Le projet de loi sur l’IG offre aux anciens combattants, aux militaires et à leurs proches de nombreux avantages. Mais une chose qu’il ne couvre pas? Ce serait acheter une maison.
Heureusement, si vous cherchez à acheter une nouvelle maison en tant qu’ancien combattant ou membre du service actif, vous avez encore des options. Bien qu’il n’y ait peut—être pas de prêt immobilier GI Bill spécifique, il existe un programme hypothécaire conçu uniquement pour les acheteurs de maisons militaires – et c’est l’un des meilleurs programmes de prêt immobilier sur le marché.
Êtes-vous intéressé à utiliser le programme de prêt VA pour acheter une maison? Laissez cette info de prêt immobilier VA guider le chemin.
Vérifiez votre éligibilité à un prêt immobilier VA ici. (29 décembre 2021)
Programme hypothécaire pour les acheteurs de maisons militaires
Surnommé le programme de prêt VA, ces prêts hypothécaires réservés aux militaires sont parmi les meilleures options de financement disponibles. Ils sont soutenus par le ministère des Anciens Combattants et offrent des taux d’intérêt bas, ne comportent aucune limite de prêt et ne nécessitent aucun acompte.
Ainsi, bien qu’il n’y ait pas de « prêt immobilier GI » officiel, les emprunteurs militaires ont accès à une prestation de prêt immobilier VA, un excellent programme hypothécaire destiné à mettre l’accession à la propriété à la portée des anciens combattants, des militaires en service actif et de leurs familles.
Avantages d’un prêt VA
Les prêts VA présentent d’innombrables avantages, mais le plus gros avantage est qu’ils ne nécessitent aucun acompte.
Contrairement à d’autres programmes hypothécaires, qui demandent une baisse de 3% à 20%, les prêts VA ne nécessitent aucun acompte. Cela peut offrir des économies importantes dès le départ. (Un prêt FHA à faible coût nécessite au moins 7 000 down de réduction sur une maison de 200 000 house, par exemple, tandis qu’un prêt VA nécessite une baisse de 0 down).
Certains autres avantages des prêts VA comprennent:
- Taux d’intérêt bas et compétitifs
- Aucune exigence de pointage de crédit
- Limites des frais de clôture
- Les prêts sont assumables, ce qui signifie que les futurs acheteurs peuvent reprendre le prêt (ainsi que le taux et la durée favorables qui l’accompagnent)
- Aucune assurance hypothécaire privée (PMI)
- Aucune limite de prêt
- Peut être utilisé plusieurs fois
Taux hypothécaires de prêt VA 2021
Par rapport à d’autres types de prêts — prêts conventionnels et prêts FHA, par exemple — Les prêts immobiliers VA offrent des taux constamment inférieurs à ceux du consommateur moyen.
| VA | Conventionnel | FHA | |
| Août 2021 | 2.88% | 3.19% | 3.23% |
| Juillet 2021 | 2.94% | 3.27% | 3.27% |
| Juin 2021 | 2.92% | 3.25% | 3.23% |
| Mai 2021 | 2.98% | 3.30% | 3.25% |
| Avril 2021 | 2.95% | 3.25% | 3.23% |
| Mars 2021 | 2.72% | 3.02% | 2.99% |
Source : Ellie Mae Origination Insight Report, juin 2021
Un taux d’intérêt inférieur se traduit par un paiement hypothécaire mensuel inférieur et des économies substantielles sur la durée de votre prêt.
Bénéficier de l’Allocation mensuelle de logement (AHM) IG
Un dernier avantage? Si vous êtes admissible aux prestations de la facture d’IG, vous pouvez réellement utiliser votre Allocation mensuelle de logement GI (MHA) pour être admissible à un prêt VA. Si vous envisagez cette option, parlez à un prêteur VA. Ils peuvent vous donner une idée de ce pour quoi votre MHA vous qualifie.
Admissibilité au prêt AV & lignes directrices
Pour les emprunteurs admissibles, les prêts AV sont généralement la meilleure option hypothécaire disponible. Pour être admissibles, les emprunteurs doivent satisfaire aux exigences d’admissibilité établies par le département des Anciens combattants des États-Unis et par le prêteur individuel.
Conditions d’admissibilité au service de prêt de l’AV
Les prêts de l’AV ne s’adressent qu’aux militaires en service actif, aux anciens combattants et à leurs familles (y compris les conjoints survivants), il y a donc des exigences de service strictes que vous devrez respecter pour être admissible.
Les normes exactes dépendent du moment où vous avez servi, mais de manière générale, vous devrez avoir l’un des éléments suivants:
- 90 jours consécutifs de service actif en temps de guerre
- 181 jours de service actif en temps de paix
- 6 années de service dans la Garde nationale ou la Réserve
- Un conjoint vétéran/militaire décédé dans l’exercice de ses fonctions ou en raison d’une invalidité ou d’une blessure liée au service
Admissible à un prêt d’AV
L’AV ne fixe pas de normes financières spécifiques pour ses prêts, bien que les prêteurs hypothécaires privés – les entreprises qui émettent réellement les prêts — le fassent. Ceux-ci varient d’un prêteur à l’autre, mais dans la plupart des cas, les emprunteurs ont besoin d’un pointage de crédit d’au moins 620 et d’un ratio dette / revenu de 41% ou moins.
Si vous ne répondez pas à ces exigences, vous pourriez toujours être admissible. Assurez-vous simplement de magasiner pour votre prêteur, de travailler à l’amélioration de votre crédit et d’envisager de faire un acompte. Ces étapes peuvent toutes vous aider à mieux vous qualifier pour un prêt hypothécaire (VA ou non).
Exigences relatives aux prêts immobiliers pour l’AV
Le programme de prêts immobiliers pour l’AV vise à aider les anciens combattants et les militaires en service actif à devenir propriétaires. Cela signifie, à quelques rares exceptions près, que ces maisons sont réservées aux maisons unifamiliales que l’emprunteur envisage d’utiliser comme résidence principale.
Une évaluation VA permettra de s’assurer que la propriété répond aux exigences minimales de propriété de l’AV, afin de s’assurer que la maison est habitable et vaut la valeur du prêt.
Voyez si vous êtes éligible à un prêt immobilier VA. (29 décembre 2021)
Types de prêts VA
Vous pouvez utiliser un prêt VA pour acheter une propriété ou en refinancer une existante. Dans les deux cas, il existe quelques options.
Ceux-ci incluent:
- Prêts d’Achat VA: Ceux-ci peuvent être utilisés pour acheter une maison (jusqu’à quatre unités), un condo approuvé ou une maison fabriquée. Vous pouvez également utiliser les prêts d’achat VA pour construire une nouvelle propriété de construction ou acheter une maison et la rénover
- VA Rationaliser le refinancement: Également connu sous le nom de Prêt de refinancement à réduction des taux d’intérêt VA (IRRRL), ces prêts de refinancement rationalisés permettent aux emprunteurs de prêts VA existants de baisser leurs taux d’intérêt ou d’obtenir des conditions plus favorables rapidement et à moindre coût.
- Prêts directs amérindiens: Ce sont des prêts VA réservés uniquement aux anciens combattants d’origine amérindienne. Ils peuvent être utilisés pour acheter, construire ou rénover des propriétés sur des terres sous fiducie fédérale ou pour refinancer.
- Prêts de refinancement VA: Ce sont des prêts VA qui vous permettent d’exploiter la valeur nette de votre maison. Ils remplacent votre prêt VA existant par un prêt à solde plus élevé et vous donnent un paiement forfaitaire en retour. Le refinancement de retrait peut être un bon choix si vous devez effectuer des réparations sur votre propriété ou si vous avez des dépenses imprévues ou imminentes à couvrir.
Frais de financement de l’AV
Les frais de financement de l’AV sont des frais uniques que vous paierez à la clôture. Il aide à subventionner le programme de prêts VA et maintient les coûts bas pour les futurs emprunteurs VA. Les frais exacts dépendent de votre type de prêt, du nombre de fois que vous avez utilisé vos avantages de prêt VA et du montant de votre mise de fonds.
FAQ sur le prêt immobilier VA
Combien coûte un prêt immobilier GI typique?
Il n’y a pas de prêt immobilier GI Bill, mais les prêts VA n’ont pas de limites de prêt. Tant que vous avez tous vos droits, vous pouvez emprunter autant que nécessaire pour acheter une propriété. Gardez à l’esprit, cependant, les prêteurs ont leurs propres critères d’évaluation des emprunteurs. Ceux-ci ont tendance à être plus stricts sur les montants de prêts plus élevés.
Quels sont les avantages d’un prêt immobilier VA?
Le prêt au logement VA est l’un des produits de financement les plus bénéfiques sur le marché. La garantie VA signifie que les prêteurs privés peuvent se permettre de transmettre des avantages précieux aux anciens combattants admissibles, aux militaires en service actif et à leurs familles. Ces prêts sont offerts sans assurance hypothécaire ni mise de fonds, ils ont des taux d’intérêt bas et il n’y a pas non plus d’exigences de pointage de crédit ni de limites de prêt.
Combien de maison puis-je me permettre en tant que vétéran?
Cela dépend de votre budget, du taux d’intérêt auquel vous êtes admissible et de l’acompte que vous êtes prêt à verser. Vous pouvez utiliser ce calculateur de prêt immobilier VA pour vous orienter dans la bonne direction.
Qu’est-ce qu’un Certificat d’admissibilité (CDE)?
Un certificat d’éligibilité est un document officiel de l’AV qui détaille votre service militaire. Les prêteurs l’utilisent pour déterminer si vous répondez aux exigences de service du programme de prêt VA, qui sont détaillées ci-dessus. Vous pouvez récupérer votre COE vous-même via votre portail eBenefits, ou vous pouvez demander au prêteur VA de votre choix de demander le document en votre nom.
Puis-je obtenir un CE en tant que conjoint d’un vétéran?
Vous pouvez obtenir un certificat d’admissibilité en tant que conjoint d’un vétéran dans certains cas, mais pas tous. Pour être admissible à un CE, votre conjoint devra soit être porté disparu au combat, un prisonnier de guerre ou être décédé pendant son service d’une invalidité liée au service. Il y a aussi d’autres nuances — surtout si vous vous êtes remarié, alors assurez-vous de consulter les règles détaillées de la VA ici.
Puis-je obtenir un certificat d’éligibilité (COE) pour un prêt immobilier direct ou adossé à l’AV?
Des certificats d’éligibilité sont requis pour toutes les hypothèques VA, y compris les prêts d’achat et de refinancement directs et garantis par les Amérindiens.
Combien coûtent les frais de financement de l’AV?
Vos frais de financement de l’AV dépendront de plusieurs facteurs, notamment le type de prêt que vous utilisez, si vous êtes un acheteur pour la première fois et si vous effectuez un acompte. Les frais varient de 0,5% à 3.6% du montant total du prêt et vaut généralement bien les économies de prêt VA auxquelles il vous permet d’accéder. Cet argent permet au département des Anciens combattants des États-Unis de continuer à offrir cette précieuse prestation de prêt immobilier VA aux anciens combattants qualifiés, aux membres du service actif et à leurs familles.
Prêts immobiliers GI: La ligne de fond
Bien qu’il n’existe techniquement pas de prêt immobilier GI, les anciens combattants et les membres du service actif ont accès à un excellent programme hypothécaire VA, qui offre des avantages importants, notamment:
- Mise de fonds nulle
- Taux d’intérêt compétitifs
- Aucune exigence de pointage de crédit
- Limites des frais de clôture
- Les prêts sont assumables, ce qui signifie que les futurs acheteurs peuvent reprendre le prêt (ainsi que le taux et la durée favorables qui l’accompagnent)
- Aucune assurance hypothécaire privée (PMI)
- Aucune limite de prêt
- Peut être utilisé plusieurs fois
Si vous êtes prêt à acheter une maison (ou à en refinancer une), un prêt VA pourrait être votre meilleure option.
Prêt à acheter une maison avec un prêt VA? Commencez ici (29 déc. 2021)