グループ捕虜101へようこそ—捕虜リソース（CRI）からの記事の定期的なシリーズは、あなたがより良い一般的にグループ捕虜と捕虜保険を理解するのに役立ちま 私たちの最初の割賦では、我々は質問に取り組むでしょう、”キャプティブ保険会社とは何ですか？”
その質問に答えるために、捕虜保険に関する関連する質問（包括的な質問から始まる）のリストをまとめました。 以下のリンクを使用して、特定の質問にジャンプするか、下にスクロールしてすべてを読むことができます。
- キャプティブ保険会社とは何ですか？
- どのようなキャプティブ保険会社が存在しますか？
- メンバー所有のグループとは何ですか？
- なぜ企業は捕虜を形成するのですか？
- キャプティブ保険会社はどのように構成されていますか？
- 捕虜はどのような種類のカバレッジを提供していますか？
- キャプティブ保険会社の歴史は何ですか？
あなたの会社のためのグループキャプティブ保険についての詳細を学ぶことに興味があるなら、私たちの専門家の一人と連絡を取るためにここをクリ
キャプティブ保険会社とは何ですか？
保険情報研究所（Triple-I）の最近のホワイトペーパーによると、メンバー所有のグループキャプティブオプションの包括的な評価—キャプティブ保険会社は、
親会社にリスクミテージサービスを提供するために設立された保険子会社である。 基本的に、親会社は、商業保険のために第三者の保険会社に保険料を支払うのではなく、キャプティブを通じて保険の費用を保持します。
は別の言い方をします：捕虜とは、それが保証する組織（または組織）が所有する保険会社です。 従来の商業保険会社に支払うのではなく、捕虜の所有者は、他の人（多くの場合、壊滅的な損失）を保険会社に移しながら、より低コストで特定のリスクを保
内国歳入庁（IRS）は、「捕虜とは何か」という質問に対する答えを発表した。 CPAジャーナルによると：
IRSは、キャプティブ保険会社を「完全所有の保険子会社」と定義しています。”保険は、最初にハーパーグループv.Comm’rから派生した三つの基本的な教義によって定義することができます。
各捕虜は、その定義で参照されている三つの教義に従わなければなりません。 IRSによると、これらの教義は次のとおりです:
- この取り決めには、保険リスクの存在が含まれます。
- リスクシフトとリスク配分の両方があります。
- この取り決めは、一般的に受け入れられている意味での保険のためのものです。
どのようなキャプティブ保険会社が存在しますか？
キャプティブ保険会社にはいくつかのタイプがあり、主に二つの次元に分類することができます:
- 所有対賃貸キャプティブ保険会社
- シングル対グループキャプティブ保険会社
所有対賃貸キャプティブ保険会社
名前が示すように、所有キャプティブ保険会社は、通常、彼らが保証する組織（すなわち、保険契約者）によって独占的に所有されている。 保険契約者は、キャプティブ操作を管理し、資本を保持します。
Triple-Iによると、レンタルされた捕虜（すなわち、「レンタル捕虜」）は、外部組織（保険ブローカーや捕虜マネージャーなど）が所有する「認可された保険会社」で、捕虜の多 彼らのサービスには、引受、格付け、請求管理、会計、再保険、およびその他の金融専門分野が含まれます。”
シングル対グループキャプティブ保険会社
第二の次元は、キャプティブが単一の会社の子会社であるか、複数の会社の共同配置であるかを含みます。 単一の親（すなわち キャプティブは、一般的に、大規模で複雑な保険リスクを独立して保持する余裕があり、キャプティブを社内で管理することができ、多くの異なるカバージ グループの捕虜の構造は小さく、中型の会社が彼らの資源をプールし、志を同じくする組織と危険を共有することによって捕虜の保険の利点を楽しむこ グループの捕虜自体は様々な形で来る。 キャプティブリソース（CRI）では、企業がメンバー所有のグループ捕虜を形成し、管理するのを支援することに特化しています。
メンバー所有のグループとは何ですか？
会員所有グループキャプティブは、会員企業の事業のリスクを保証するために複数の組織によって形成された保険会社です。 メンバー所有のグループキャプティブモデルで作るために重要な入門の区別のカップルがあります:
- 最も一般的には、グループ捕虜は完全に所有され、メンバー企業によって運営されています。
- グループ捕虜は、捕虜を所有する会員企業のみを保証します。
集団捕虜を理解するにはもっと多くのことをカバーする必要がありますが、その簡単な紹介は、”捕虜保険会社とは何か”という質問に答えるのに十分”詳細については、Triple-I:A Comprehensive Evaluation of the Member-Owned Group Captive Optionから完全なホワイトペーパーをダウンロードしてください。
なぜ企業は捕虜を形成するのですか？
トリプルIによる（強調追加）:
捕虜は通常、他の商業保険を補完し、親会社がより低コストでいくつかのリスクを保持できるようにするために形成されます。 キャプティブは、民間市場では達成不可能または不十分なカバレッジを提供することができます。 親会社は、会社のリスクのためのより包括的または専門的なカバレッジを取得する機会に加えて、コスト削減、節税、およびクレームの決定に対するよ 親会社は、それ以外の場合は、第三者の保険会社を支払うことになるものを保持しているため、キャプティブは、特にコスト効率が高いことができます。
ここでの太字のテキストは、キャプティブ保険会社を形成する背後にある重要な動機です。 従来の保険会社は、会社の利益、税金、マーケティング、取得コストなど、大きな間接費を持っています。 -それは彼らの保険に沿って渡されます。 従来の保険会社を回避することにより、捕虜を形成する企業は、これらのコストをより詳細に制御したり、特定のコストを完全に排除したりするこ
キャプティブ保険会社はどのように構成されていますか？
キャプティブ保険会社がどのように構成されているかを説明するために、再びTriple-Iのホワイトペーパーに目を向けるでしょう:
捕虜は、法的に捕虜が認可された保険会社として運営することを許可する管轄区域に資本化され、居住しなければならない。 キャプティブ保険会社は、独自の住所を除いて、無免許、非入院保険会社です。 無免許の保険会社がポリシーを発行することは一般的に違法であるため、キャプティブ保険会社は通常、ポリシーを発行するためにライセンスされた保険会社と契約します。 しかし、捕虜はリスクを移転しません。
これらのフロントアレンジメントにより、捕虜は、労働者の補償などの特定の行のカバレッジの証拠が認められた保険会社によって書かれることを要求する様々な州の財政責任法を遵守することができます。 キャプティブは、カバーされるリスクの種類を決定し、ビジネス所有者（複数可）によってキャプティブに支払われる保険料を確立します。 請求がキャプティブの保険料を超えた場合、会社またはメンバー企業のグループは、過剰なコストに対して責任を負います。 一方では、適用範囲のための損失が予想よりより少しなら、余分な報酬はビジネス所有者に戻って配ることができる。
捕虜はどのような種類のカバレッジを提供していますか？
捕虜のポイントは、すべてのリスクを保持することではありません。 グループの捕虜のメンバーはまだ慣習的な商業保険会社に危険を移す。 キャプティブ保険は、企業が伝統的な保険会社がカバーしていないリスクを管理するための手段を可能にしますが、グループのキャプティブが最も一般的:
- キャプティブに移転されたリスクに対する当社の損失の頻度と重症度は十分に理解されるべきである。
- 企業は、エクスポージャーに関連する実際に見積もられた予想損失を十分に理解するために、リスクに関する十分な経験を持つべきである。
- 予想される損失も本質的に壊滅的なものであってはならない。 さらに、これらの損失はまれであるため、より多くの能力とリスクを多様化する機会を持つ保険会社によって、より効果的にプールすることができます。
これらの特性を考えると、グループキャプティブ保険は、次のような標準的な死傷者ラインに最も頻繁に使用されます:
- 一般責任
- 製造物責任
- 職業責任
- 商業自動車
- 労働者補償
これらの範囲のうち、労働者補償補償はグループキャプティブにプールされる最も一般的なリスクである。
メンバー所有のグループ捕虜メンバーが労働者の補償の安全基準を押しつぶす方法を学ぶために私達のインフォグラフィックをダウンロー
キャプティブ保険会社の歴史は何ですか？
その近代的な形式では、キャプティブ保険は、貧しい市場の状況が保険料の増加、より高い控除、およびより厳しい政策条件につながった1950年代後半
当時、キャプティブ保険モデルは、重要な資本を持つ大企業にとって財政的に実行可能であった。 全米保険委員会（NAIC）によると、フォーチュン500企業の約90％が捕虜子会社を持っているため、今日、捕虜保険は大企業の間で一般的になっています。
もともとは大企業が自己保険をするための正式な車両でしたが、グループ捕虜のおかげで中型企業が捕虜保険にアクセスできるようになりました。 1980年代には、CRIの創設者は、前の十年の保険危機をきっかけに、メンバー所有のグループ捕虜のためのユニークな資金調達モデルを開発しました。 当時、ビジネス所有者は従来の保険適用範囲のための法外な報酬を支払っていたか、または適用範囲を全然得るために戦っていた。 この危機は、同社の創設者に、最初のメンバー所有のグループのキャプティブ保険会社の一つを創設するよう促しました。 モデルは以来グループの捕虜工業の受け入れられた標準になり、広く利用された今日である。
全体として、キャプティブ保険は、長年にわたって着実な成長を享受してきました。 1960年から1986年の間に、捕虜の数は100人から2,000人以上に増加した。 グループ捕虜の出現のおかげで、その数は増加し続けています：今日、ビジネス保険によると、世界中に6,000人以上の捕虜がいます。 創業以来、CRIはまた、上向きの軌道を経験しています：今日、私たちは40以上のメンバー企業で構成される5,300以上のグループ捕虜に相談しています。