コンプライアンス担当者は、新しい制度関係を承認するために必要な時間のかかるデューデリジェンス作業を回避するために、金融会社間で特定のSWIFTメッセージタイプを使用することについてますます懸念している。 “SWIFT MT999″として知られているこの制限されていないオープンテキストメッセージフォーマットは、通常、非取引固有の情報を放送するために銀行によって使用され、誤って銀行のコンプライアンス部門によってまだ承認されていない他の機関に対処するための許容可能な手段として、一部の管理者によって許可されています。
国際取引および取引相手が複数の管轄区域および関連するマネーロンダリング防止およびテロ防止資金調達（AML/ATF）法および規制の監督の対象となる場
企業のAMLコンプライアンス機能は、多くの場合、取引を迅速に実行しようとするスタッフからの激しい圧力の下で、最初または定期的に、多数のパートナー
さらに、急速なAML/ATF規制の変更は、承認された特派員の大規模なリストを維持しようとするコンプライアンススタッフにとって大きな課題を作 承認された機関のリストを、銀行の支払いセンター内のSWIFT Relationship Managementアプリケーション（RMA）に統合する必要があります。 RMAが確立されると、承認された企業との取引は、コルレス銀行のメッセージングの最速かつ最も費用対効果の高い方法であるストレートスルー処理ベースでルー
管理者は、会社のコンプライアンス部門が法的に義務付けられたデューデリジェンスを完了するまで、他の機関との関係を開始できないと言われたときに過敏になる傾向がある。 そのような欲求不満に直面して、何人かのマネージャーおよび操作のスタッフは時折顧客需要か内国歳入の目的を満たすためにこれらの制限を回避す
銀行の上級管理職が強いコンプライアンス文化を優先しない場合、スタッフはaml/ATFのコーナーカットを暗黙的に容認しているという印象を受ける コンプライアンス担当者が行う最も困難な戦いは、多くの場合、彼らが保護しようとしているビジネスライン内の反乱です。
AML/ATF要件を回避するコストは膨大なものになる可能性があります。
SWIFT背景
世界中の金融機関が金融取引に関する情報を安全で信頼性の高い標準化されたプラットフォームで送信できるように、SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）が設立され SWIFTの前に、企業は電信によって送信されたモールス符号メッセージを介して通信しました。
SWIFTのグローバル-コルレス-バンキングへの参入により、金融機関間のより安全で迅速な通信メカニズムが生まれました。 SWIFTメッセージには約200種類が含まれています。 たとえば、あるエンティティから別のエンティティへの標準支払命令はMT103として知られています。 多くの国のAML/ATF法は、国際支払いの主要な方法としてMT103に具体的に言及しています。
SWIFT message formatting
SWIFT messaging formatでは、mtという文字は”message type”を表します。 最初の数字は、メッセージが関連する金融商品またはサービスのカテゴリを表します。 2番目の数字はトランザクションのライフサイクルの一部を示し、3番目の数字は特定のメッセージを示します。
任意のSWIFTカテゴリは、最後の2桁に”99″を追加することで、他のSWIFTメンバーに自由形式のメッセージを発行できます。 たとえば、銀行はMT799メッセージを使用して、パートナー企業が文書の宅配業者を適切な場所に誘導できるように、今後の変更を郵送先住所にブロードキャストすることができます。
SWIFT MT999メッセージは、通常のSWIFTカテゴリのいずれにも関連付けられていない情報を含む自由形式のメッセージとして一般的に使用されます。 簡単に言えば、MT999は何かを述べることができる金融機関からのfaxまたは電子メールに似ていますが、MT999を介して送信することによって、送信者はメッ
大規模な環境災害の後、一部の銀行はMT999メッセージを使用して、回答者またはコルレス銀行が運営を継続していること、または運営が破損していることを保証し、取引フローに一定の変更を加える必要がある。
Mt999SおよびAML回避
国際主要銀行のコンプライアンス専門家は、最近、SWIFT関係管理システムの特定のコルレス銀行関係に対する制限を回避するため
これらの個人は、フリーテキストMt999にSWIFT命令を挿入するために、承認されていない銀行との契約を締結し始めており、それによって会社のRMAフィルタ
例えば、承認されていない銀行から信用状（SWIFT message MT705）を助言するコルレス銀行は、mt705テキストをMT999メッセージに書き込み、助言銀行が輸出者に渡すよう メッセージはSWIFT経由で認証できるため、発行銀行と助言銀行は、それぞれのAMLコンプライアンス機能が関係を承認するまで、このショートカットを使用す 承認されると、運用スタッフはMt999sの使用を停止し、適切なSWIFTメッセージの送受信を開始することができます。
執行リスク
現金管理および貿易金融業務は、専任スタッフが数十年の経験を持つ国際銀行の部門です。 これらの従業員の多くは、SWIFTの複雑さとRMAフィルターとAMLコンプライアンスシステムの制限を理解しています。
そのような従業員が金融機関の利益よりも顧客の利益を優先する場合、MT999の回避策を選択することができます。 同様に、予算圧力はせっかちなライン管理者が近道の彼ら自身を役に立つかもしれないほど強いかもしれない。
Subterfugeは規制当局からの温かい歓迎を受けることはめったになく、銀行監督者は未承認のコルレス銀行活動をカモフラージュするためにMt999を使用していることを発見することに感銘を受けることはないだろう。 さらに悪いことに、AMLコンプライアンス機能は、職場での不信と不確実性を作成し、そのビジネスラインの同僚によって完全に損なわれる可能性があ
監視の改善
慎重な企業は、ルールを回避するように設計されたメッセージのために、着信および発信Mt999をスクラブするように財務情報ユニット ほとんどの場合、この回避策を使用している従業員は、通常、顧客との関係を維持したり、銀行のさらなるビジネスを獲得するために、善意でそうします。
コンプライアンスを容認している金融機関は、将来的に大きな規制の驚きを期待することができます。 結局のところ、上級管理職は、このような”マイナーな違反”スリップをさせて喜んでいる場合、それは彼らがまた、より多くの極悪な活動に目をつぶるかも
数十億ドルの規制措置の時代には、そのような故意の失明は驚異的なコストで来る可能性がある。