főbb pontok:
- kapok egy jelzálog, ha idősebb lehet nehezebb, mivel a jelzálog-piaci felülvizsgálat
- hitelezők elvárják, hogy fizeti ki a jelzálog, mire nyugdíjba, de néhány megfontolja kiterjesztése múlt nyugdíj
- vizsgálja meg az alternatívákat, ha nem találja a megfelelő jelzálog az Ön igényeinek
a legtöbb jelzáloghitel – hitelezőnek felső korhatára van a hitelezéshez, ami azt jelenti, hogy a jelzáloghitel-futamidő vége nem terjedhet túl ezen.
ez lehet, hogy egyre jelzálog nehéz, ha idősebb. Például a 45 év feletti hitelfelvevők küzdhetnek azért, hogy 25 éves jelzálogot vegyenek fel, mivel a hitel kifizetése előtt legalább 70 évesek lennének.
a korhatárok, az új megfizethetőségi szabályok és az emelkedő lakásárak kombinációja azt jelenti, hogy az idősebb hitelfelvevők számára nehéz lehet annyi hitelt felvenni, amennyit szeretnének.
megfizethetőségi szabályok és régebbi hitelfelvétel
a jelzálogpiaci felülvizsgálat (MMR) 2014 – es bevezetése óta a jelzálogkölcsön igénylése egyesek számára nehezebb lehet-a hitelezőknek meg kell vizsgálniuk a megfizethetőséget, és figyelembe kell venniük számos tényezőt, beleértve az életkort is.
a cél annak biztosítása, hogy a nyugdíjba vonulók ne legyenek megfizethetetlen hitelek. Mivel az emberek jövedelme csökken, ha elhagyják a munkát és nyugdíjat vonnak le, az MMR arra ösztönzi a hitelezőket és a hitelfelvevőket, hogy azelőtt rendezzék a jelzáloghiteleket. Ez azonban nem mindig lehetséges, vagy mindenki számára működik, és egyes hitelezők ezt súlyosbították a jelzáloghitelek maximális korhatárának meghatározásával. Általában ezek a korhatárok 70 vagy 75 évesek, és sok idősebb hitelfelvevőnek kevés lehetősége van.
ezeknek a korhatároknak az a hatása, hogy a feltételek rövidebbé válnak, azaz gyorsabban kell kifizetni őket. Ez pedig magasabb havi kifizetéseket jelent, esetleg megfizethetetlenné téve őket. Ez az életkoron alapuló megkülönböztetés vádjához vezetett, az MMR pozitív szándékai ellenére.
a szabályok bevezetése óta számos hitelező meghosszabbította a jelzáloghitelek kifizetésének korhatárát.
a Halifax 75-ről 80-ra növelte korhatárát 2016 májusában, 2016 júliusától pedig országszerte 10 évvel 85-re növelte korhatárát.
ezeknek a kiterjesztéseknek azonban néha vannak korlátai.
a Nationwide szerint az új felső korhatár a szokásos jelzáloghitelekre vonatkozik, de a hitel összege 150 000-re korlátozódik, és nem haladja meg az ingatlan értékének 60% – át.
májusban 2018, Aldermore indított jelzálog akkor van, amíg te 99 #JusticeFor100yearoldmortgagepayers. Ugyanebben a hónapban a Családépítő Társaság a ciklus végén 95-re növelte maximális életkorát. Mások, főleg építő társadalmak, együtt selejtezték a felső kort. Azonban, néhány high street hitelezők továbbra is ragaszkodnak a cut-off kor 70 vagy 75 de most egyre nagyobb rugalmasságot az idősebb hitelfelvevők országos és Halifax kiterjesztése korhatárok a nyolcvanas években.
a Financial Conduct Authority (FCA) a megfizethetőségi szabályokról szóló friss jelentésében azt mondta: “az egyes cégek dönthetnek arról, hogy kívánnak-e működni ezeken a piacokon, és ha igen, milyen mértékben, de szabályaink nem akadályozzák meg a felelősségteljes hitelezést bizonyos ügyfélcsoportok számára.”
első jóváhagyott a jelzálog
figyelembe véve a legtöbb jelzálog utolsó 25 éve, ez nem csak az emberek közelednek a nyugdíj, aki lehet találni, hogy egy kicsit nehezebb, hogy a jelzálog.
a 40-es évek elején jelzáloghiteleket kapó emberek érintettek lehetnek, és az első vásárlók életkora növekszik, ami egyre valószínűbb.
szerint március 2016 kutatás building society a Nottingham, 37% – a jelzálog kérelmezők több mint 40 küzdenek jóvá kell hagyni.
további információra van szüksége?
- jelzálog útmutató indexek
kapok egy jelzálog, ha több mint 40 nem lehetetlen bármilyen eszközzel, de lehet, hogy válaszoljon több kérdésre, mint egy fiatalabb személy.
minél idősebb lesz, annál nehezebb hozzáférni a szokásos jelzálogtermékekhez. Egyes hitelezők rugalmasak lehetnek, és egyesek testre szabott szolgáltatást kínálhatnak, ha többet tudnak a körülményeiről.
ha azt tervezi, a kifizető a jelzálog nyugdíjazás után, akkor be kell bizonyítania, hogy a hitelező, hogy lesz elég jövedelem a havi törlesztőrészletek -, hogy ez a nyugdíj, beruházások vagy megtakarítások.
azonban valószínű, hogy a kölcsönkérhető összeg felső határa lesz, és jelentős letétre lesz szüksége.
a jelzáloghitel futamidejének meghosszabbítása
hosszabb jelzálogkölcsön felvétele az egyik módja a havi kifizetések csökkentésének, de életkorától függően ez nem lehetséges.
jelzálog 30 éves vagy annál hosszabb lehet egy lehetőség, míg te a 30-as évek, de azt követően, hogy a hitelező lehet vonakodik, hogy jóváhagyja a hosszabb jelzálog.
alternatívák
ha nehezen kap jóváhagyta a jelzálog, akkor lehet, hogy vizsgálja meg más lehetőségeket.
közös jelzálog
bár ez sokkal gyakoribb a szülő, hogy segítsen a gyermek kap az ingatlan azáltal, hogy ki a közös jelzálog, potenciálisan működhet a másik irányba.
mégis vesz egy közös jelzálog, ahol az egyik hitelfelvevők nyugdíjas lehet, hogy nem működik, mint a korhatárt kell alkalmazni a legidősebb személy az alkalmazás. Lehet, hogy finom, bár, ha a másik (fiatalabb) kérelmező bizonyítani tudják, hogy fedezze a jelzálog magukat. Például, ha valaki házat vásárolt egy eltartott rokonnak, például egy szülőnek, annak ellenére, hogy nem fog benne élni.
ez magasabb bélyegilletéket is eredményezhet, ha a megvásárolt házat második otthonnak minősítik.
kezes jelzálog
Hasonlóképpen, a kezes jelzálog lehet opció az idősebb hitelfelvevők számára.
a kezes jelzálog csak bizonyos körülmények között használható, és számos kockázattal jár mind a jelzálogos, mind a kezes számára, ezért óvatosan kell megközelíteni.
Equity release schemes
Equity release mortgage products jár, mint egy módja a felszabadítása néhány értéket a haza, miután kifizette a jelzálog és a saját tulajdonát egyenesen.
a részvénykibocsátási termék egyik típusa egy életre szóló jelzálog, amely az ingatlanával szemben felvett kölcsön, amely nem igényel visszafizetést.
a Részvénykibocsátási termékeket veszélyesnek tekintik, mivel bizonytalanság van abban, hogy mennyit fizethet.
leépítés
kisebb ingatlanra vagy olcsóbb területre költözés egy összegben feloldhatja az ingatlant.
Pension
2014 márciusában a nyugdíjszabályokat enyhítették, ami azt jelenti, hogy mostantól rendszeres jövedelmet vagy átalányösszeget vehet fel a nyugdíjából.
ez azt jelentheti, hogy elegendő ahhoz, hogy egyenesen vásároljon otthont, ahelyett, hogy jelzálogot kapna.
azonban csak akkor lesz képes, hogy 25% – A pension pot adómentes, és meg kell fizetni adót bármit veszel ezen túl.
beszéljen egy jelzálog-tanácsadóval
a jelzálog megszerzése idősebb korban bonyolultabb, ezért érdemes lehet beszélni egy jelzálog-tanácsadóval.
képesek lesznek elmondani az Ön számára nyitott lehetőségek előnyeit és hátrányait, és segíthetnek megtalálni az Ön számára megfelelő jelzáloghitelt.