyme: DU (ou DO)
Comment fonctionne la souscription de bureau?
Les initiateurs de prêts hypothécaires demandent aux emprunteurs de remplir une demande anticipée, généralement appelée Formulaire 1003. Certains types de données que vous pouvez vous attendre à voir sur un formulaire 1003 sont:
- Type d’hypothèque et conditions du prêt
- Informations sur l’emprunteur
- Détails de la transaction
- Adresse de la propriété et objet du prêt
- Revenu mensuel
- Propriété immobilière
- Informations sur l’emploi
- Actifs
- Déclarations
- Passifs
Les contributions au souscripteur de bureau se rapportent à ces domaines du Formulaire 1003. À ce stade, le programme utilise ces données, en plus de plus de 75 vendeurs étrangers, pour décider si l’emprunteur présente un risque financier adéquat et peut être confirmé.
Le souscripteur de bureau est juste dans la même classe que les données fournies au programme; les données hors base ou manquantes peuvent nuire à vos chances d’approbation. De même, l’UD ne traite pas de la question de savoir si un prêt consent aux lignes directrices du gouvernement; cette partie appartient au prêteur.
DU Et Hypothèque LP
DU signifie Souscripteur de bureau et LP signifie Prospecteur de prêts. Les deux DU et LP sont des types de systèmes de souscription automatisés (AUS). Les initiateurs de prêts utilisent DU et LP pour décider si une avance répond aux exigences de qualification de Fannie Mae ou Freddie Mac, ce qui implique que l’approbation du ou du LP est un élément fondamental pour conclure un prêt immobilier.
Au moment où une banque approuve votre avance, elle jette un coup d’œil à votre capacité à rembourser le prêt, à votre expérience de crédit, au type de propriété financée et au type de prêt contracté.
Le DU et le LP font quelque chose de très similaire, la seule différence est que le cycle est en fait informatisé via ces frameworks. DU et LP prennent les contributions de données d’un agent de prêt et les analysent séparément par rapport aux règles de Fannie et Freddie. Gardez donc à l’esprit que Desktop Underwriter (DU) est le système de souscription automatisé de Fannie Mae et que Loan Prospector est celui de Freddie Mac.
Pour commencer une demande de prêt immobilier, le préposé à l’avance recueille des données auprès de l’emprunteur. Cela intégrera la rémunération, l’historique de travail, les dossiers financiers, les données sur les ressources, etc.
Lorsque ces données sont placées dans un cadre d’origine de prêt, elles sont introduites dans l’un des systèmes automatisés de souscription, le LP ou le DU. À partir de ce moment, l’AUS enquête sur les contributions contraires aux règles établies par Fannie Mae ou Freddie Mac.
En outre, sous réserve des incorporations existantes avec des fournisseurs de données extérieurs, le cadre approuvera par conséquent ces sources d’information.
À ce moment-là, le système émet une approbation ou un désaveu programmé ainsi qu’un guide sur la documentation attendue pour vérifier les sources d’informations. Le cadre démontrera également si l’approbation automatique était efficace, le cas échéant.
Comme indiqué en référence, l’approbation automatique repose sur des rapprochements. De cette façon, alors que votre dossier en tant que consommateur sera systématiquement confirmé par l’AUS, votre rémunération pourrait être approuvée automatiquement si votre gestionnaire rapporte des informations à un service extérieur et vos ressources uniquement si vous avez décidé d’intégrer vos informations bancaires dans le système.
Avec un avenant AUS sous-jacent à proximité, le responsable du crédit présente l’avance à la souscription, avec les documents de l’emprunteur.
À ce moment-là, le financier du prêt immobilier confirme les données soumises et exécute à nouveau l’UD ou la LP. Enfin, compte tenu de la documentation soumise et des règles de l’AUS, le financier émet des conditions. Lorsque vous remplissez ces conditions, le prêt est prêt à être fermé.
Il convient de souligner qu’un endossement du ou du PL sous-jacent de votre préposé ne signifie pas que vous êtes destiné à être confirmé pour l’hypothèque. Malgré le fait que c’est un signe décent. Dans le cas où vous avez obtenu une approbation AUS sous-jacente, le garant doit en fait confirmer votre documentation avant une approbation définitive.
Recommandations de souscription de l’UD
Recommandations d’approbation de souscription de l’UD/Non admissibles
Ces recommandations ne tiennent pas compte d’un risque de crédit supplémentaire ou d’éléments différents pouvant être liés à la raison pour laquelle l’avance n’est pas admissible à la cession à Fannie Mae. Le prêteur doit décider si la raison de l’inadmissibilité fait une superposition supplémentaire du risque de crédit qui doit être prise en compte lorsque le spécialiste des prêts s’installe sur le choix garant.
Recommandation d’approbation/éligible de la souscription du DU
Cette recommandation répond aux principes/évaluation du risque de crédit de Fannie Mae et aux mesures de qualification des prêts hypothécaires de Fannie Mae. En outre, il est également admissible à la renonciation restreinte de Fannie Mae à certaines qualifications de prêt hypothécaire et à des représentations et garanties de souscription, à condition que le prêt hypothécaire réponde aux nécessités matérielles identifiées avec des renonciations restreintes.
Comment Lire Les Résultats De L’UD?
- Cliquez sur le lien hypertexte dans la section Recommandation de souscription du dossier de prêt.
- Les résultats du souscripteur de bureau seront affichés. Vous pouvez explorer directement chaque segment du rapport sur les résultats de souscription via le menu de droite.
- Pour distinguer les messages qui ont été ajoutés, effacés ou modifiés depuis votre dernière soumission, activez Afficher les modifications en haut à gauche de la page. Ce composant est juste accessible dans les rapports qui ont en tout cas deux entrées
- La capacité de filtrage vous permet de filtrer les messages pour simplement voir ceux identifiés avec certitude au jour 1. Pour filtrer les messages, sélectionnez Certitude du jour 1 dans le menu déroulant Affichage.
- Vous pouvez aller et venir entre le rapport de résultats de souscription et le rapport de crédit en appuyant sur les liens en haut de la page. Par exemple, si vous voyez maintenant le rapport de résultats et que vous devez voir le rapport de crédit, cliquez sur Rapport de crédit.
- Le rapport d’analyse de souscription apparaît vers la fin des Conclusions de souscription. Pour voir le rapport d’analyse de souscription, cliquez sur le lien associé dans le menu de droite.
- Pour imprimer le rapport que vous voyez actuellement, cliquez sur le bouton IMPRIMER.
- Lorsque vous avez terminé d’explorer le rapport sur les résultats de souscription et le rapport d’analyse de souscription, cliquez sur le bouton Informations sur le prêt pour revoir l’écran Informations sur le prêt.
Conclusion
Vraiment, un fonctionnaire de crédit de prêt immobilier accompli réalisera les documents qu’un emprunteur doit fournir à l’avance. Dans tous les cas, un système de souscription automatisé est une méthode incroyable pour vérifier et s’abstenir de manquer quelque chose avant que le crédit ne revienne au souscripteur.
En outre, dans le cas où vous recherchez des maisons sur un marché sérieux comme le sud de la Californie, un avenant LP ou DU advance peut vous aider à vous séparer des autres acheteurs de maison, car il montre des données plus précises qu’un avenant préalable simple.