a gyenge cash flow menedzsment a kisvállalkozások kudarcának egyik vezető oka.
a régi mondás: “a Készpénz király” ma is igaz, mint valaha. Ez minden vállalkozás éltető eleme, és az egyik legfontosabb dolog, amit a kkv-knak tisztában kell lenniük.
tehát ebben a cikkben 12 cash flow-kezelési stratégiát sorolunk fel, amelyeket a pénzügyi terv részeként használhat.
sok kisvállalkozó azt a hibát követi el, hogy csak a nyereségre és az értékesítésre összpontosít, anélkül, hogy sokat gondolkodna a működő tőkéjükön.
azonban anélkül, hogy a készpénz jön, ezek a számok nem mindig festeni pontos képet a vállalat pénzügyi helyzetét. Teljesen lehetséges, hogy egy nyereséges vállalkozás küzdjön az egyszerű tény miatt, hogy több pénz megy ki, mint bejön.
megfelelő mennyiségű működő tőke nélkül a kisvállalkozások nehezen tudják kihasználni az új növekedési lehetőségeket.
A jó cash flow menedzsment stratégia elengedhetetlen az üzleti sikerhez.
ha hiányzik a készpénz, a pénzügyek is megy az ellenőrzés, így Ön nagy értékesítési adatok, de egy halom kifizetetlen számlák és a hitelezők kopogtatnak az ajtón.
miért van szükség a cash flow stratégia
a legfontosabb, hogy a hatékony cash management, hogy teljes mértékben megérteni néhány kulcsfontosságú kifejezések. A Cash flow lényegében a pénzeszközök mozgása a vállalkozásodba és az üzletből.
kétféle pénzforgalom létezik: pozitív és negatív. A pozitív cash flow az, amikor az értékesítési vagy finanszírozási tevékenységekből származó pénz nagyobb, mint az a költség, fizetés és fizetendő számlák formájában.
a negatív cash flow az ellenkezője. Ez az, amikor a kiadások nagyobbak, mint a bejövő készpénz. A probléma ezzel az, hogy készpénz nélkül marad a személyzet fizetésére, kellékek vásárlására, befektetésekre stb.
ahol sok vállalkozás csúszik fel, csak a nyereséget nézi. A nyereség és a cash flow két különböző dolog, tehát ha csak az eredménykimutatásokat nézi, akkor hiányoznak a legfontosabb információk.
Az ügyfél számlázása beleszámít az értékesítésbe, de amíg nem kapja meg azt a készpénzt (ami hónapokig is eltarthat), az eladás még nem befolyásolta a cash flow-t.
mivel a késedelmes fizetések óriási problémát jelentenek a vállalkozások számára, ez azt jelentette, hogy sok vállalat küzdött a felszínen maradásért, mivel egyszerűen nincs likviditásuk a folytatáshoz.
például a Carillion 2018-as kudarca cash flow problémák miatt történt. Csak 29 millió dollárt tartottak készpénzben, miközben több mint 1,3 milliárddal tartoztak a bankoknak.
ezért olyan fontos, hogy a cash flow menedzsment stratégia, hogy ellenőrizzék a készpénz.
végezzen rendszeres cash flow elemzést
a cash flow kezelésének első lépése a rendszeres cash flow elemzés elvégzése. Fontos tudni, hogy hol áll a vállalkozása a cash flow szempontjából, ezért törekedjen erre rendszeres időközönként egész évben. Ez lehet minden hónapban vagy negyedévben, vagy olyan gyakran, mint szeretné.
ennek egyik egyszerű módja az online számviteli szoftver használata. A számviteli szoftver egyszerűvé teszi a számlák összeegyeztetését és a cash flow kimutatás létrehozását. A cash flow kimutatás használatának előnye, hogy azonosíthatja a cash-flow problémákat, vagy felhasználhatja ezeket az információkat a készpénzköltségvetés létrehozásához.
a nagy dolog egy csomó számviteli szoftver, hogy automatikusan felsorolja a tranzakciókat, ha csatlakozik az üzleti bankszámlájára. Ez lehetővé teszi, hogy folyamatosan naprakész információkkal dolgozzon. A naprakész tranzakciókkal bármikor világos képet kaphat a cash flow-ról.
Cut költségek
ha úgy találja, a cash flow elemzés, hogy a kiadások több, mint a bevételek, lehet, hogy ideje, hogy a vágások. A felesleges kiadások csökkentése segít a mérlegek kiegyensúlyozásában.
a megszorítások soha nem könnyű dolog az üzleti életben. Az első lépés az, hogy azonosítsa az összes üzleti költséget, és prioritásként Rendelje meg őket. Előfordulhat, hogy vannak olyan dolgok, amelyeket egyszerűen nem tud csökkenteni, de láthat olyan dolgokat, amelyeket meg lehet vágni.
a költséglistán szereplő egyéb dolgoknak egyszerűen más megközelítésre vagy olcsóbb alternatívára lehet szükségük. Például, ha sokat költ a nyomtatási költségekre, az irodai papírmentessé tétele egyszerű csökkentés lehet. További drasztikusabb intézkedések lehetnek az olcsóbb irodába költözés vagy akár távoli céggé válás.
egy másik rövid távú alternatíva a beszerzési megrendelések finanszírozása, ha csak néhány további napra van szüksége a fizetéshez. Ezt megteheti közvetlenül a szállítókkal, ha lehetséges, vagy használjon hitelkeretet.
a késedelmes fizetések kezelése ösztönzővel
az egyik legjobb stratégia, amellyel javíthatja cash flow-ját és csökkentheti a követeléseit, az, hogy erős folyamat van a késedelmes fizetések üldözésére. A késedelmes fizetések olyan problémát jelentenek, amellyel a legtöbb kisvállalkozás valamikor szembesül, de van néhány módja annak, hogy megpróbálja csökkenteni ezeket.
Az egyik taktika magában foglalja a korai fizetési bónuszt, amely ösztönzi az ügyfeleket a korai fizetésre, ahelyett, hogy az utolsó pillanatig várnának.
Alternatív megoldásként egyes vállalkozások késedelmi díjat tartalmaznak a késedelmes fizetés elrettentéseként. E taktikák egyikének vagy mindkettőnek a használata segíthet abban, hogy a cash flow sokkal jobban kezelhető legyen, és csökkentse a fizetéshez szükséges időt.
könnyítse meg a fizetést az ügyfelek számára
az ösztönzőkön és elrettentéseken túl egy másik stratégia a pénzforgalom gyors javítására az, hogy megkönnyítse az ügyfél fizetését. Ideális esetben azt szeretné, ha az ügyfél a lehető leggyorsabban és legegyszerűbben fizetne Önnek.
sok könyvelési szoftverrel olyan számlákat hozhat létre, amelyeken a ‘Pay Now’ gombok vannak. Ez egy kattintásos módszer az ügyfelek számára, hogy közvetlenül a számlán keresztül fizessenek, így mindenki időt takarít meg, és vállalkozása több követelést vállal, mint amennyit szeretne.
a fizetések megkönnyítésének másik módja a fizetési tervek felajánlása. Az ügyfelek hajlamosabbak lehetnek a gyors fizetésekre, ha van egy kezelhetőbb fizetési terv, amelyet használhatnak. Ha ezt megteszi, akkor valószínűleg kis kamatdíjat szeretne felszámítani.
automatikus fizetési emlékeztetők beállítása
néha az emberek egyszerűen elfelejtenek fizetni. Ha az ügyfelek maguk is vállalkozások, akkor valószínűleg több száz más dologgal lesznek elfoglalva, és hosszú listát kell fizetniük.
annak elkerülése érdekében, hogy számlája elveszjen az e-mailek tömegében, automatikus fizetési emlékeztetőket állíthat be a legtöbb számviteli szoftverrel.
ez egy automatikus e-mailt küld az Ön által választott időközönként, hogy emlékeztesse az ügyfelet egy lejárt számlára. Ez egy egyszerű lépés, amely segíthet a késedelmes fizetések csökkentésében és a követelések kezelésében.
szintén nagyszerű stratégia az, hogy ellenőrizze minden új ügyfél hitelminősítését, aki nagy megrendelést tesz. Ha rossz hitelük van, akkor rossz készpénzegyenlegük is lehet, így előfordulhat, hogy nem tud fizetni vagy teljesíteni a nagy megrendelést.
kérje a fizetési feltételek módosítását
ha úgy találja, hogy az ügyfelek folyamatosan fizetnek későn, érdemes hivatalosan újra megtekinteni a fizetési feltételeket. Az ösztönzők, az elrettentések és az automatikus fizetési emlékeztetők használata általában elegendő a legtöbb ember számára. Ha azonban ezen taktikák egyike sem működött, akkor érdemes hivatalosan megváltoztatni a fizetési feltételeket egy adott ügyféllel.
előfordulhat például, hogy bármilyen munka megkezdése előtt át kell váltania egy előzetes fizetési vagy betéti rendszerre. Ön is kérheti a közvetlen terhelés kell beállítani a folyamatban lévő kifizetések.
fontos megérteni, hogy a rossz számlavezetés lyukat áshat a készpénztartalékaiban, ha nem figyel. Például, ha 60 napot kínál ügyfeleinek a fizetésre, de az eladók 30-at kérnek tőled, akkor pénzforgalmi rés lesz.
kétszer annyi időbe telik, amíg kifizetik a számlákat, ezért mindig el akarja kerülni ezeket a helyzeteket, és ennek megfelelően állítsa be a fizetési feltételeket.
használja a számlafinanszírozást és a számla faktoringot
a vállalkozások pénzforgalmának másik módja a számlafinanszírozás használata. A számlafinanszírozás a jó cash flow fenntartásának módja a kifizetetlen számlák előlegének megszerzésével. A hitelező lényegében kifizeti az esedékes számlát, és amikor a számlát az ügyfél fizeti, akkor egy kicsit többet fizet vissza a hitelezőnek.
míg a többletköltségek nem ideálisak, a számlafinanszírozás nagyon szükséges segítő kezet nyújthat annak biztosítására, hogy a cash flow ne küzdjön.
másrészt a számla faktoring, akkor egyenesen eladni a követelések egy faktoring cég alacsonyabb összeg, mint a teljes számlát.
a követeléseket megvásárló társaság teljes felelősséget vállal a jövőbeni kifizetések beszedéséért. Ezzel a módszerrel azonban valószínűleg kevesebbet fog kapni, mint a finanszírozással, ezért a legjobb, ha előzetesen feltárja lehetőségeit.
növelje a haszonkulcsot
bár a késedelmes és hiányzó fizetések kezelése a cash flow kezelésének hatalmas része, nem ez az egyetlen terület, amelyet meg kell vizsgálni.
a haszonkulcsok és az értékesítés növelése ideális esetben minden növekvő vállalkozás célja a jó cash flow fenntartása érdekében. A készpénzhiány elkerülése ugyanolyan elengedhetetlen a növekedéshez, mint a vállalat pénzügyi egészsége.
ha van egy életképes stratégia, amely folyamatosan dolgozik a növekvő árréseken, akkor hosszabb távon stabil cash flow-t hozhat létre.
az értékesítés növelése érdekében érdemes megnézni a marketinget. A haszonkulcsok növelése érdekében érdemes lehet csökkenteni a költségeket az értékesítés vezetése közben.
üzleti hitelkártya használata
a cash flow hatékonyabb kezelésének másik stratégiája az üzleti hitelkártya használata cash flow pufferként. A hitelkártya használata a költségek kifizetésére azt jelenti, hogy nem azonnal ásja be a készpénztartalékait.
ugyanez mondható el a fizetendő számlákról. Ha lehetséges, késleltesse a fizetést a tényleges esedékességig, nem pedig korábban.
ez nagyobb ellenőrzést biztosít a költségek kifizetésekor, lehetővé téve a kifizetések késleltetését, amíg maga nem fizet.
Készítsen készpénztartalékot vészhelyzet esetén
jó gyakorlat, ha néhány hónapos kiadású sürgősségi alapot tart fenn mind magánszemélyként, mind vállalkozásként, mert soha nem tudhatod, mikor fordulhatnak a dolgok. A jó kisvállalkozói cash flow menedzsment az előre nem látható eseményekre való felkészülésről is szól.
a COVID-19 válság kiváló példa erre.
bár nehéz lehet hozzájárulni a készpénztartalékhoz, próbáljon megszokni, hogy egy kicsit megtakarítson egy időben, amikor a pénz bejön. Idővel arra kell törekednie, hogy készpénztartalékkal rendelkezzen, amely néhány hónapos kiadást fedezhet.
Cash flow előrejelzés
a Cash flow előrejelzés a vállalkozás jövőbeli pénzügyi helyzetének becslésének gyakorlata. Ez a vállalkozás várható eladásain alapul annak biztosítása érdekében, hogy vállalata rendelkezzen a folytatáshoz szükséges összes forrással. Ez lehetővé teszi, hogy tervezze meg, mennyit vár el, hogy és elvárják, hogy költeni.
a Cash flow előrejelzést a nyereség és veszteség, az értékesítés és a költségek figyelembevételével lehet elvégezni a jövőbeli eladások és cash flow előrejelzéséhez. Ez a cikk Startups.co.uk megy részletesebben arról, hogyan kell összeállítani egy előrejelzést.
ezt megteheti táblázatokkal, olyan szoftverekkel, mint a Float, vagy szakember felvételével, hogy előrejelzést készítsen az Ön számára. Az olyan szoftverek használata, mint a Float, az olyan számviteli szoftverekkel való integráció előnye, mint a Xero, a Quickbooks és a FreeAgent, amelyek időt takaríthatnak meg, amikor több készpénzköltséget hoznak létre a forgatókönyvekhez.
könyvelő felvétele
az egyik legjobb kisvállalkozói cash flow-kezelési stratégia a professzionális könyvelő felvétele. A könyvelő segíthet elemezni a cash flow-t, és azonosítani a gyorsabb fizetést vagy a költségek csökkentését. A könyvelő azt is biztosítja, hogy minden adókötelezettsége teljesüljön, és hogy a lehető leghatékonyabb maradjon.
a fent felsorolt cash flow-kezelési stratégiák követésével és proaktívan a segítségért, több esélyt ad arra, hogy pozitív cash flow legyen, és több pénzt gyűjtsön össze, mint amennyit költ.
ha új londoni könyvelőt keres, a BrooksCity megfizethető számviteli szolgáltatásokat nyújt Londonban rögzített áron. Személyes megközelítést kínálunk a kisvállalkozások számviteléhez, és arra törekszünk, hogy hozzáadott értéket nyújtsunk a növekedéshez.
vegye fel a kapcsolatot ingyenes árajánlatért a 020 7100 6150 telefonszámon, vagy kérjen egyet itt, és csapatunk egyike örömmel segít Önnek.