a legtöbben úgy dönt, az emberek fiatalabb, mint magunkat, hogy öröklik a pénz és a tulajdon, teljes mértékben elvárják, hogy túlél minket. De néha ez a természetes események megszakadnak. Ha valaki, akit egy bankszámla vagy CD POD kedvezményezettjeként nevezett meg, meghal, mielőtt megteszi, meg kell változtatnia a szükséges papírokat a bankban, hogy új kedvezményezettet hozzon létre.
mi történik, ha egy Kedvezményezett meghal
Ha egynél több kedvezményezettet nevezett meg, és közülük egy vagy több meghal Ön előtt, a számlán lévő pénz a túlélő(K) hoz kerül a halálakor. (Lásd: “POD kedvezményezettek kiválasztása Bankszámlához.”)
Ha azonban az Ön által megnevezett POD-kedvezményezettek egyike sem él a halálakor, a bank felszabadítja a számlán lévő pénzeszközöket az Ön végrehajtójának, aki felelős azért, hogy a pénzt az Ön akarata vagy (ha nincs akarata) az állami törvények. A pénz valószínűleg át kell mennie a hagyatéki eljáráson, kivéve, ha a birtok elég kicsi ahhoz, hogy különleges, egyszerűbb eljárásokra jogosult legyen az Ön államában.
ha alternatív kedvezményezetteket szeretne megnevezni, ne támaszkodjon POD-fiókra. A bankok általában nem engedik meg, hogy megnevezzen egy alternatív POD kedvezményezettet—Vagyis valakit, aki örökölné a pénzt, ha egyik elsődleges kedvezményezettje sem élte túl Önt. Az akaratod, ha készítesz egyet (és ilyen okokból kellene), ebben az esetben biztonsági másolatként működik, az alábbiak szerint. De ez nem kerülheti el a hagyatéki eljárást. Ha azt szeretnénk, hogy mind a nevét egy back-up kedvezményezett, és biztos, hogy elkerüljék a hagyatéki, akkor valószínűleg szeretné használni egy élő bizalom.
ha a pénz a végrehajtójához kerül, akkor az akaratod feltételei szerint kerül elosztásra, annak ellenére, hogy valószínűleg nem is említette ezt a számlát a végrendeletében. Ez azért van, mert a legtöbb végrendelet tartalmazza az úgynevezett “maradék záradékot”, amely megnevezi a kedvezményezettet, hogy örököljön mindent, ami nem szerepel kifejezetten a végrendeletben. Az a személy, akit megnevezett, hogy örökölje ezt a maradékot, megkapja ezt a pénzt.
példa: Mark a testvérét nevezi meg megtakarítási számlájának POD kedvezményezettjeként. De a bátyja meghal, és Mark nem tudja megváltoztatni a bank papírjait, hogy új kedvezményezettet nevezzen ki. Marknak azonban van egy végrendelete, amely tartalmaz egy maradék záradékot, lányát Madeline-t nevezi meg maradék kedvezményezettnek. Amikor Mark meghal, és a végrendeletet jóváhagyják, a számlán lévő pénz az övé lesz, minden mással együtt, amit Mark nem hagyott külön egy másik kedvezményezettre.
hogyan nevezzünk meg egy másik kedvezményezettet
új POD kedvezményezett megnevezéséhez bankszámlához be kell nyújtania a pénzügyi intézmény által igényelt űrlapokat. A POD megállapodás egy megállapodás Ön és a bank között-ez nem olyasmi, amit például a végrendeletében hozhat létre. Szerezd meg a megfelelő papírokat, töltsd ki, írd alá, és vidd vissza a bankba! Ha nem, akkor az a személy, akit örökölni szeretne, a halála után nem fog igényt tartani rá. (Erről bővebben lásd: “ha meggondolja magát egy POD kedvezményezett kapcsán.”)