a pénzmosás olyan kifejezés, amelyről a legtöbb ember hallott, de nem feltétlenül tudja, mit jelent, vagy hogyan befolyásolhatja őket. Különösen egy ingatlan vásárlásakor vagy eladásakor tisztában kell lennie vele. A pénzmosás egyre növekvő, világméretű probléma.
a pénzmosás az illegális tevékenységekből származó pénz törvényes gazdaságba történő felhasználásának folyamata. Ez a pénz valódi eredetét homályossá teszi, ezért megnehezíti a visszavezetést. A pénzösszegek különböző bankszámlák, különböző személyek, sőt országról országra történő mozgatása segíti a bűnözőket abban, hogy megtisztítsák pénzeszközeiket azáltal, hogy megnehezítik annak nyomon követését, hogy honnan származnak. A Conveyancing cégek a pénzmosók elsődleges célpontjai. Mivel több százezer font cserélt gazdát egy ingatlanügyletben, a bűnözők a jogi társaságokat egyszerű módnak tekintik nagy mennyiségű készpénz mosására egy mozdulattal.
az ügyvédi irodákra vonatkozó pénzmosás elleni szabályok nagyon szigorúak, és a szabályok be nem tartásáért kiszabott büntetések nagyon szigorúak. Tehát a pénzmosás valódi hatással van arra, hogyan kezeljük a közvetítési tranzakciót. Ez az oka annak, hogy számos kérdést felteszünk Önnek arról, hogy honnan szerezte a pénzt a vásárláshoz.
a pénzmosás számos formát ölthet, de az ingatlanszektorban ez magában foglalhatja:
- ingatlanvagyon vásárlása készpénz felhasználásával a bűncselekményből származó bevételekből, majd hagyja, vagy eladja az ingatlant, látszólag legitim pénzforrást adva a bűnözőnek. Ha megkérdezik, honnan származik a pénz, azt mondhatják, hogy bérleti jövedelemből vagy az ingatlan eladásából származik.
- több országot és több bankszámlát magában foglaló összetett vállalati struktúrák mögé bújó bűnözők, hogy elfedjék az ügylet valódi célját és elrejtsék annak tényleges tulajdonosát
- közvetlenebb módszer arra, hogy egy ingatlanügynökségnek vagy bérbeadó ügynöknek nagy összeget fizessenek, majd később visszaköveteljék azt
- jelzálog-csalási műveletből eredő vásárláshoz szükséges pénzt.
jogszabályok
a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemre vonatkozó elsődleges brit jogszabályok a következők:
- 2002.évi bűncselekményből származó bevételekről szóló törvény
- 2000. évi terrorizmusról szóló törvény
- pénzmosás, terrorizmus finanszírozása és pénzátutalás (megbízói információk) 2017. évi rendeletek (a továbbiakban ebben az útmutatóban “a rendeletek”)
- 2017. évi bűnügyi pénzügyekről szóló törvény
- terrorista vagyon befagyasztása stb. 2010. évi törvény
- 2001. évi terrorizmusellenes, bűnüldözési és biztonsági törvény
- 2008. évi terrorizmusellenes törvény, ütemterv 7
azonosító ellenőrzések
a pénzmosás elleni szabályok egyik legfontosabb szempontja az Ügyfél azonosítása. Ez az első dolog, amit az ügyvédek tesznek, amikor utasítja őket, hogy cselekedjenek az Ön számára. Megfelelő személyazonosság nélkül, hogy biztosan tudja, ki vagy, nem fognak folytatni.
amikor a folyamat elején kérik az Ön azonosítóját, ellenőrizniük kell a következőket:
- hogy Ön az, akinek mondja magát, és hol lakik
- ha ingatlant ad el, hogy Ön az ingatlan tulajdonosa
- ha ingatlant vásárol, hogy az Ön által használt pénzeszközök törvényes forrásból származnak
melyek az elfogadható személyazonosító okmányok?
az alábbiakban felsoroljuk az elfogadható személyazonosító okmányokat. Önnek személyazonosító okmányt és a lakcím igazolását kell benyújtania. Az egyéni körülményektől függően, például attól függően, hogy melyik országból van útlevele, vagy honnan származik a pénz, az ingatlanügynökök vagy ügyvédek további/egyéb dokumentumokat kérhetnek.
- útlevél
- vezetői engedély
- EGT-tagállam személyi igazolvány
- nemzeti fényképes személyazonosító igazolvány
- közüzemi számla
- jelzáloghitel-nyilatkozat
- banki vagy építési társasági nyilatkozat
ha a lakcím igazolását adja meg, annak frissnek kell lennie, általában az elmúlt 3 hónapban.
a fényképes igazolvány vizuális ellenőrzése mellett ügyvédje vagy ingatlanügynöke valószínűleg minden ügyfelet elemez egy elektronikus személyazonosító rendszeren keresztül. Ez az adatbázisok széles skálájával összeveti a személyes adatokat, és gyors és alapos ellenőrzési módszer. Ők is valószínű, hogy ellenőrizze, hogy a bankszámla adatait rendelkeznek, egyezik a címét.
ez a folyamat teljesen normális, és nem szabad megzavarni vagy riasztani az ügyvéd által igényelt információk mennyiségétől. Valójában, aggódnia kell, ha az ügyvédje nem kérdezi meg!
forrás
az ügyvédek ellenőrzik, honnan származik a pénz. Ha egy zacskó készpénzzel fordul elő, ez felveti az ügyvéd gyanúját, és szinte biztosan azt eredményezi, hogy megtagadják az Ön számára. A legtöbb ügyvédi irodának politikája lesz az elfogadhatópénz összegének korlátozására, például tranzakciónként legfeljebb 1000 USD. Ennek eredményeként az ingatlan megvásárlásához szükséges készpénzt soha nem fogadják el az ügyféltől, mivel az ügyvéd nem tudja nyomon követni a források forrását.
mit fognak tenni az ügyvédek
ha ingatlant ad el, ellenőrizni fogják a földhivatalban, hogy ki van bejegyezve tulajdonosként. Ha vásárol, 6 hónapos bankszámlakivonatot kér, és megkérdezi, hogy a betét forrása nem egyértelmű-e.
ha valaki más adta Önnek a letétet (például egy szülő vagy más családtag ajándékozza a letétet), ez azt jelenti, hogy további információkat kér, például bizonyítékot a harmadik fél személyazonosságáról. A folyamat tolakodónak tűnhet, de ügyvédjének nyomon kell követnie, honnan származik a pénz eredetileg.
a kezdeti ellenőrzéseken kívül figyelemmel kell kísérniük a tranzakciókat is, és jelenteniük kell minden gyanús tevékenységet.
mi történik, ha az ügyvédek nem felelnek meg?
azok az ügyvédek, akik nem tartják be a szabályokat, nagyon súlyos büntetések kockázatának vannak kitéve, és akár börtönbe is kerülhetnek, ha azt gondolják, hogy maguk is részt vesznek a pénzmosásban. Ha úgy gondolja, hogy ügyvédje nem tartja be a szabályokat, kérjük, kérjen tanácsot, és ne adjon nekik pénzt.
bűncselekménynek számít, ha egy cég nem rendelkezik megfelelő pénzmosás elleni protokollokkal, és nem követi azokat, még akkor sem, ha ennek eredményeként nem történik tényleges pénzmosás.
a pénzmosást eredményező tranzakcióban részt vevő bármely fél szintén vétkes lehet.
mit jelent ez, ha bérbeadó, eladó vagy vevő vagyok?
bizonyos szempontból nem jelent semmit. Mindegyiküknek igazolnia kell a személyazonosságát és a címét az ügyvédeknek vagy az ingatlanügynököknek.
az ingatlanügynökök megkövetelik az összes eredeti dokumentum megtekintését vagy alternatívaként hiteles másolatokat. Eredeti személyazonosító okmányok bemutatása esetén azokat az okmány birtokosának jelenlétében kell megtekinteni. A kétségek elkerülése érdekében a hiteles másolatot egy elismert szakmából származó magánszemélynek (azaz orvosnak, tanárnak, ügyvédnek, bankvezetőnek, könyvelőnek vagy közjegyzőnek) kell hitelesítenie, a másolatnak tartalmaznia kell az egyén adatait és elérhetőségeit.
mit jelent ez, ha bérlő vagyok?
a bérlőknek ugyanazt a személyazonossági és lakcímigazolást kell benyújtaniuk, amely a hivatkozási folyamat szokásos része. Ahol a bérlő egyének csoportja, minden felnőtt lakónak személyazonosító okmányokat kell benyújtania. Adott esetben a bérlőnek igazolnia kell a pénzeszközök forrását is, különösen a tengerentúli készpénzfizetéseket vagy pénzátutalásokat.
mindaddig, amíg a tranzakcióhoz felhasznált pénz törvényes forrásokból származik, nem lesz nehézsége, és mindössze annyit kell tennie, hogy együttműködik az ügyvédekkel, hogy rögzítsék az információkat és folytathassák a tranzakciót. Ha bármilyen kérdése van a pénzmosással kapcsolatban, és hogy ez hogyan érintheti Önt, kérjük, ne habozzon kapcsolatba lépni velünk.
jogi nyilatkozat – cikkeink célja, hogy útmutatást és információt nyújtsanak Önnek. A megfelelő közvetlen tanács nem helyettesíthető, különösen, mivel mindenki körülményei eltérőek. Ha ebben a cikkben bármi befolyásolhatja Önt, kérjük, forduljon hozzánk az Ön körülményeire jellemző tanácsért.