Una pensione ti fornisce un reddito dopo il pensionamento e non lavori più. Le pensioni sono anche conosciute come piani a benefici definiti, perché ti pagano un importo fisso ogni mese. Alcuni piani pensionistici ti danno la possibilità di ricevere una somma forfettaria da investire come desideri. La maggior parte del tempo, più a lungo si lavora, più ci si aspetta di ricevere dalla pensione quando si va in pensione. Se si muore prima di raggiungere l’età pensionabile, il denaro nella vostra pensione non va sprecato. Passa ai tuoi eredi o beneficiari.
Suggerimento
La tua pensione è ancora intatta se muori prima di andare in pensione, semplicemente passando ai tuoi beneficiari o eredi designati.
Pension Plan Vesting
Per beneficiare della maggior parte delle pensioni, sia pubbliche che private, devi prima essere investito nel piano pensionistico. Il datore di lavoro richiede di lavorare un determinato numero di anni prima di avere diritto al 100 per cento dei benefici della pensione.
Ad esempio, il datore di lavoro può richiederti di lavorare tre anni prima di avere diritto alla pensione, momento in cui sei pienamente investito. O il datore di lavoro può richiedere cinque anni di lavoro prima di essere completamente investito, ma si ha diritto al 20 per cento dei benefici completi dopo un anno, 40 per cento dopo il secondo anno, e così via fino a raggiungere cinque anni di occupazione.
Se muori prima di essere completamente investito, i tuoi eredi o beneficiari ricevono l’importo che avresti ricevuto o fondi pari alla percentuale in cui sei stato investito.
Beneficiari del piano pensionistico
Quando ti iscrivi al piano pensionistico del tuo datore di lavoro, designi un beneficiario per ricevere la pensione in caso di morte prima di essere in grado di riscuotere il denaro. È possibile designare un unico beneficiario o più beneficiari e si può designare la percentuale della pensione che ciascun beneficiario riceverà.
Ad esempio, se hai un coniuge e due figli elencati come beneficiari, potresti dare il 50% della pensione al tuo coniuge e il 25% a ciascuno dei bambini. Se sei sposato e si sceglie un beneficiario diverso dal coniuge, la maggior parte dei piani richiedono il vostro coniuge a firmare un accordo di verifica rinuncia a questo accordo.
Potrebbe anche essere necessario designare un beneficiario secondario. Il beneficiario secondario riceve il denaro se il beneficiario primario ti precede nella morte. Aggiorna il modulo beneficiario ogni pochi anni per riflettere eventuali mutevoli circostanze della tua vita, come il divorzio o la nascita di bambini.
Se nessun beneficiario è designato
Se non si riesce a designare un beneficiario per la pensione, o se non si aggiornano le informazioni e il beneficiario originariamente designato è morto, la pensione sarà distribuita secondo le regole del piano pensionistico. Con alcuni piani, la pensione andrà automaticamente al coniuge o, se non sei sposato al momento della tua morte, ai tuoi figli o ai tuoi parenti più prossimi. In altri casi, la pensione diventerà parte del tuo patrimonio, da distribuire secondo i termini della tua volontà.
Pagamento del beneficiario del piano pensionistico
Ogni piano pensionistico stabilisce le proprie regole per il pagamento dei beneficiari. Alcuni pagheranno una somma forfettaria. Altri consentono al beneficiario di riscuotere pagamenti uguali per un periodo di anni. Se sei sposato, questo può fornire il vostro coniuge un reddito per un certo numero di anni. Il beneficiario dovrà rivendicare i proventi della pensione come reddito sulle sue tasse.