La plupart d’entre nous choisissent des personnes plus jeunes que nous pour hériter de notre argent et de nos biens, s’attendant pleinement à ce qu’elles nous survivent. Mais parfois, ce cours naturel des événements est perturbé. Si une personne que vous avez désignée comme bénéficiaire d’un POD pour un compte bancaire ou un CD décède avant vous, vous devez modifier les documents nécessaires à la banque pour mettre en place un nouveau bénéficiaire.
Que se passe-t-il Si un bénéficiaire décède
Si vous avez nommé plus d’un bénéficiaire et qu’un ou plusieurs d’entre eux meurent avant vous, les fonds du compte iront au(x) survivant(s) à votre décès. (Voir » Choisir les bénéficiaires de POD pour un compte bancaire. »)
Si, cependant, aucun des bénéficiaires de POD que vous avez nommés n’est en vie à votre décès, la banque remettra les fonds du compte à votre exécuteur testamentaire, qui sera responsable de la distribution de l’argent selon les termes de votre testament ou (si vous n’avez pas de testament) loi de l’État. L’argent devra probablement passer par l’homologation, à moins que votre succession ne soit suffisamment petite pour bénéficier de procédures spéciales et plus simples dans votre État.
Si vous souhaitez nommer d’autres bénéficiaires, ne vous fiez pas à un compte POD. Les banques ne vous permettent généralement pas de nommer un autre bénéficiaire de POD, c’est—à-dire quelqu’un qui hériterait de l’argent si aucun de vos principaux bénéficiaires ne vous survivait. Votre testament, si vous en faites un (et vous devriez, pour de telles raisons) fonctionne comme une sauvegarde dans ce cas, comme expliqué ci-dessous. Mais cela n’évite pas l’homologation. Si vous voulez à la fois nommer un bénéficiaire de secours et être sûr d’éviter l’homologation, vous voudrez probablement utiliser une fiducie vivante.
Si l’argent va à votre exécuteur testamentaire, il sera distribué selon les termes de votre testament, même si vous n’avez probablement même pas mentionné ce compte dans votre testament. En effet, la plupart des testaments contiennent ce qu’on appelle une « clause résiduaire », qui désigne un bénéficiaire pour hériter de tout ce qui n’est pas spécifiquement mentionné dans le testament. La personne que vous avez nommée pour hériter de cette propriété résiduelle recevrait cet argent.
EXEMPLE: Mark nomme son frère comme bénéficiaire de son compte d’épargne. Mais son frère meurt, et Mark n’arrive pas à changer la paperasse à la banque pour nommer un nouveau bénéficiaire. Mark a cependant un testament qui contient une clause résiduaire, nommant sa fille Madeline comme bénéficiaire résiduaire. Lorsque Mark meurt et que le testament est homologué, l’argent du compte lui revient, ainsi que tout ce que Mark n’a pas spécifiquement laissé à un autre bénéficiaire.
Comment nommer un Bénéficiaire différent
Pour nommer un nouveau bénéficiaire de POD pour un compte bancaire, vous devez soumettre les formulaires requis par votre institution financière. L’arrangement de POD est un accord entre vous et la banque– ce n’est pas quelque chose que vous pouvez créer dans votre testament, par exemple. Alors obtenez les bons documents, remplissez-les et signez-les, et retournez-les à la banque! Si vous ne le faites pas, la personne que vous souhaitez hériter de l’argent n’aura aucune réclamation après votre décès. (Pour en savoir plus à ce sujet, reportez-vous à la section » Si Vous changez d’avis Sur un Bénéficiaire de POD. »)