ott van a jó értékesítési szurok. És ott van a rossz értékesítési szurok. És köztük van a nem is olyan rossz értékesítési szurok. Engedje meg, hogy elmagyarázzuk. Amikor egy biztosítási ügynök arra kéri Önt, hogy fektessen be egy unit-linked biztosítási tervbe (Ulip), ígérve, hogy pénze öt év alatt megháromszorozódik, ez a rossz értékesítési pálya. A pénz öt év alatt megháromszorozódhat vagy nem. Nincs garancia.
amikor egy pénzügyi tervező arra kéri, hogy vásároljon egy biztosítási kötvényt, hogy biztosítsa az életét, ez a jó értékesítési pálya. Abban az esetben, ha valami történne veled, a családod pénzügyileg biztonságban lesz. A kettő között fekszik a nem is olyan rossz értékesítési pályán, amely lehet tapasztalni alkalmazása közben a lakáshitel.
a bank vagy a lakásfinanszírozási társaság (HFC) marketing menedzsere megpróbálja eladni Önnek egy biztosítási kötvényt a lakáshitel mellett. Azt fogja mondani, hogy ha ezt a lakáshitel-védelmi tervként (HLPP) ismert biztosítást a lakáshitellel együtt vásárolja meg, akkor halála esetén a biztosító fizeti a banknak a lakáshitel fennmaradó részének tőkeösszegét.
ez viszont azt jelenti, hogy családja továbbra is a házban élhet. A marketing menedzser meggyőzi Önt arról, hogy egyszeri prémium fizetést kell fizetnie a házirendért. Ha nincs pénze a prémium kifizetésére, az összeg belefoglalható a kölcsönbe. Ez természetesen azt jelenti, hogy kissé magasabb egyenlő havi törlesztőrészleteket (EMI) kell fizetni.
de lehet, hogy jobban vásárol egy kifejezés politika az életed helyett vesz egy HLPP. Itt van, hogyan lehet előnyösebb.
fedezetet a lakáshitel
a marketing menedzser nem hibás, sem ő próbál con te. Csak magasabb jutalékot akar. A legnagyobb befektetési döntés kezelésének terhe rád hárul. A ház birtoklásához hatalmas kölcsönt kell felvennie, és amíg teljesen ki nem fizeti, nem a ház tulajdonosa a kifejezés legszigorúbb értelmében.
Suresh Sadagopan, egy hitelesített pénzügyi tervező, aki a Ladder 7 pénzügyi tanácsadóit vezeti, azt mondja: “Ha valami történik veled, a családodat nem szabad kilakoltatni a házból, csak azért, mert nem engedhetik meg maguknak, hogy továbbra is fizessék az EMI-ket. Természetes, hogy a bank akkor szerzi meg az ingatlant, ha a hitelfelvevő/család nem teljesíti a lakáshitelt. Is spirális ingatlanárak párosul egy hatalmas hitelösszeg, ez a legjobb érdeke a hitelfelvevő, hogy egy biztosítási fedezet ellen a hitel.”
ez megismétli a lakáshitel biztosításának fontosságát, de a lakáshitel-védelmi terv a legjobb választás? Olcsóbb és jobb megoldás a biztosítás.
a kifejezés biztosítási fedezet egy tiszta biztosítási fedezet, ahol abban az esetben, a halál a kötvénytulajdonos, a jelölt megkapja az összeget biztosított (vagy a fedezet összege, mint közismert). Ha a kötvénytulajdonos túléli a kötvény időtartamát, nem kap semmit.
távú biztosítás Vs HLPP
a lakáshitel-védelmi terv hasonlóan működik, mint egy távú életbiztosítás. A kockázati fedezet bármely időpontban megegyezik a fennálló hitelösszeggel. De a lakáshitel-biztosítás a csökkentő egyensúly elvén működik. Mivel a fennálló hitelösszeg csökken, a fedezet nagysága is csökken.
tegyük fel, hogy vett egy 20 éves lakáshitel Rs 50 lakh a 9.5% novemberben 2010. Ön is választotta a HLPP-t, amelynek fedezete Rs 50 lakh, egyetlen RS prémium összeg kifizetésével 1,72,650 (lásd a grafikát). 2017 decemberéig a fennálló hitelösszeg meghaladja az RS 41 lakh-t.
ha a hitelfelvevő meghal ebben a szakaszban, a biztosító fizeti ki a mérleg Rs 41 lakh közvetlenül a bank vagy a hitelfelvevő családja. Ha ezt a példát ki kellett terjeszteni a fedezet kifejezésre, a család megkapja az Rs teljes borítóját 50 százezer.
a hitelösszeg rendezése után a család továbbra is megtakaríthat 8 lakh Rs-t. Így, még akkor is, ha a teljes prémium outgo magasabb egy futamidőre, ha a teljes kötvényidőszakra fizetik, még mindig megéri a Bakot. Tehát a terv kifejezés jobb.
ebben az esetben a biztosítási kötvény évente 11 236 Rs vagy összesen 2 24 720 RS díjat fizet. De az előnye az, hogy nem kell egyszeri fizetésnek lennie, mint a HLPP esetében. “A távterv legnagyobb előnye, hogy az életfedezet állandó marad a távtervben egy ideig, míg a HLPP-ben folyamatosan csökken” – mondja Amar Pandit, hitelesített pénzügyi tervező, pénzügyi tanácsadóm.
másodszor, egyszeri díjat fizet a lakáshitel-biztosításban, míg rendszeres futamidejű tervben rendszeres prémiumfizetéseket végez. “Ön elosztja a kifizetését egy ideig, és így egy bizonyos kockázati fedezet kiáramlása sokkal alacsonyabb egy távú tervben” – teszi hozzá Pandit.
” a HLPP alatt a tőkeösszeg, amely meghaladja az 1,72 lakh Rs-t, a biztosítónál parkol. Ha ragaszkodik a hagyományos távú terv a korai években, akkor részesülhetnek az alacsonyabb díjak. Valójában a többletforrásokat olyan magas növekedési eszközökben parkolhatja, mint például a tőkéhez kötött megtakarítási rendszerek, amelyek szintén hasonló adókedvezményeket biztosítanak ahelyett, hogy magasabb díjakat zárnának be” – mondja Sadagopan.