고위험 고객과 사업을 할 때 금융 범죄(자금 세탁 및 테러 자금 조달 포함)로부터 조직을 보호하는 데 실사 강화가 중요합니다.
이 글에서,우리는 에드 디가 무엇인지에 대해 이야기,그것은 표준 고객 실사와 어떻게 다른지,고객이 에드 디 조치를 보증하는,그들을 수행하는 방법,어떻게 레드 플래그 경고가 도움이 될 수 있습니다.
강화 실사는 고객 실사와 어떻게 다른가요?
실사 강화는 본질적으로 그 이름에서 알 수 있듯이 고위험 고객을 다른 사람보다 더 철저히 조사하는 프로세스입니다. 표준 고객 실사와 비교를 통해 가장 쉽게 설명됩니다.
표준 실사,또는 당신의 고객을 알고(유럽 연합),회사가 사업을 수행하는 모든 고객에 대해 수행해야하는 신원 확인 프로세스입니다.
특정 고객의 신원을 더욱 조사하기 위해 위험 기반 접근 방식을 채택하고 고객의 명성과 역사에 대한 추가 정보를 수집하는 작업이 포함됩니다. 에드 디는 자금 세탁과 같은 금융 범죄에 연루 될 위험이 높은 것으로 확인 된 고객에게만 필요합니다.
어떤 고객이 실사 강화 조치를 보증합니까?
위험도가 높은 고객이나 고객에게만 필요하기 때문에 위험 기반 접근 방식을 통해 수행 할 수 있습니다. 에 대 한 경계에 있을:
- 정치적으로 노출 된 사람(펩)인 고객,즉 정치적 역할이 높거나 눈에 띄는 공공 기능을 수행하는 고객
- 특별 이익인 고객(모금),즉 금융 범죄에 연루된 역사가 알려진 고객. 한 모금으로 간주되기 위해 유죄 판결을 받았을 필요는 없습니다. 그들은 이전에 금융 범죄로 기소 될 수도 있고 현재 법원 절차에 직면 할 수도 있습니다.
- 제재를 받은 고객
- 많은 양의 불리한 매체에 노출된 고객,즉 그들에 대한 부정적인 언론 보도
- 높은 순자산을 가진 고객
- 비정상적이거나 복잡하거나 목적이 없는 것으로 보이는 거래에 연루된 고객
고객은 또한 위험도가 높은 것으로 간주되며 위험성이 높은 경우 회계감사절차를 보증합니다.그들은 직접 다음과 같은 지리적 위험 요인 중 하나에 연결되어 있습니다:
- 그들에 대한 제재 또는 금수조치가 있는 국가
- 금융조치 태스크포스의 기타 감시 대상 관할권 목록(그레이리스트)
- 고위험 제 3 국
- 금지된 테러조직이 포함된 국가(블랙리스트)
- 영국은이 목록에 있음을 염두에)
위의 지리적 위험 요소는 테러 자금 조달의 위험이 높음을 나타냅니다.
또한 개인 또는 통신 뱅킹을 사용하는 고객은 높은 자금 세탁 위험으로 간주 될 수 있으며 이러한 은행의 높은 수준의 기밀성으로 인해 자금 세탁과 관련 될 가능성이 더 높기 때문에 전자 상거래 대상이어야합니다.
강화된 실사를 수행하는 방법
에드 디는 복잡한 절차이지만,작은 작업으로 나눌 때 관리 가능합니다. 다음은 추적에 대한 샘플 강화 실사 체크리스트입니다:
위험 기반 접근 방식 채택
먼저 고객에게 위험 요소를 평가하고 각 고객에게 위험 수준을 할당합니다. 위에서 정의한 바와 같이 위험도가 높은 고객에게만 에드 디파이 디파이 디파이 디파이 디파이 디파이 디파이 디파이 디파이
추가 확인 얻기
표준 고객 실사를 위해서는 여권,운전 면허증 또는 기타 주에서 발행한 신분 증명서와 같은 외부 문서를 사용하여 고객 식별 정보(이름,생년월일 및 거주지 주소 등)를 확인해야 합니다.
실사를 강화하려면 둘 이상의 외부 문서를 사용하여 신원 확인을 위한 추가 문서를 확보해야 합니다.
자금의 기원과 궁극적 인 이익 소유권을 확립
다음으로,고객의 부의 기원을 나타내는 정보를 얻어야합니다. 이 수치가 일치하는지 확인하기 위해 고객의 비금융 및 금융 자산의 가치를 실제 자산의 가치와 비교해야합니다. 그들의 순자산,부 근원,또는 가득액사이 어떤 모순은 의혹을 위해 원인 이고 더 조사되어야 한다.
또한 고객 조직의 궁극적 인 유익한 소유권을 확립하고,이 소유자의 신원(위에서 논의한 바와 같이)을 두 번 확인해야합니다.
진행중인 거래 추적
이해 당사자,거래 처리 시간,거래의 목적과 성격을 포함하여 고객의 거래 내역을 분석합니다. 상품과 서비스의 예상 가치와 지불 또는 수신 금액 사이의 불일치에 대한 경계에있을-이러한 불일치는 의혹의 원인이다.
불리한 언론 보도 확인
고객에 대한 언론 보도(예:뉴스 보도)를 분석하여 실적과 평판에 대한 정보를 수집합니다. 금융 범죄에 대한 과거의 비난은 근거가 없더라도 가까운 미래 모니터링의 원인입니다. 금융 범죄와 설립 된 참여 플래그 이러한 활동에 참여 되 고 귀하의 비즈니스의 높은 위험.
현장 방문 실시
고객의 실제 사업장 주소를 방문하여 자신이 누구인지,실제 운영 주소가 제공된 설명서의 주소와 일치하는지 확인합니다. 이 주소가 일치하지 않는 경우,또는 당신이 찾을 조직은 당신이 당신의 고객이 당신에게 제시 한 정보를 기반으로 예상 무엇을하지 않습니다,이 우려의 원인이다.
디지털 방식으로 제공할 수 없는 물리적 검증 문서를 얻기 위해서는 현장 방문이 필요할 수도 있습니다.
추가 조사 전략 보고서 작성
위의 모든 단계를 완료하고 해당 고객이 고객과의 관계를 계속 유지할 위험이 너무 높지 않다고 판단한 경우 향후 고객 모니터링 계획을 자세히 설명하는 보고서를 작성해야 합니다.
이 보고서에는 특정 모니터링 활동을 수행 할시기를 나타내는 시간표가 포함되어야합니다. 그런 다음 보고서를 이 시점까지 수집한 모든 정보와 함께 안전한 위치에 저장해야 합니다.
지속적인 모니터링 전략 개발
미래에 고객의 지속적인 모니터링을 위한 전략을 수립하십시오. 이는 이미 제공 한 데이터의 검토와 함께 수행해야합니다. 특정 거래는 고립 된 상태에서 의심스러워 보이지 않을 수 있지만 전체적으로 볼 때 불법 활동을 나타내는 지속적인 활동 패턴의 일부를 형성 할 수 있습니다.
레드 플래그 경고가 도울 수있는 방법
강화 된 실사는 단지 법적 요구 사항이 아니라 금융 범죄 및 기타 악의적 인 활동에 대처하는 데 도움이되는 모든 회사의 의무입니다.
기업이 이러한 규정을 탐색 할 수 있도록 레드 플래그 경고는 그들이 준수 기업을 보장하기 위해 자금 세탁 방지 서비스를 개발했다. 이 서비스는 영국 시장에서 가장 간단하고 포괄적인 솔루션이라고 확신합니다. 레드 플래그 경고 제공:
- 전체 범위의 위험 수준 확인
- 탁월한 일치율
- 신분 확인
- 실사 강화
- 정치적으로 노출 된 사람들의 제재 및 실시간 심사
- 경고 모니터링
- 간단한 인터페이스
- 보안 감사 추적
자금 세탁 방지 위험을 관리하기 위해 레드 플래그 경고를 배포하는 방법에 대한 자세한 내용은 우리 팀 중 한 사람에게 문의하십시오[email protected] 또는 0344 412 6699.