Le basi: Una panoramica dei tipi di carta

Il processo di scrittura assegni è stato sostituito con l’uso di carte di debito e la maggior parte dei rivenditori offrono carte regalo in questi giorni (la plastica equivalente al buono regalo di carta). Pagare alla pompa ha portato 24/7 rifornimento senza la necessità di assistenti di gas. Le schede telefoniche consentono di chiamare in tutto il paese e internazionale, anche se non si dispone di lunga distanza abilitato. Anche buoni buoni alimentari sono stati trasformati in carte. Sembra che ovunque tu guardi oggi, ci sia una carta per questo. In questa puntata di The Basics, esamineremo i diversi tipi di carte di pagamento ed esploreremo le somiglianze e le differenze tra loro.

Le carte di credito consentono al titolare di effettuare acquisti e portare un saldo fino a un certo limite di credito. Il titolare della carta può pagare il saldo per intero ogni mese, oppure può scegliere di effettuare pagamenti parziali nel tempo. Questo è noto come un saldo “revolving” e una tassa di finanza viene applicata al saldo in essere ogni mese. Un pagamento minimo è richiesto da una data di scadenza specificata per evitare penali di pagamento in ritardo sulle carte di credito. Le carte di credito sono generalmente più sicure da usare online rispetto alle carte di debito poiché sono dotate di protezioni antifrode migliori e non si legano direttamente al conto bancario di un titolare della carta.

• Le carte Rewards, proprio come suggerisce il nome, sono carte di credito che guadagnano premi dagli acquisti effettuati utilizzando la carta. Ricompense in genere sono disponibili in tre varietà: punti, cashback e viaggi. I punti sono di solito riscattati per merce, contanti, o giftcards. I premi cashback si applicano generalmente come crediti sulla prossima fattura del titolare della carta o depositi su un conto bancario presso l’emittente. I premi di viaggio spesso si presentano sotto forma di miglia, che possono essere riscattati per biglietti aerei, noleggio auto, soggiorni in hotel e altre spese di viaggio. Carte Rewards sono molto popolari con i consumatori che possono guadagnare premi sugli acquisti che farebbero comunque. Il costo di questi premi sono comunemente coperti con una combinazione di tasse annuali, alti tassi di interesse, costi di elaborazione più elevati per i commercianti che li accettano e dagli emittenti stessi che sperano di invogliare i titolari di carta di utilizzare la carta per più acquisti, aumentando così il reddito interscambio dell’emittente.
• I biglietti da visita offrono agli imprenditori un modo semplice per separare le loro transazioni personali e le transazioni commerciali. Vari premi e vantaggi possono accompagnare i biglietti da visita e possono essere conti di credito o di addebito.
• Le carte degli studenti sono progettate specificamente per gli studenti universitari come un modo per questi giovani adulti con poca o nessuna storia di credito per ottenere la loro prima carta di credito. In generale, è più facile ottenere approvato per una carta di credito studente di un altro tipo di carta di credito. Occasionalmente, ulteriori vantaggi come i premi possono venire con le carte dello studente, ma queste possono avere tappi che altre carte ricompense non lo fanno.
• Le carte protette richiedono un deposito cauzionale da collocare sulla carta e in genere hanno un limite di credito pari al deposito effettuato sulla carta. La carta di credito garantita è un’opzione per i consumatori che non hanno storia di credito o che hanno danneggiato credito. Un titolare della carta è ancora previsto per effettuare pagamenti mensili sui saldi sostenuti, quindi questo fornisce un modo per costruire o riparare credito.
• Le carte a scopo limitato sono come carte di credito che possono essere utilizzate solo in posizioni specifiche. Gas e carte di credito negozio sono esempi di carte scopo limitato. Questi sono noti anche come conti di credito a circuito chiuso.

Le carte di pagamento sono carte di credito non revolving che in genere non hanno un limite di spesa preimpostato. Alla fine del periodo di dichiarazione mensile, il titolare della carta è tenuto a pagare per intero tutte le spese sostenute durante quel mese. Fondamentalmente, il saldo è il minimo mensile. I pagamenti tardivi con queste carte sono soggetti a una tassa, restrizioni sulle spese, o anche la cancellazione della carta a seconda del contratto. Le carte di acquisto governative e aziendali sono esempi di carte di addebito.

Le carte di debito si collegano al conto bancario di un titolare della carta invece di attingere da una linea di credito, che consente l’accesso immediato ai contanti dagli sportelli automatici di tutto il mondo e in numerosi punti vendita al dettaglio. Questi combinano efficacemente le funzioni di una carta bancomat e assegni.

• PIN Le carte di debito utilizzano un numero di identificazione personale o un PIN per autorizzare le transazioni. Queste transazioni avvengono attraverso reti di debito ATM o PIN che sono simili alle reti di carte di credito, ma presentano differenze significative in termini di regole e commissioni interbancarie che si applicano ad esso.
• Le carte di debito Signature sono molte volte la stessa carta delle carte di debito PIN, utilizzando lo stesso numero di conto primario (PAN). La differenza è il routing della transazione attraverso le reti di carte di credito, utilizzando una firma al posto del PIN per l’autorizzazione. Queste carte di debito avranno il logo di un’associazione di carte su di esso e la carta può essere utilizzata ovunque sia accettata la marca della carta.

Le carte prepagate sono simili alle carte di debito ma non sono legate a un conto corrente, bensì a un conto tipicamente detenuto dall’emittente. Il titolare della carta ,o qualcuno che agisce per conto del titolare della carta (ad esempio, l’acquirente di una carta regalo), deve caricare fondi sulla carta prima che possa essere utilizzata. Note anche come carte con valore memorizzato, gli acquisti vengono prelevati dal “valore” caricato e il limite di spesa dipende dai fondi correnti caricati sulla carta. Gli oneri finanziari e i pagamenti minimi non si applicano alle carte prepagate poiché il saldo viene prelevato dai fondi depositati.

• Le carte a circuito chiuso o monouso sono limitate all’uso con il commerciante che ha emesso la carta. Carte regalo Store-branded e carte telefoniche prepagate sono esempi di carte prepagate a circuito chiuso.
• Le carte Open-Loop o multiuso sono accettate presso più di un commerciante. Le più comuni sono carte regalo prepagate di marca con una delle principali associazioni di carte. I consumatori possono utilizzare queste carte prepagate in qualsiasi luogo che accettano carte di credito o di debito recanti il logo delle associazioni di carte perché operano sulla rete delle associazioni di carte. Risparmio di salute e conti di cura dipendenti, carte del libro paga, Electronic Benefits Transfer (EBT) carte sono altri esempi di carte prepagate open-loop.

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