준수 담당자는 새로운 제도적 관계를 승인하는 데 필요한 때때로 시간이 많이 걸리는 실사 작업을 우회하기 위해 금융 회사간에 특정 스위프트 메시지 유형을 사용하는 것에 대해 점점 더 우려하고 있습니다. “스위프트 999″로 알려진,이 비 제한,오픈 문자 메시지 형식,일반적으로 비 거래 특정 정보를 방송하는 은행에서 사용,실수로 다른 기관을 다루는 허용 수단으로 일부 관리자에 의해 허용되고 아직 은행의 준수 부서에 의해 승인되지 않은.
국제 거래 및 거래 상대방이 여러 관할권 및 관련 자금 세탁 방지 및 테러 방지 금융 법률 및 규정을 감독하는 경우 실사 점검은 시간이 많이 소요될 수 있습니다.
기업의 자산관리법 준수 기능은 초기에 또는 주기적으로 많은 수의 협력회사를 평가해야 하며,종종 신속하게 거래를 실행하려는 직원들의 압박을 받고 있다.
또한,빠른 속도로 변화하는 규제 변화는 규정 준수 직원이 승인된 특파원 목록을 유지하려고 하는 데 엄청난 어려움을 야기합니다. 그들은 은행의 결제 센터 내에서 신속한 관계 관리 응용 프로그램에 승인 된 기관의 자신의 목록을 통합해야합니다. 이 방법은 특파원 은행 메시징의 가장 빠르고 비용 효율적인 방법입니다.
그러나 관리자는 회사의 규정 준수 부서가 법적으로 의무적 인 실사를 완료 할 때까지 다른 기관과의 관계를 시작할 수 없다고 말하면 짜증을내는 경향이 있습니다. 이러한 좌절에 직면,일부 관리자 및 운영 직원은 때때로 고객의 요구 또는 내부 수익 목표를 충족하기 위해 이러한 제한을 우회하는 방법을 찾을 수 있습니다.
은행의 고위 경영진이 강력한 컴플라이언스 문화의 우선 순위를 정하지 못하면 직원은 회사가 암묵적으로 코너 절단을 허용한다는 인상을받을 수 있습니다. 준수 임원에 의해 벌인 가장 어려운 전투는 종종 그들이 보호 하려고 하는 비즈니스 라인 내에서 반란.
스위프트 배경
전세계 은행간 금융통신 학회(스위프트)는 전 세계 금융기관들이 안전하고 신뢰할 수 있고 표준화된 플랫폼으로 금융거래에 관한 정보를 전송할 수 있도록 설립되었다. 스위프트 전에,기업은 전신에 의해 전송 된 모스 부호 메시지를 통해 전달.
글로벌 특파원 은행으로 스위프트의 진입은 금융 기관 간의 더 안전하고 빠른 통신 메커니즘을 생산했다. 스위프트 메시지에는 약 200 종류가 포함됩니다. 예를 들어,한 엔티티에서 다른 엔티티로의 표준 지불 명령은 다음과 같이 알려져 있습니다. 국제결제방법은 국제결제방법의 주요 방법으로서 국제결제방법에 대해 구체적으로 언급하고 있습니다.
스위프트 메시지 형식
스위프트 메시지 형식에서 문자는”메시지 유형”을 나타냅니다. 첫 번째 숫자는 메시지가 관련된 금융 상품 또는 서비스의 범주를 나타냅니다. 두 번째 숫자는 트랜잭션 수명 주기의 일부를 나타내고 세 번째 숫자는 특정 메시지를 나타냅니다.
모든 스위프트 카테고리는 마지막 두 자리 숫자로”99″를 추가하여 다른 스위프트 회원에게 자유 형식의 메시지를 발행 할 수 있습니다. 예를 들어,은행은 메일 링 주소로 다가오는 변경 사항을 브로드 캐스트하기 위해 메타 799 메시지를 사용할 수 있으므로 파트너 회사는 문서 택배를 적절한 위치로 안내 할 수 있습니다.
스위프트 999 메시지는 일반적으로 일반적인 스위프트 범주와 관련되지 않은 정보를 포함하는 자유 형식 메시지로 사용됩니다. 간단히 말해서,메타 999 는 무엇이든 진술 할 수있는 금융 기관의 팩스 또는 이메일과 유사하지만,메타 999 를 통해 전송함으로써 발신자는 메시지를 인증 할 수 있도록합니다.
주요 환경 재해 발생 후 일부 은행에서는 응답자 또는 특파원 은행이 계속 운영되거나 운영이 손상되었음을 확인하기 위해 메시지 를 사용하여 거래 흐름을 특정 변경해야합니다. 최근 주요 국제은행의 규제준수 전문가들은 특정 특파원 은행 관계에 대한 스위프트 관계 관리 시스템의 제한을 회피하기 위해 직원들에 의한 스위프트 999 메시지 사용을 관찰했다.
이 개인들은 승인되지 않은 은행들과 협약을 맺어 자유문자 999 에 신속한 지침을 삽입하기 시작했다.
예를 들어,승인되지 않은 은행으로부터 신용장을 자문하는 특파원 은행들은 자문은행이 수출자에게 전달할 수 있도록 자문은행의 999 메시지에 705 자문문을 적는다. 메시지가 스위프트를 통해 인증 될 수 있기 때문에,발행 은행 및 자문 은행은 각각의 앰뷸런스 준수 기능이 관계를 승인 할 때까지이 바로 가기를 사용하는 이해에왔다. 승인되면 운영 직원은 999 의 사용을 중지하고 적절한 스위프트 메시지를 전송하거나 받기 시작할 수 있습니다.
집행 위험
현금 관리 및 무역 금융 운영은 헌신적 인 직원이 수십 년의 경험을 가진 국제 은행 분야입니다. 이러한 직원들 중 다수는 스위프트의 복잡성과 리마케팅 필터 및 리마케팅 컴플라이언스 시스템의 한계를 이해하고 있습니다.
이러한 직원은 금융 기관의 이익보다 고객의 이익을 우선시 할 때 999 해결 방법을 선택할 수 있습니다. 마찬가지로,예산 압력은 너무 강렬하여 참을성이없는 라인 관리자조차도 지름길을 이용할 수 있습니다.
속임수는 규제 당국으로부터 따뜻한 환영을 거의받지 않으며,은행 감독관은 승인되지 않은 특파원 은행 활동을 위장하기 위해 999 의 사용을 발견 한 것에 깊은 인상을받지 않을 것입니다. 설상가상으로,국제 금융 규제 준수 기능 자체가 완전히 직장에서 불신과 불확실성을 생성,비즈니스 라인 동료에 의해 훼손 찾을 수 있습니다.
모니터링 개선
신중한 기업은 금융 정보 부서가 규칙을 회피하기 위해 고안된 메시지를 수신 및 발신하도록 지시해야합니다. 대부분의 경우,이 해결 방법을 사용하는 직원은 일반적으로 고객 관계를 유지하거나 은행에 대한 추가 비즈니스를 이기기 위해 좋은 의도로 그렇게합니다.
의도는 제쳐두고,이러한 활동은 비용이 많이들 수 있습니다. 그들의 직원 중 준수 코너 절단을 묵과 금융 기관은 미래에 큰 규제 놀라움을 기대할 수 있습니다. 결국,고위 경영진이 그러한”사소한 범법”을 기꺼이 허용한다면,그들은 또한 더 사악한 활동에 눈을 멀게 할 수도 있다고 가정하는 것이 합리적입니다.
수십억 달러의 규제 조치 시대에 그러한 고의적 인 실명은 엄청난 비용을 초래할 수 있습니다.