En tant que consommateur ayant des problèmes de crédit, il peut s’agir d’un processus pour se qualifier pour le prêt auto dont vous avez besoin. Manquer une seule des exigences d’un prêteur peut vous éliminer de la course à un prêt automobile – et rien de plus rapide qu’une exigence de revenu qui manque la cible. Mais n’abandonnez pas l’espoir, un co-emprunteur peut être en mesure d’aider.
Qu’est-ce qu’un Co-Emprunteur?
Un co-emprunteur, ou co-demandeur, est une personne qui contracte un prêt auto avec vous. La principale raison d’utiliser un co-emprunteur est d’augmenter votre revenu afin de pouvoir répondre aux qualifications du prêteur, ainsi que de vous aider à bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur.
Pour ce faire, votre revenu est combiné à celui de votre co-emprunteur. Cependant, les prêteurs ne combinent généralement les revenus que si le co-emprunteur est votre conjoint.
Les codemandeurs peuvent vous aider à obtenir l’avantage dont vous avez besoin pour qu’un prêteur vous approuve pour un prêt. Cela peut sembler similaire à un autre type d’aide que vous pouvez obtenir sur un prêt, appelé cosignataire, mais en réalité, les deux sont très différents.
Le revenu d’un cosignataire ne peut pas être ajouté au vôtre, et vous restez le seul nom sur le titre. Un cosignataire vous « prête » simplement son bon pointage de crédit et accepte d’effectuer des paiements si vous prenez du retard. Considérez-les comme une couverture de sécurité qui donne aux prêteurs plus de raisons de vous approuver.
Les co-emprunteurs, en revanche, partagent la propriété du véhicule avec vous et, selon vos qualifications, peuvent même être répertoriés comme emprunteur principal. Étant donné que vous êtes considéré avec votre codemandeur, votre revenu combiné est utilisé pour répondre aux exigences de revenu d’un prêteur. Cependant, vous devrez peut-être tous les deux satisfaire au reste des qualifications individuellement.
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Qualification pour un prêt auto avec un Co-emprunteur
Techniquement, vous n’avez besoin que du revenu d’un co-emprunteur pour vous aider à vous qualifier pour un prêt auto, mais cela ne signifie pas qu’ils ne sont pas utiles d’autres manières également. Par exemple, même si vous pouvez vous faire approuver par vous-même, l’ajout d’un co-emprunteur avec un meilleur crédit et un revenu élevé peut vous permettre de bénéficier d’un meilleur véhicule, ou de meilleurs taux et conditions.
Pour être admissible à un prêt auto conjoint avec un co-emprunteur, vous devez généralement satisfaire aux exigences suivantes:
- Revenu – Vous devez répondre à l’exigence de revenu minimum du prêteur, ainsi qu’à ses exigences de ratio dette / revenu et de ratio paiement / revenu. Cependant, n’oubliez pas que vous pouvez combiner les revenus si le co-emprunteur est votre conjoint et répondre à ces exigences de revenu ensemble.
- Résidence – Vous devez apporter une facture de services publics ou un relevé bancaire à votre nom avec l’adresse indiquée sur l’application.
- Preuve d’un téléphone fonctionnel – Une facture actuelle pour un téléphone fixe ou un téléphone cellulaire contractuel pour chacun de vous. Les téléphones prépayés ne sont généralement pas acceptés.
- Références personnelles – Vous devez fournir une liste de cinq à huit références personnelles avec noms, adresses, numéros de téléphone et e-mail, sans doublons.
Les prêts auto à mauvais crédit nécessitent également un acompte, généralement d’au moins 1 000 $ ou 10 % du prix de vente du véhicule, selon le moins élevé.