Le chapitre 11 faillite donne aux entreprises la possibilité de restructurer et de réorganiser leur dette sur trois et cinq ans tout en continuant à fonctionner. Cependant, un dépôt au chapitre 11 est souvent trop complexe et coûteux pour de nombreux propriétaires de petites entreprises.
Le sous-chapitre 5 a été ajouté au chapitre 11 du Code des faillites des États-Unis en 2019 afin de rendre les faillites en réorganisation plus accessibles aux petites entreprises. Le sous-chapitre est entré en vigueur en 2020. Cela donne aux petites entreprises qui réalisent des bénéfices, mais qui ont du mal à payer leurs obligations, un processus simplifié pour rembourser leur dette.
Les entreprises qui présentent un dossier en vertu du sous-chapitre 5 peuvent forcer les créanciers à accepter des plans de remboursement approuvés par le tribunal de trois à cinq ans. Ils peuvent également utiliser le plan pour se débarrasser d’une partie de leur dette non garantie. La dette non garantie est une dette pour laquelle vous n’avez offert aucune garantie, comme la plupart des dettes de carte de crédit. Une hypothèque ou un prêt auto sont des dettes garanties car le créancier peut saisir votre maison ou votre voiture si vous ne payez pas.
Quels sont les types de faillite d’entreprise?
Les propriétaires d’entreprise qui envisagent de faire faillite peuvent déposer un dossier en vertu de l’un des deux chapitres. Chaque chapitre offre différents avantages aux propriétaires d’entreprise.
- Chapitre 7 : Il s’agit d’une faillite de « liquidation » pour les entreprises qui ne sont plus viables. Vous devrez vendre tous les actifs de votre entreprise pour payer les créanciers et fermer l’entreprise. En retour, vous serez sans dette.
- Chapitre 11: Il s’agit d’une faillite de « réorganisation » où vous pouvez forcer les créanciers à négocier des plans de paiement pendant que l’entreprise reste ouverte. Cela vous permet de rembourser la plupart de vos dettes garanties tout en continuant à gérer l’entreprise. Une partie de votre dette non garantie peut être remboursée.
Les deux types de faillite offrent un sursis automatique pour vous protéger des créanciers. C’est souvent le plus grand avantage du dépôt de bilan. Le sursis automatique empêche les créanciers de percevoir et arrêtera la plupart des actions en justice contre vous.
Quels sont les avantages de la faillite du sous-chapitre 5?
Le dépôt d’une faillite d’une petite entreprise en vertu du sous-chapitre 5 vous offre les avantages suivants:
- Activités commerciales continues: Vous continuerez de posséder et de gérer votre entreprise tant que vous respecterez le plan de paiement. Vous devrez également payer à vos créanciers chirographaires la totalité de votre revenu disponible pendant que le régime est en place.
- Pas d’approbation des créanciers : Le tribunal des faillites peut confirmer votre plan de redressement sans l’approbation de vos créanciers s’il le juge équitable. Un plan traditionnel du chapitre 11 doit être approuvé par les créanciers.
- Seule votre entreprise peut déposer un plan: Dans les autres cas du chapitre 11, vos créanciers peuvent soumettre un plan en votre nom. Mais dans le sous-chapitre 5, seule votre entreprise peut en soumettre un.
- Aucune divulgation nécessaire : Dans les cas relevant du chapitre 11, vous devez normalement déposer une déclaration de divulgation détaillée auprès du tribunal. La déclaration fournit une ventilation de votre entreprise et si vous pouvez rembourser vos créanciers. Dans un cas de sous-chapitre 5, aucune déclaration n’a besoin d’être déposée.
- Syndic spécial : Vous continuerez d’exploiter votre entreprise en cas de faillite, mais un syndic sera nommé pour surveiller ses opérations. Le syndic fera également des recommandations au tribunal concernant la confirmation du plan de réorganisation.
- Dépenses payées en plusieurs versements: Dans un cas traditionnel au chapitre 11, vous devez payer toutes les dépenses administratives le jour de l’entrée en vigueur du régime. Le sous-chapitre 5 vous permet de payer les dépenses sur la durée du plan.
Qui Peut Réclamer La Faillite Du Sous-Chapitre 5?
Les entreprises admissibles à la faillite au sous-chapitre 5 doivent exercer des activités commerciales et avoir une dette qui ne dépasse pas 2,75 millions de dollars. La dette ne peut pas inclure celles dues à des initiés de l’entreprise. En outre, au moins 50% de la dette des entreprises doit provenir d’activités commerciales. Les entreprises dont l’activité principale est de posséder et d’exploiter un seul bien ne sont pas éligibles.
Le projet de loi COVID-19 a temporairement élargi l’admissibilité
La Loi sur l’Aide, l’Aide et la sécurité économique (CARES) sur les coronavirus promulguée en mars 2020 a élargi l’admissibilité au sous-chapitre 5 aux entreprises ayant des dettes pouvant atteindre 7,5 millions de dollars pour un an. Le changement a été apporté pour aider à l’augmentation prévue des faillites d’entreprises à la suite de la pandémie.
Les créanciers bénéficient toujours de certaines protections
Le sous-chapitre 5 a facilité le dépôt d’une faillite en réorganisation pour les petites entreprises, mais les créanciers bénéficient toujours des avantages suivants du chapitre 11:
- La réorganisation doit offrir aux créanciers au moins ce qu’ils auraient reçu si vous aviez déposé en vertu du chapitre 7.
- Les créanciers garantis peuvent toujours conserver leurs droits sur les biens que vous mettez en garantie.
- Les créanciers garantis peuvent protéger leurs sûretés et demander une exemption de la suspension automatique.
Les créanciers peuvent utiliser ces droits pour vous forcer à leur accorder un meilleur traitement dans le cadre de votre plan de redressement.
Un avocat en faillite Peut Aider
Sous-chapitre 5 dépôt simplifié du chapitre 11 pour les petites entreprises, mais le processus reste complexe. Un avocat qualifié peut vous guider à travers chaque étape du dépôt de bilan pour assurer le meilleur résultat possible. Travailler avec un avocat en faillite expérimenté près de chez vous peut vous offrir des conseils et travailler pour protéger vos actifs.