munkavállalói lopás lefedettség

bár egyetlen vállalkozás sem szereti a saját alkalmazottait lopás vagy bűncselekmény potenciális forrásaként gondolni, fontos, hogy vállalkozása minden esetben védett legyen. Az alkalmazottak lopása és csalása gyakori előfordulás, különösen a kisvállalkozások számára. A munkavállalói lopás fedezetének biztosítása segíthet megvédeni vállalkozását a munkavállalói tisztességtelenséggel kapcsolatos pénzügyi veszteségektől.

mi a munkavállalói lopás lefedettség?

munkavállalói lopás lefedettség, más néven munkavállalói tisztességtelenség lefedettség, megvédi a vállalatokat az alkalmazottak által elkövetett lopásoktól. A munkavállalói lopás fedezete pénzügyi fedezetet nyújt a pénz, értékpapírok és egyéb vagyontárgyak veszteségeire vagy káraira, amelyek közvetlenül a munkavállaló által elkövetett lopásból származnak, függetlenül attól, hogy azonosították-e vagy sem, egyedül vagy másokkal összejátszva.

a munkavállalói lopások lefedettsége a szokásos kereskedelmi bűncselekmény-politika egyik kulcsfontosságú területe, és önállóan is megvásárolható, vagy más bűncselekmény-politikákkal együtt. Míg a szokásos kereskedelmi ingatlanpolitika korlátozott fedezetet nyújthat a harmadik fél által elkövetett bűncselekmények miatti veszteségekre, általában kizárja az alkalmazottak lopásából eredő vagyoni veszteségeket. A munkavállalói lopás lefedettsége kitölti ezt a hiányt, amelyet a tipikus kereskedelmi ingatlanpolitikák hagynak.

a munkavállalói lopás ugyanaz, mint a munkavállalói becstelenség?

igen, biztosítási szempontból a munkavállalói lopás és a munkavállalói becstelenség általában ugyanarra a fedezetre vonatkozik. A munkavállalói lopás lefedettségét gyakran munkavállalói tisztességtelenségnek nevezik.

miért fontos az alkalmazottak lopása?

az alkalmazottak lopása széles körben elterjedt probléma, amely becslések szerint világszerte körülbelül 3,7 billió dollárba kerül a munkaadóknak. És bár azt gondolhatja, hogy a kisebb vállalkozások kevésbé vannak veszélyben, a valóság az, hogy a kis-és közepes vállalkozások az Egyesült Államokban a munkavállalói lopások 68% – át tették ki.a Kereskedelmi Minisztérium becslése szerint az üzleti kudarcok 30% – át munkavállalói lopás okozza. Különösen a recessziók és a durva gazdasági idők növelik a munkavállalói lopások gyakoriságát az alkalmazottakra nehezedő pénzügyi terhek miatt.

a kisvállalkozások különösen ki vannak téve a munkavállalói becstelenség kockázatának, mivel sokan nem rendelkeznek elegendő erőforrással, szakértelemmel és idővel ahhoz, hogy megfelelő biztosítékokat és megelőző intézkedéseket hozzanak. Ezenkívül a kisvállalkozások tulajdonosai vonakodhatnak attól, hogy azt a néhány alkalmazottat, akivel napi szinten dolgoznak, potenciális bűnözési kockázatként jelöljék meg, és nagy bizalmat fektethetnek a hosszú távú alkalmazottakba. Az adatok azonban azt mutatják, hogy a hosszú távú alkalmazottak valójában nagyobb valószínűséggel lopnak egy vállalkozástól, mint az új alkalmazottak. Továbbá, a munkavállalói csalási esetek csak kis százalékát követik el olyan alkalmazottak, akiknek korábbi ítéletük volt, vagyis a háttérellenőrzések nem feltétlenül jelzik egyértelműen a munkavállalói lopás lehetséges kockázatát.

a pénzlopás és a csekkcsalás az alkalmazottak által elkövetett vagyonlopások két leggyakoribb formája, de a munkavállalói lopás számos formát ölthet. Lehet, hogy egy alkalmazott ellopja a cég termékeit, hogy eladja a fekete piacon, több százezer dollárt sikkaszt el a vállalati alapokból, vagy túlzott számlákat harmadik féltől származó szállítóktól, és jutalékot kap a szerződött cégtől. Bár remélheti, hogy az Ön által bérelt emberek nem fogják megtörni a bizalmát azáltal, hogy ellopják a cégét, a vállalkozás védelme az alkalmazottak tisztességtelen cselekedeteitől kritikus fontosságú a pénzügyi érdekei szempontjából.

mit fedez a munkavállalói lopás biztosítás?

a munkavállalói Lopásbiztosítás fedezi a vállalat vagyonának, értékpapírjainak vagy pénzének közvetlenül a munkavállaló lopásából eredő veszteségeit vagy kárait. Ez lehet egyetlen alkalmazott által elkövetett lopás, alkalmazottak csoportja, vagy a vállalaton kívüli emberekkel összhangban eljáró alkalmazottak. A munkavállalói lopás fedezete kiterjed a munkavállalók által elkövetett hamisításra is.

példák:

• egy alkalmazott ellopja a vállalat termékeit, és eladja őket a Craigslisten, lefedve az eltérést a készletszám elkészítésével.
• egy alkalmazott a számviteli osztály vezetékek pénzt a cég a saját bankszámlájára.
• a munkavállaló megváltoztatja a cég ellenőrzése, hogy annak köszönhető, hogy az eladó úgy, hogy ki a munkavállaló maga.

az alkalmazottak lopása fedezi a harmadik fél bűncselekményeit?

nem, az alkalmazottak lopása nem terjed ki a harmadik felek által elkövetett bűncselekményekre. A munkavállalói lopás fedezete a vállalat alkalmazottai által elkövetett lopások és hamisítások fedezésére szolgál. Az egyetlen eset, amikor harmadik felek is részt, ha a munkavállaló a tiéd összejátszott egy Külső fél elkövetni lopás.

melyek a munkavállalói lopás lefedettségének legfontosabb kizárásai?

számos kizárás vonatkozik a munkavállalói lopásokra. Ezek közé tartozik:

által elkövetett cselekmények tulajdonosok vagy partnerek az üzleti

• példa: az üzleti partner felfújt üzleti bevételek és kiadások annak érdekében, hogy zsebre a további pénzt.

alkalmazottak, akiknek ismert története lopás vagy csalás elkövetése

• példa: egy alkalmazottat elbocsátottak az utolsó munkahelyéről leltárlopás miatt, amelyről tudott, amikor felvette.

a jövőbeni üzleti jövedelem elvesztése

• példa: egy alkalmazott üzleti titkokat adott el egy versenytárs vállalatnak, ami a potenciális eladások elvesztését eredményezi a következő években. A munkavállalói lopás-biztosítás nem fizeti ki a jövőbeni üzlet feltételezett veszteségét.

az elkövetőnek fizetett fizetés és juttatások, miközben a lopást elkövette

• példa: egy alkalmazott egy év alatt több ezer dollárt sikkasztott el, és ugyanebben az időszakban 150 000 dollárt keresett bérekben. A munkavállalói lopás-biztosítás nem fedezi azokat a béreket, amelyeket a tisztességtelen alkalmazottnak fizetett, miközben lopott.

készlethiány

• példa: hiányt fedez fel a vállalat raktárának készletében, és megtudja, hogy egy alkalmazott lopott. Hacsak nem tud külön bizonyítékot szolgáltatni az eltérésre, a készlethiány, amelyet leltár vagy eredményszámítás segítségével számítanak ki, nem terjed ki.

jogi díjak, költségek és kiadások

• példa: miután egy alkalmazott pénzt sikkaszt a cégétől, ügyvédet tart fenn, aki tanácsot ad az ezzel kapcsolatos jogi kérdésekben. A díjakkal vagy költségekkel kapcsolatos jogi lépéseket és pereket nem fedezzük.

közvetett veszteségek

• példa: Az üzleti megszakítási veszteség, amely abból ered, hogy egy alkalmazott ellopja az irodában lévő összes számítógépet, vagy azt a jövedelmet, amelyet az ellopott pénz, értékpapír vagy ingatlan befektetésével szerezhetett volna.

mennyibe kerül az alkalmazottak lopása?

AdvisorSmith megállapította, hogy a kisvállalkozások kereskedelmi bűncselekmény-biztosításának átlagos költsége évi 659 dollár volt. Ez a költségfelmérés magában foglalta a kiskereskedelemben, a szolgáltatásban, a feldolgozóiparban és a nagykereskedelmi iparágakban működő kisvállalkozásokat, amelyek bevétele 500 ezer dollár alatt volt, az évi 500 ezer dolláros kereskedelmi bűnözés fedezésére.

az árazás azonban számos tényezőtől függ, többek között:

• ipar. A magas kockázatú iparágakban működő vállalkozások, mint például a kisboltok, számíthatnak arra, hogy többet fizetnek a díjakban.
• éves értékesítés. Minél több bevételt keres a vállalat, annál nagyobb kockázati kitettséggel szembesül a vállalat, ami magasabb díjakat eredményez.
• Üzleti méret. Minél több alkalmazottja van a vállalkozásának, annál nagyobb a bűnözés kockázata, beleértve az alkalmazottak lopását vagy tisztességtelenségét.
• biztonsági intézkedések. Azok a vállalkozások, amelyek képesek biztonsági rendszereket, kamerákat és rendszeres ellenőrzési eljárásokat végrehajtani, csökkenthetik a díjakat.
• üzleti tulajdon. Ha vállalkozása nagy értékű ingatlant tárol, vagy jelentős mennyiségű készpénzt tart kéznél, akkor nagyobb a bűnözés kockázata.
• követelések története. Mint a legtöbb biztosítási kötvény esetében, a gyakori követelések története elkerülhetetlenül növeli a díjakat.
• lefedettségi határértékek. Minél magasabb a lefedettségi korlátja, annál többet fizet a díjakban.

annak érdekében, hogy pontos becslést kapjon az árakról, a legjobb, ha egy jó hírű biztosítótársaságtól kap árajánlatot. Az alábbiakban kiemeltünk néhány megbízható partnerünket, akik kereskedelmi bűncselekmény-biztosítást kínálnak:

Szolgáltató	kereskedelmi bűnözés	munkavállalói lopás	kereskedelmi tulajdon
CoverageSmith	✔️	✔️	✔️
CoverWallet	✔️	✔️	✔️
hímző	✔️	✔️	✔️
Hiscox	✔️	✔️	✔️

a “munkavállaló” meghatározása

fontos megjegyzendő, hogy a vállalatnál nem mindenki tekinthető “alkalmazottnak” a munkavállalói lopás fedezete alatt. A munkavállalói lopás fedezete a “munkavállaló” meghatározott definíciójára támaszkodik annak meghatározására, hogy az ellátásokat ingatlan lopás esetén fizetik-e ki.

ebben az esetben a munkavállaló bármely természetes személy:

1. a szolgáltatás megszűnését követő első harminc napon belül, kivéve, ha az ilyen felmondás a” munkavállaló “által elkövetett” lopás ” vagy bármely más tisztességtelen cselekmény miatt következik be;
2. akiket közvetlenül fizetéssel, bérekkel vagy jutalékokkal kompenzál; és
3. akiknek joga van irányítani és ellenőrizni az Ön számára nyújtott szolgáltatások teljesítése során.

mindhárom feltételnek teljesülnie kell ahhoz, hogy valakit a szervezet “alkalmazottjaként” lehessen meghatározni. Fontos, hogy a vállalat tulajdonosai és partnerei nem tartoznak a vállalat alkalmazottaiként.

a harmadik kikötés a “közvetlen és ellenőrzési jog” volt a legtöbb peres szempont munkavállalói lopás lefedettség. Megalapozott jogi precedenseket állapítottak meg a társaságok más vezetőivel vagy részvényeseivel kapcsolatban is, akik más személy felügyelete nélkül működnek, beleértve az igazgatótanácsot is. Sok ilyen esetben, az Ügyvezető / részvényes nem tekinthető “alkalmazottnak”.”Az őket érintő lopásokra nem terjed ki a munkavállalói lopás fedezete.

példa:

• a cég elnöke több millió dollárt sikkasztott el a cég ügyfeleitől, hogy kifizesse a nyaralásokat és egyéb személyes költségeket. Az igazgatótanács az elnökből és néhány más tagból áll, akik nem felügyelik az elnök tevékenységét. Ebben az esetben a szervezet elnöke nem tekinthető “alkalmazottnak”, és az általa elkövetett lopás nem terjed ki a munkavállalói lopás fedezetére.

másrészt a munkavállaló meghatározása magában foglalja a vállalat sokféle munkavállalóját, beleértve:

• tanácsadóként megtartott korábbi alkalmazottak
• helyettesítő munkavállalók
• idénymunkások
• rövid távú munkavállalók
• bérelt alkalmazottak
• diákok és gyakornokok (mindaddig, amíg fizetést kapnak))

mivel egyre több vállalat támaszkodik független vállalkozókra, lehet, hogy kíváncsi, vajon ezek a munkavállalók a munkavállalói lopás hatálya alá tartoznak-e. A válaszom nem. Ne feledje, hogy a független vállalkozókat nem tekintik alkalmazottaknak a munkavállalói lopás fedezete alatt, és nem fogják fedezni, ha ellopják a cégét.

Loss tartós vs. Loss Discovered

két módja van, hogy a munkavállaló lopás lefedettség lehet írni vonatkozó időzítése a bűncselekmény:

alatt a loss felfedezett formában, a lopás fedezné mindaddig, amíg azt fedezték fel a politikai időszak a lefedettség. A lopás bármikor bekövetkezhet a házirend által meghatározott visszamenőleges dátum után. Számos felfedezési politika tartalmaz egy 60 napos időszakot a veszteségek felfedezésére. Ez a felderítési időszak lehetővé teszi, hogy a házirend lejárta után legfeljebb 60 napig jelentse a követeléseket az aktív házirend-időszakban bekövetkezett veszteségekre vonatkozóan.

példa:

• az alkalmazottak lopásának lefedettsége ez év elején kezdődött. Egy alkalmazott 75 000 dollárt sikkasztott el az előző évben, a lopást pedig ez év áprilisában fedezték fel. Mivel a biztosítási időszak alatt fedezték fel, a veszteségeket a biztosítási kötvény fedezi.

veszteséges formában a lopás csak akkor fedezhető fel, ha azt a fedezet politikai időszakában fedezték fel. Számos irányelv lehetővé teszi a felfedezési időszakot is, amely legfeljebb egy év lehet a politikai időszak vége után.

példa:

• az alkalmazotti lopás lefedettsége ez év elején kezdődött. Egy alkalmazott 75 000 dollárt sikkasztott el az előző évben, a lopást pedig ez év áprilisában fedezték fel. Mivel azonban a lopás nem a politikai időszak alatt történt, a politika nem terjed ki rá.

végső szó

a munkavállalói lopás fedezete az egyik leggyakoribb biztosítási típus a kereskedelmi bűncselekményekre vonatkozó politikák alapján. A munkavállalói lopás-biztosítás számos különböző típusú lopást és sokféle alkalmazottat fed le, bár a figyelemre méltó kizárások a vállalat tulajdonosai és partnerei. A kisvállalkozások tulajdonosainak munkavállalói lopási fedezetre van szükségük, hogy megvédjék vállalataikat a munkavállalók tisztességtelenségének nagyon valós és közös kockázatától—olyan cselekedetektől, amelyek jelentősen befolyásolhatják vállalkozásának alsó sorát.

ez a cikk linkeket tartalmazhat olyan partnerekhez, akik kompenzálják üzleti tevékenységünket, de ezek a partnerségek semmilyen módon nem befolyásolják kutatásainkat, ajánlásainkat vagy tanácsainkat.