Che cos’è una garanzia personale?
In qualità di amministratore della società, istituti di credito, alcuni fornitori e proprietari possono richiedere la firma di una Garanzia personale (PG). Questa garanzia funge da garanzia per le passività di una società come i rimborsi del debito o l’affitto. Così facendo, il creditore vi farà personalmente responsabile per il debito dovuto a loro nel caso in cui la società diventa insolvente. Ciò significa che la protezione normalmente data agli amministratori di società a responsabilità limitata viene tolta, o in più legalease “trafigge il velo aziendale di protezione”
Se ti è stato chiesto di firmare un PG, dovresti sempre cercare una consulenza legale indipendente. I termini possono variare, e non è raro per le banche di richiedere una carica legale sopra la vostra casa, allo stesso tempo. Vale anche la pena notare che la maggior parte delle banche manterrà un PG in archivio a tempo indeterminato, anche una volta che il prestito è stato rimborsato.
Situazioni in Cui Una Garanzia Personale Può Essere Richiesto
- Scoperti di conto corrente
- Affitti Commerciali
- crediti Commerciali ( in Particolare nel Settore delle Costruzioni)
- Non Garantiti Prestiti Di Affari
- Fattura Finanza
- Proprietà Prestiti
- Leasing
Amministrazione Può Uscire Da Una Garanzia Personale, Se L’Azienda È Insolvente?
In caso di insolvenza, a volte ci viene chiesto cosa succede con una garanzia personale. È un momento stressante quando un business è in difficoltà, e la gente spera per il meglio, ma temono il peggio. Tuttavia, il problema spinoso delle garanzie personali (PGs) si profila. Semplicemente non si può uscire da una garanzia personale. L’unico modo è quello di rinegoziare il contratto in modo che il creditore non insiste più su un PG. Se viene chiamato, allora;
- Pagare,
- raggiungere un accordo per pagare,
- o nel peggiore dei casi, andare in bancarotta.
Le garanzie personali sono applicabili?
Se la garanzia personale è stata eseguita correttamente ed è legalmente valida, allora è applicabile. Tuttavia, a volte può accadere che i documenti siano stati persi o che il garante non si sia effettivamente reso conto di ciò che stava firmando, ma in quest’ultimo caso è difficile dimostrare che gli amministratori devono rispettare uno standard più elevato rispetto ai normali consumatori che firmano il contratto. È rischioso pensare che le garanzie personali sono inapplicabili come questo è raramente il caso. inoltre hai le risorse per andare in tribunale?
In che modo il creditore rivendicherà la garanzia personale?
Se viene chiamato un PG, il passaggio successivo può variare. Ciò dipende dal creditore e dall’importo richiesto. I percorsi usuali sono:
- Il creditore emetterà una richiesta legale. che vi darà 21 giorni per risolvere il debito o raggiungere un accordo per pagare. Se questo non è possibile, il creditore può avviare una procedura di fallimento (fornendo naturalmente che il debito è superiore a £5000 che di solito è il caso con PGs). In precedenza era £750. Tuttavia, nuove sentenze applicate dal 1 ° ottobre 2015 hanno aumentato la soglia.
- Il creditore può richiedere una sentenza County Court/High Court. I risultati usuali saranno che poi appassiscono ottenere un mandato di esecuzione e ottenere gli ufficiali giudiziari in, o vanno per un ordine di carica per garantire il debito contro la vostra casa.
Se viene chiamato un PG, la prima strada è quella di ottenere una consulenza legale per assicurarsi che sia valida. Se non è stato redatto e / o eseguito correttamente, potrebbe non essere valido. Il secondo percorso è quello di parlare con il creditore (se non l’hai già fatto). L’azione legale può essere un affare lungo e costoso, e la maggior parte dei creditori accetterebbe un accordo negoziato, a patto che ci sia un forte caso commerciale per loro di farlo.
Il modo migliore per proteggersi sarebbe quello di cercare un aiuto professionale prima dell’evento predefinito, che causa la chiamata di un PG. Prima vengono coinvolti i professionisti, più strumenti hanno a loro disposizione per aiutarti. Se hai un PG che viene chiamato, ricorda che c’è ancora aiuto a portata di mano, ma le opzioni disponibili sono in qualche modo ridotte. Parlate con noi re il problema di garanzia personale o Keith Steven re problemi della società su 0800 9700539.
Che dire dell’assicurazione di garanzia personale?
Alcuni assicuratori offrono assicurazione di garanzia personale, che può andare un po ‘ di modo di coprire i costi dovrebbe accadere il peggio. Il costo di questa assicurazione dipenderà dal livello di copertura o dal rischio coinvolto. Gli assicuratori esamineranno anche le previsioni del flusso di cassa, eventuali precedenti inadempienze nel pagamento e il tipo di settore in cui si trova l’azienda. Spesso gli assicuratori cap la responsabilità a 80% dell’importo che potrebbe essere richiesto su.
A partire da dicembre 2020 HMRC ha superato i titolari di commissioni fluttuanti in ordine di priorità dei creditori, come invoice finance, che per inciso spesso chiedono garanzie personali, per essere pagati in situazioni di insolvenza. Ciò significherà più crediti su PGs contro gli amministratori da parte dei loro finanziatori. Pertanto, se si pensa che la vostra azienda potrebbe essere salvato non ritardare.
Una parola di avvertimento. Una garanzia personale è personale e non ha nulla a che fare con l’azienda. Un creditore può essere in grado di inserire una carica sopra la vostra proprietà in modo che possano recuperare il debito nel caso in cui non si può pagare.
Inoltre, essere consapevoli, che pagare i creditori, che hanno una garanzia personale da voi, prima che i creditori che non lo fanno può essere considerato come pagare una preferenza . Ciò significa che in un caso di insolvenza terminale come la liquidazione o l’amministrazione i pagamenti potrebbero potrebbero essere invertiti.
Avere una garanzia personale influisce sul rating del credito
La risposta è semplicemente, no. Perché? perché una garanzia personale non è registrata su alcun documento pubblico. È semplicemente un contratto privato tra le parti. Naturalmente, se la vostra garanzia personale è chiamato in e si ottiene in difficoltà finanziarie, allora influenzerà il vostro rating. Ci sono state richieste per un registro delle garanzie personali che esiste in alcune giurisdizioni dell’Europa continentale.
Quindi cosa possiamo fare per aiutarti se sei preoccupato?
Forse la cosa più importante che possiamo fare è cercare di garantire che la garanzia non venga richiamata. Cioè, possiamo trovare un modo per salvare la tua attività? Se la società non è redditizia e deve andare in liquidazione, allora possiamo aiutarti a parlare con chiunque abbia insistito per una garanzia, e cercare di arrivare a una sorta di accordo.
I proprietari spesso chiedono garanzie personali per gli arretrati di affitto e le passività sotto il contratto di locazione. Va ricordato che i proprietari possono e cercano di chiamarli. Tuttavia, se si stanno costruendo arretrati con l’affitto, allora si deve prendere consigli. Gli obblighi di locazione possono essere vincolati in un CVA e la potenza di un CVA consente di liberare i locali se necessario. Potrebbe essere possibile assegnare il contratto di locazione a un altro operatore per assicurarsi di non essere sul gancio per il resto dell’affitto.
Parla con noi per ulteriori informazioni. È possibile chiamare e parlare con un regista in qualsiasi momento su 07833 240747.