Dårlig kontantstrømstyring er blant de ledende årsakene til at små bedrifter mislykkes.
det gamle ordtaket «cash is king» gjelder fortsatt i dag mer enn noensinne. Det er livsnerven i enhver bedrift, og en Av de viktigste tingene Smb må være klar over.
så i denne artikkelen viser vi 12 kontantstrømstyringsstrategier du kan bruke som en del av din økonomiske plan.
Mange små bedrifter gjør feilen å bare fokusere på fortjeneste og salg uten å gi mye tanke til deres arbeidskapital.
men uten kontanter som kommer inn, maler disse tallene ikke alltid et nøyaktig bilde av bedriftens økonomiske stilling. Det er helt mulig for en lønnsom virksomhet å slite på grunn av det enkle faktum at det er mer penger å gå ut enn å komme inn.
uten en god mengde arbeidskapital, vil små bedrifter finne det vanskelig å dra nytte av nye vekstmuligheter.
Å Ha en god kontantstrøm management strategi er avgjørende for din suksess.
hvis du mangler penger, kan din økonomi gå ut av kontroll, slik at du med stor salgstall, men en bunke med ubetalte fakturaer og kreditorer banker på døren.
Hvorfor du trenger en kontantstrømstyringsstrategi
nøkkelen til effektiv kontantstyring er å forstå noen av nøkkelbegrepene fullt ut. Kontantstrøm er i hovedsak bevegelsen av midler inn og ut av virksomheten din.
det finnes to typer kontantstrøm – positiv og negativ. Positiv kontantstrøm er når pengene som kommer inn i virksomheten din fra salgs-eller finansieringsaktiviteter, er større enn beløpet som forlater virksomheten din i form av utgifter, lønn og leverandørgjeld.
Negativ kontantstrøm er motsatt. Det er når utbetalingene er større enn innkommende kontanter. Problemet med dette er at du er igjen uten penger til å betale ansatte, kjøpe forsyninger, foreta investeringer og så videre.
hvor mange bedrifter skli opp er ved bare å se på fortjeneste. Fortjeneste og kontantstrøm er to forskjellige ting, så hvis du bare ser på resultatregnskap, vil du mangle nøkkelinformasjon.
Fakturering av en kunde vil telle mot salget ditt, men til du får pengene (som kan være måneder) har salget ikke påvirket kontantstrømmen din ennå.
med sen betaling som et stort problem for bedrifter, har det betydd at mange selskaper har slitt med å holde seg flytende, da de rett og slett ikke har likviditeten til å fortsette.
for eksempel var feilen I Carillion i 2018 på grunn av kontantstrømproblemer. De holdt bare £29m i kontanter mens de skylder mer enn £1.3 bn til bankene.
Derfor er det så viktig å ha en kontantstrømstyringsstrategi for å kontrollere kontanter.
Gjennomføre en vanlig kontantstrømanalyse
det første trinnet for å administrere kontantstrømmen er å gjennomføre en vanlig kontantstrømanalyse. Det er viktig å vite hvor bedriften står i form av kontantstrøm så tar sikte på å gjøre dette med jevne mellomrom gjennom hele året. Dette kan være hver måned eller kvartal eller så ofte som du ønsker.
en enkel måte å gjøre dette på er å bruke online regnskapsprogramvare. Regnskapsprogramvare gjør det enkelt å avstemme kontoene dine og generere en kontantstrømoppstilling. Fordelen med å bruke en kontantstrømoppstilling er at du kan identifisere eventuelle kontantstrømproblemer eller bruke denne informasjonen til å opprette et kontantbudsjett fremover.
det flotte med mye regnskap programvare er at det vil automatisk liste transaksjoner hvis koblet til din bedrift bankkonto. Dette gjør at du kan jobbe med konsekvent oppdatert informasjon. Med oppdaterte transaksjoner kan du når som helst få et klart bilde av kontantstrømmen din.
Kutt utgifter
hvis du finner i kontantstrømanalysen at utgiftene dine er mer enn inntektene dine, kan det være på tide å gjøre kutt. Kutting av unødvendige utgifter vil bidra til å balansere skalaene noe.
Å gjøre nedskjæringer er aldri en enkel ting å gjøre i virksomheten. Det første trinnet er å identifisere alle dine forretningsutgifter og bestille dem når det gjelder prioritet. Du kan finne det er ting du bare ikke kan kutte ned på, men du kan se ting som kan kuttes.
Andre ting på utgiftslisten din kan bare trenge en annen tilnærming eller et billigere alternativ. Hvis du for eksempel bruker mye på utskriftskostnader, kan det å gjøre kontoret papirfritt være en måte å gjøre en enkel nedskjæring på. Andre mer drastiske tiltak kan omfatte å flytte til et billigere kontor eller til og med bli et fjernbasert selskap.
et annet kortsiktig alternativ er å finansiere innkjøpsordrer hvis du bare trenger noen ekstra dager til å betale. Du kan gjøre dette enten direkte med leverandører hvis mulig eller bruke en linje av kreditt.
Takle sen betaling med et insentiv
En av de beste strategiene du kan bruke til å forbedre kontantstrømmen og redusere kundefordringer er å ha en sterk prosess for å jage sen betaling. Sen betaling er et problem som de fleste små bedrifter vil møte på et tidspunkt, men det er noen måter du kan prøve å redusere disse.
en taktikk inkluderer å ha en tidlig betalingsbonus som gir et incitament for klienter å betale tidlig, i stedet for å vente til siste minutt.
alternativt inkluderer noen bedrifter et gebyr for sen betaling som avskrekkende for å betale sent. Å bruke en eller begge disse taktikkene kan bidra til å holde kontantstrømmen mye mer håndterlig og redusere tiden din for å få betalt.
Gjør betaling enklere for kunder
Utover insentiver og avskrekkere, er en annen strategi for å forbedre kontantstrømmen raskt å gjøre det enklere for kunden å betale. Ideelt sett vil du at en kunde skal kunne betale deg så raskt og enkelt som mulig.
med mye bokføringsprogramvare kan du opprette fakturaer som Har ‘Betal Nå’ – knapper på dem. Dette er en ett-klikks metode for kundene å betale direkte gjennom fakturaen, noe som sparer alle tid og din bedrift å ta på seg flere kundefordringer enn du ønsker.
En annen måte å gjøre betalinger enklere på er å tilby betalingsplaner. Kunder kan være mer tilbøyelige til å foreta raske betalinger hvis det er en mer håndterlig betalingsplan de kan bruke. Hvis du gjør dette, vil du sannsynligvis kreve en liten renteavgift.
Sett opp automatiske betalingspåminnelser
noen ganger glemmer folk bare å betale. Hvis kundene dine er bedrifter selv, vil de sannsynligvis være opptatt med hundrevis av andre ting og ha en lang liste over folk å betale.
for å unngå at fakturaen din går tapt i en masse e-poster, kan du sette opp automatiske betalingspåminnelser med de fleste regnskapsprogrammer.
dette sender en automatisk e-post med et intervall du velger for å minne kunden om en forfalt faktura. Det er et enkelt trinn som kan bidra til å redusere sen betaling og hjelpe deg med å takle kundefordringer.
en god strategi å bruke er også å sjekke kredittvurderingen til enhver ny kunde som legger inn en stor ordre. Hvis de har dårlig kreditt, kan de også ha en dårlig kontantbalanse, slik at du kanskje ikke kan få betalt eller oppfylle sin store ordre.
Be om en endring i betalingsbetingelsene
hvis du har funnet ut at kunder konsekvent betaler for sent, kan det være lurt å se på betalingsbetingelsene på nytt. Å bruke insentiver, avskrekkere og automatiserte betalingspåminnelser er vanligvis nok for de fleste. Men hvis ingen av disse taktikkene fungerte, vil du kanskje offisielt endre betalingsbetingelsene med en bestemt kunde.
du kan for eksempel bytte til et forskuddsbetalings-eller innskuddssystem før du starter noe arbeid. Du kan også be om en direkte debitering for eventuelle løpende betalinger.
det er viktig å forstå at dårlig fakturahåndtering kan grave et hull i kontantreserver hvis du ikke betaler oppmerksomhet. Hvis du for eksempel tilbyr kundene 60 dager til å betale, men leverandørene dine ber deg om 30, har du et kontantstrømgap.
det vil ta deg dobbelt så lang tid å få betalt før du kan betale regningene dine, slik at du alltid vil unngå slike situasjoner og angi betalingsbetingelsene dine tilsvarende.
Bruk fakturafinansiering og fakturafaktorering
en annen måte bedrifter styrer kontantstrømmen på, er å bruke fakturafinansiering. Faktura finansiering er en metode for å opprettholde god kontantstrøm ved å få et forskudd på ubetalte fakturaer. En utlåner vil i hovedsak betale deg fakturaen som forfaller, og når fakturaen er betalt av kunden, tilbakebetaler du utlåner med litt ekstra.
selv om ekstra kostnader ikke er ideelle, kan fakturafinansiering gi en sårt tiltrengt hjelpende hånd for å sikre at kontantstrømmen ikke sliter.
på den annen side med faktura factoring, du outright selge kundefordringer til en factoring selskap for et lavere beløp enn hele fakturaen.
selskapet som kjøper fordringene påtar seg fullt ansvar for å samle inn betalinger fremover. Med denne metoden vil du sannsynligvis få mindre enn med finansiering, så det er best å utforske alternativene dine på forhånd.
Øk fortjenestemarginene
mens å takle sene og manglende betalinger er en stor del av å administrere kontantstrøm, er det ikke det eneste området å se på.
å øke marginer og salg bør ideelt sett være målet for enhver voksende virksomhet for å opprettholde god kontantstrøm. Å unngå kontantmangel er like viktig for vekst som det er for din økonomiske helse.
å Ha en levedyktig strategi på plass for kontinuerlig å jobbe med økende marginer kan bidra til å skape jevn kontantstrøm på lengre sikt.
for å øke salget, kan du se på markedsføring. For å øke fortjenestemarginene, kan det være lurt å kutte kostnader mens du kjører salg.
Bruk et kredittkort
En annen strategi for å administrere kontantstrømmen mer effektivt er å bruke et kredittkort som en kontantstrømbuffer. Å bruke et kredittkort til å betale for utgifter betyr at du ikke graver inn i kontantreservene dine umiddelbart.
det samme kan sies om dine leverandørgjeld. Hvis mulig, forsink betalingen til den faktiske forfallsdatoen og ikke før.
Dette gir deg mer kontroll over når du betaler for dine utgifter, slik at du kan utsette betalinger til du får betalt selv.
Bygg en kontantreserve i nødstilfeller
det er god praksis å holde et nødfond på noen måneder verdt av utgifter både som individ og som en bedrift fordi du aldri vet når ting kan ta en tur. God kontantstrømstyring for små bedrifter handler også om å være forberedt på uforutsette hendelser.
COVID-19-krisen er et godt eksempel på dette.
selv om det kan være vanskelig å bidra til en kontant reserve, prøv å komme inn i vanen med å spare litt på et tidspunkt når penger kommer inn. Over tid bør du sikte på å ha en kontantreserve som kan dekke noen måneder med utgifter.
kontantstrømprognoser
Kontantstrømprognoser er praksisen med å få et estimat på virksomhetens fremtidige finansielle stilling. Dette er basert på forventet salg av virksomheten for å sikre at bedriften har alle nødvendige midler til å fortsette å kjøre. Dette lar deg planlegge hvor mye du forventer å gjøre og forventer å bruke.
kontantstrømprognoser kan gjøres ved å se på resultat, salg og utgifter for å forutsi fremtidig salg og kontantstrøm. Denne artikkelen fra Startups.co.uk går i mer detalj om hvordan å sette sammen en prognose.
du kan enten gjøre dette selv med regneark, programvare Som Float eller ved å ansette en profesjonell for å lage en prognose for deg. Bruk av programvare som Float har fordelen av integrasjon med regnskapsprogramvare som Xero, Quickbooks og FreeAgent som kan hjelpe deg med å spare tid når du lager flere kontantbudsjetter for scenariene dine.
Leie en regnskapsfører
En av de aller beste småbedrifter kontantstrøm management strategiene er å ansette en profesjonell regnskapsfører. En regnskapsfører kan hjelpe deg med å analysere kontantstrømmen og identifisere måter å få betalt raskere eller redusere utgifter. En regnskapsfører vil også sikre at alle dine skatteforpliktelser er oppfylt, og at du forblir så skatt effektiv som mulig.
ved å følge kontantstrømstyringsstrategiene vi oppførte ovenfor og være proaktive om å få hjelp, vil du legge større sjanse på din side for å være kontantstrøm positiv og samle mer penger enn du bruker.
Hvis Du er ute etter En Ny london regnskapsfører, Tilbyr BrooksCity rimelig regnskapstjenester I London til en fast pris. Vi tilbyr en personlig tilnærming til småbedrifter regnskap og streber etter å tilføre verdi for å hjelpe deg å vokse.
Ta kontakt for et gratis tilbud på 020 7100 6150 eller be om en her og en av vårt team vil gjerne hjelpe deg.