az elektronikus fizetés két fél közötti digitális tranzakció. Az E-fizetési típusok közé tartozik az ACH, a banki és banki átutalások, a kártyák, a digitális pénztárcák, a mobil fizetés és így tovább.
számos különböző tényező irányíthatja a vállalkozásokat az elektronikus fizetés típusa vagy típusai felé, amelyek optimálisan működhetnek számukra és szállítóik számára. Csatlakozzon hozzánk, amikor felfedezzük az egyes általános elektronikus fizetési típusok előnyeit és hátrányait, azzal a céllal, hogy segítsen a pénzügyi döntéshozóknak azonosítani az e-fizetések típusát, amely megfelel a folyamataiknak.
a vállalatok számos módon tudják fizetni az eladói számlákat ezekben a napokban. De melyik a legjobb? A válasz: minden attól függ.
1. Hitelkártyák
a Modern kártyák 1950-re nyúlnak vissza, a két férfi által a Diners Club kártya bevezetésével létrehozott töltőkártya születésével. Az elsődleges szándék az üzleti utazási és szórakoztatási költségek voltak, ahol a kártyatulajdonosok fizették az abban a hónapban felmerült költségeket. Ezeket a terhelési kártyákat nem rulírozó hitelkártyáknak is nevezik, mivel az egyenleget minden számlázási időszak végén teljes egészében ki kell fizetni.
manapság a hitelkártyák sokféle módon működnek a vállalkozások számára. A hitelkártyákhoz képest a hitelkártyák rulírozó hitelkerettel rendelkeznek, ahol a kártyatulajdonosoknak lehetőségük van az egyenleg teljes kifizetésére az egyes számlázási ciklusok végén. Vagyis a kártyakibocsátók feltételei alapján.
ezután a kereskedői számlák és a fizetési átjárók a vállalkozások hitelkifizetéseinek hagyományos egy-két lyukasztásaként működnek. Először is, a pénz megérkezik a kereskedői számlára, egy holding zónába, ahol a pénz ül, mielőtt az egyes bankszámlákra folyósítanák. A fizetési átjárók összekapcsolják a vállalkozásokat ezekkel a kereskedői számlákkal. Vannak olyan all-in-one eszközök is, mint például a PayPal, amelyek egyesítik a kereskedői számlákat és a fizetési átjárókat. Az olyan egyszerűsített feldolgozási eszközök, mint a Stripe, versenyképes árakat kínálnak, és általában nincsenek beállítási vagy havi díjak.
hasonló módon vannak olyan virtuális kártyák is, amelyek az “e-fizetések” zászlaja alatt repülnek.”
előnyök
először is, a hitelkártyák manapság mindenhol megtalálhatók, és a betéti és hitelkártyák között sokkal több ember fizet műanyaggal, mint készpénzzel. A Federal Reserve által végzett 2019-es tanulmány megállapította, hogy a fogyasztók a tranzakciók 26 százalékában fizettek készpénzzel, szemben a betéti kártyákkal a fizetések 28 százalékánál, a hitelkártyákkal pedig a fizetések 23 százalékánál.
hogyan jelenik meg ez a B2B és a fizetendő számlák között? Jó vagy rossz, a kártyák kényelmesek. A kártyák lehetővé teszik a vállalatok számára a fizetések hitel útján történő feldolgozását, és néha pénzvisszafizetési ösztönzőket kínálnak, a hitelintézettől és az adott kártyától függően. A kártyák beépített biztonsággal és csalásmegelőzéssel is rendelkeznek, ami további előny.
hátrányok
a hitelkártyáknak más hátrányai is vannak, amikor hitelre vásárolnak. A B2B vásárlások hátránya, hogy a hitelkártyák díjat számítanak fel a kereskedőnek a tranzakció feldolgozásáért. A fogadó végén lévő eladó, aki hitelkártyával fizet, megeszi ezeket a feldolgozási díjakat, általában között 2.87 százalék és 4,35 százalék a Square szerint.
most itt az ideje, hogy megvitassák a virtuális kártyák vagy az e-fizetések hátrányait. Annak érdekében, hogy a fizetési szolgáltatók maximalizálják a bevételt, meg kell győzniük az eladókat, hogy fogadják el a fizetéseket virtuális hitelkártyák formájában. Míg az “e-fizetések” félrevezető zászlaja alatt a virtuális hitelkártyák a fizetendő osztályoknak kedvezményeket kínálnak, és gyorsabb kifizetéseket ígérnek a szállítóknak. Éppen ellenkezőleg, annak érdekében, hogy a gyártók fizetést kapjanak, virtuális hitelkártyával kell elfogadniuk a fizetéseket. Ami jön akár egy 3.5% hitelkártya tranzakciós díj minden tranzakció. Ez az a pont, ahonnan a “visszatérítés” származik. Semmi sem igazán ingyenes az üzleti életben, így a díjakat gyakran átadják az ügyfeleknek, akár közvetlenül felárral, akár közvetve az árak emelésével. Ennek eredményeként a virtuális hitelkártyák vagy az e-fizetések és a kapcsolódó díjak megterhelik a vállalatok és értékesítőik közötti kapcsolatokat.
vállalkozások ez jobb: cégek, amelyek meg akarják tartani a készpénz felszabadult, és amelyek a gyártók, amelyek nem bánják, hogy elfogadja a hitelkártya feldolgozási díjak.
2. Banki átutalások
az internetnek köszönhetően az ügyfelek könnyebben fizethetnek banki átutalással. A fizetés időpontjában egyszerűen megadják banki útvonalukat és számlaszámukat, ami lehetővé teszi, hogy elegendő pénzeszközt vonjanak ki számlájukról.
az eljárás a vállalkozások számára, hogy ezt az ügyfél nevében nem túl sokkal bonyolultabb, a vállalkozás biztosítja a bank egy hivatkozási számot, amelyet aztán figyelembe kell venni a tranzakcióban. Néha a vállalkozásnak más bankja lesz, mint az ügyfelének. Ezekben az esetekben a tranzakciót egy elszámolóházon keresztül dolgozzák fel.
valójában a banki átutalások bármilyen elektronikus átutalást tartalmazhatnak, legyen az ACH, wire stb. Ez egy sokoldalú és biztonságos fizetési mód.
előnyök
a banki átutalással történő fizetés feldolgozásában talán a legjobb dolog az, hogy a pénzeszközök rendelkezésre állnak. Az eladók szinte azonnali értesítést kaphatnak arról, hogy fizetést kapnak. A díjak általában az alsó végén vannak, ha nem banki átutalás.
hátrányok
banki átutalások esetén a díjak visszatartó erejűek lehetnek. Az ACH esetében a szállítók bankszámláján rendelkezésre álló idő 3-5 munkanapot vehet igénybe, ami töredéke annak az időnek, amely a számla jóváhagyásához szükséges a számlafeldolgozó szoftverrel. Számlafeldolgozási technológiák nélkül azonban ez még mindig nem lesz elég gyors, ha a számlát nem hagyják jóvá időben.
vállalkozások ez jobb: vállalatok kihasználva számlafeldolgozó szoftver adott képes fizetni ACH vagy a rendszeren kívül.
3. Digitális pénztárca
a digitális pénztárcák mindenütt jelen vannak. A 2019-es fizetési módokról szóló jelentés megjegyezte, hogy az elmúlt évben közel 30 milliárd kifizetést hajtottak végre az eWallets-szel, vagyis a világ minden emberére közel négyet.
az egyik oka annak, hogy olyan sok kifizetés történik az eWallet-en keresztül, az, hogy ez sok különböző dolgot jelenthet. Ahogy a Merchant Maverick megjegyzi: “a digitális pénztárca egy tág kifejezés, amely olyan szoftvereket fed le, amelyek elektronikusan tárolják a hitelkártya-számokat, a betéti kártya számát, a hűségkártya számát stb. laptopján, táblagépén, telefonján vagy a felhőben.”
ez egy sor funkciót, hogy a helyszínen hozzáteszi, többek között: a képesség, hogy fizetni a boltokban; hogy peer-to-peer kifizetések; is, hogy az online fizetések; tartsa alapok, kuponok, hűségkártyák; és tárolja azonosítók és tranzit jegyek.
előnyök
a már rendkívül népszerű digitális pénztárca használatának tovább kell növekednie a szélessáv további elérhetőségével a vidéki és fejlődő területeken. A nyüzsgő tárgyak internete, vagy a jelenleg zajló IoT-forradalom azt is jelenti, hogy az elkövetkező években valószínűleg több fizetési rendszer lesz online.
ez a fizetendő számlák esetében azt jelenti, hogy valószínűleg olyan szállítók lesznek, akik hajlandóak egyre több fizetési formát elfogadni, amikor elkezdik elfogadni ezeket a feltörekvő fizetési módokat.
hátrányok
a digitális pénztárcák inkább a B2C-re és az értékesítési pontokra összpontosítanak, de nem azt kell mondani, hogy a digitális pénztárcák nem használhatók a B2B-hez. a B2B-nél figyelembe kell venni az egyeztetési folyamat működését, és ha a gyártók elfogadják a fizetést a digitális pénztárca módszerével. Sőt, a digitális pénztárcák gyakran megkövetelik az eladótól, hogy szálljon fel a rendszerbe vagy az alkalmazásba.
vállalkozások ez jobb: cégek gyártók, amelyek jelenleg használ, vagy nyitott a fizetési keresztül digitális pénztárca.
a digitális pénztárcák részhalmaza: mobil fizetés
az okostelefonok elterjedése az elmúlt években egybeesett a mobilfizetések drámai növekedésével is — “egy olyan digitális pénztárca, amely csak a telefonján él, és lehetővé teszi, hogy” érintse meg a fizetést “az üzletekben, gyakran NFC technológiát használva”, ahogy a Merchant Maverick megjegyzi — az elmúlt évben 440 mobil érintés nélküli fizetési felhasználóval, és a szám várhatóan 760 millióra nő 2020-ban.
az OK mobil fizetési lehetőségek egyre annyira népszerű? Minden tekintetben úgy működnek, mint egy tényleges pénztárca, kivéve, hogy megakadályozzák az embert abban, hogy készpénz körül mozogjon. Ellenkező esetben a hitelkártya és a banki adatok beírhatók, és a pénztárcák zökkenőmentesen és biztonságosan működhetnek, talán könnyebben használhatók, mint a hagyományos pénztárcák.
mivel az okostelefonok elterjedése a fejlődő országokban folyamatosan növekszik, a mobilfizetések számának növekednie kell.
előnyök
különösen a folyamatban lévő COVID-19 járvány miatt az emberek nem akarják, hogy készpénzt kezeljenek vagy hitelkártya-fizetési terminálokat érintsenek, ha nem kell. Ez kiterjed a B2B és a fizetendő számlák világára is, ahol a munkavállalók ugyanúgy profitálhatnak a hatékony, de távoli fizetések lehetőségeiből.
normál időkben a mobil fizetés arra is nagyszerű, hogy lehetővé tegye az on-the-go személyzet számára, hogy dolgozóik fizetését bárhol is legyenek a világon. Nem kell az íróasztaluknál vagy akár egy szokásos számítógép előtt lenniük. Amíg a telefon előtt vannak, az átutalás megtörténhet.
hátrányok
a mobilfizetés sokat jelent az ügyfelek számára, az egyik oka annak, hogy a vállalkozások számára nagyszerű, ha lehetővé teszik, de vakmerő számukra, hogy valaha is megköveteljék. Végül is az okostelefonok és más mobil fizetési szolgáltatók biztonsági kockázatokat hordozhatnak, és szinte állandó operációs rendszer-frissítéseket igényelnek.
nem minden eladó akar átmenni szóváltás elfogadó mobil fizetések, így bölcs dolog a fizetendő számlák osztályok tervezni, hogy ez nem az egyetlen Fizetési mód.
vállalkozások számára: Leginkább a B2C esetében.
4. Automatizált elszámolóház (ACH)
lehet, hogy az emberek ismerik az automatizált elszámolóházat, vagy az ACH-t, mint a Fizetési csekkek közvetlen letétbe helyezésének módszerét, a munkavállalók több mint 90 százaléka inkább így fizet. De a munkavállalói közvetlen betét nem az egyetlen felhasználás az ACH számára. Az ACH-kifizetések az Egyesült Államokbeli Bankok közötti átutalások, amelyeket a NACHA által működtetett Automated Clearing House (ACH) hálózaton keresztül gyűjtenek és dolgoznak fel tételenként, és amelyek a B2B-fizetések esetében gyakoriak.
előnyök
az olyan szolgáltatókkal, mint a Stampli, a vállalkozások könnyen összeegyeztethető ACH-kifizetéseket végezhetnek. A bankszámlakivonaton egy tranzakciót fog látni a kedvezményezett nevével. Az eladó egy tranzakciót fog látni a cég nevével. Ezenkívül az ACH tranzakciós díjak alacsony költségűek, és az alacsonyabb költségek érdekében összevonhatók, de figyelembe veszik a megbékélést is. Az olyan Szolgáltató előnye, mint a Stampli, hogy rugalmasan választhat. Az ACH is könnyen használható és beállítható, mivel a Stampli kezeli a NACHA fájlokat, és együttműködik az ACH hálózati bankokkal, így sem Önnek, sem bankjának nem kell részt vennie.
hátrányok
tekintettel arra, hogy az ACH tranzakciós díjak a fillérektől a dollárig terjedhetnek, egyes szolgáltatók ACH-kifizetéseket kötegekben futtatnak a költségek minimalizálása érdekében, rugalmasság vagy képesség nélkül, hogy a tranzakciókat külön-külön láthassák a bankszámlakivonaton. Akkor, amikor ezek a szolgáltatók terhelik a kötegelt fizetést az Ön bankszámlájáról, az összes információ törlődik, ami a megbékélést fejfájássá és három képernyős folyamattá teszi. A probléma megoldása hátrányos lenne a szolgáltatók számára, amelyek azt akarják, hogy ehelyett virtuális kártyákat használjon.
vállalkozások: olyan vállalatok, amelyek olyan elektronikus fizetési rendszert keresnek, amely egyszerű és egyszerű az egyeztetés során.
5. eChecks az automatizált Elszámolóházon keresztül, vagy ACH
manapság az elektronikus ellenőrzések vagy eChecks az ACH hálózatot is használják, hogy eljussanak oda, ahová kell menniük. Az elszámolóház segítségével az eChecks biztonságosan, biztonságosan és kissé gyorsan feldolgozza.
előnyök
az eChecks segítségével soha senkinek nem kell aggódnia, hogy egy eCheck eltűnik az e-mailben, vagy három hetet vesz igénybe, hogy bárhová is menjen. Az eCheck feldolgozásának költsége szintén jóval alacsonyabb, mint egy papírcsekknél, állítólag fele annyi. Az eChecks feldolgozási költségei általában töredékesek, mint a hitelkártya-tranzakcióknál, amelyek 3-4 százalékot futtathatnak. Az eChecks segítségével mind a fizetési információkat, mind a fizetéseket a kibocsátó fél küldi el, nem pedig a bank, de továbbra is áthalad az ACH hálózaton.
hátrányok
bár hasonló folyamat ACH, fizetési feldolgozási idő lassabb eChecks. Az ACH a fizetés elküldésétől kezdve automatizált, és körülbelül 3-5 munkanapot vesz igénybe, amíg az alapok rendelkezésre állnak a szállítók bankszámláján. az eChecks megköveteli, hogy a küldő fél adja meg a fizetési információkat, mielőtt az eCheck áthaladna az ACH hálózaton. Ezenkívül az eChecks további 24-48 órát igényel az ellenőrzéshez, mielőtt ugyanabba a folyamatba lépne, mint az ACH. Ennek eredményeként az eChecks 4-6 munkanapot vehet igénybe a pénzátutalás befejezéséhez.
vállalkozások: olyan vállalatok, amelyek inkább nem osztják meg Fizetési adataikat más szolgáltatóktól, és nem bánják, ha az eCheck-ellenőrzéshez plusz munka és idő szükséges.
nem számít, melyik fizetési módot választja, a Stampli lefedte a Fizetési agnosztikus szoftverét.