Compliance offiserer er i økende grad bekymret for bruk AV EN VISS SWIFT meldingstype mellom finansielle firmaer for å omgå det tidvis tidkrevende due diligence arbeidet som kreves for å godkjenne nye institusjonelle relasjoner. KJENT som «SWIFT MT999», er dette ikke-begrensede, åpne tekstmeldingsformatet, som vanligvis brukes av banker til å kringkaste ikke-transaksjonsspesifikk informasjon, feilaktig tillatt av enkelte ledere som et akseptabelt middel til å håndtere andre institusjoner som ennå ikke er godkjent av bankenes samsvarsavdelinger.
med internasjonale transaksjoner og motparter som er underlagt tilsyn av flere jurisdiksjoner og tilhørende LOVER OG forskrifter for hvitvasking av penger og anti-terrorfinansiering (AML/ATF), kan due diligence-kontroller være tidkrevende.
et firmas aml-samsvarsfunksjon må evaluere et stort antall partnerfirmaer, enten i utgangspunktet eller periodisk, ofte under sterkt press fra ansatte som prøver å utføre transaksjoner raskt.
i tillegg skaper raske AML / ATF regulatoriske endringer enorme utfordringer for compliance-ansatte som prøver å opprettholde en stor liste over godkjente korrespondenter. De må integrere sin liste over godkjente institusjoner i EN SWIFT Relationship Management Application (RMA) i bankens betalingssenter. Når RMA er etablert, kan transaksjoner med de godkjente firmaene rutes på en rett gjennom prosesseringsbasis, som er den raskeste og mest kostnadseffektive metoden for korrespondentbankmeldinger.
Ledere har imidlertid en tendens til å bli irritable når de blir fortalt at de ikke kan starte et forhold til en annen institusjon før firmaets compliance-avdeling fullfører lovlig mandat due diligence. Konfrontert med slike frustrasjon, noen ledere og drift ansatte vil tidvis finne metoder for å omgå disse restriksjonene for å møte kundenes krav eller interne inntekter mål.
dersom en banks toppledelse ikke prioriterer en sterk compliance-kultur, kan de ansatte få inntrykk av at firmaet implisitt tolererer aml / ATF hjørneskjæring. De vanskeligste kampene utkjempes av compliance offiserer er ofte mytterier innenfor forretningsområdene de prøver å beskytte.
kostnaden for å unndra aml / ATF krav kan være enorme.
SWIFT bakgrunn
SOCIETY For Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) ble etablert slik at finansinstitusjoner rundt om i verden kunne overføre informasjon om finansielle transaksjoner på en sikker, pålitelig og standardisert plattform. FØR SWIFT kommuniserte firmaer via Morse-kodemeldinger sendt av telegraf.
INNFØRINGEN AV SWIFT i global korrespondentbank produserte en sikrere og raskere kommunikasjonsmekanisme mellom finansinstitusjoner. SWIFT meldinger inkluderer ca 200 varianter. For eksempel er standard betalingsinstruksjonen FRA en enhet til EN ANNEN KJENT SOM MT103. Aml / ATF-lovgivningen i mange land refererer spesifikt TIL MT103 som den viktigste metoden for internasjonale betalinger.
SWIFT-meldingsformatering
UNDER SWIFT-meldingsformatet står BOKSTAVENE MT for «meldingstype». Det første numeriske sifferet representerer kategorien finansielt instrument eller tjeneste som meldingen gjelder. Det andre sifferet angir delen av en transaksjons livssyklus, mens den tredje angir den spesifikke meldingen.
ENHVER SWIFT-kategori kan utstede en melding i fritt format til ET ANNET SWIFT-medlem ved å legge til «99» som de to siste sifrene. For eksempel kan en bank bruke EN MT799-melding til å kringkaste en kommende endring til postadressen, slik at partnerfirmaer kan lede dokumentkurer til riktig sted.
SWIFT MT999-meldinger brukes ofte som meldinger i fritt format som inneholder informasjon som ikke er knyttet til NOEN AV DE vanlige SWIFT-kategoriene. ENKELT sagt, EN MT999 ligner en faks eller e-post fra en finansinstitusjon som kan angi noe, men ved å overføre VIA MT999 sikrer avsenderen at meldingen kan godkjennes.
etter store miljøkatastrofer bruker noen banker MT999-meldinger for å forsikre sine respondenter eller korrespondentbanker om at de fortsetter å operere, eller at deres virksomhet har blitt skadet, og krever at visse endringer gjøres i transaksjonsstrømmer.
MT999s og AML evasion
Compliance fagfolk på store internasjonale banker har nylig observert bruk AV SWIFT MT999 meldinger av ansatte for å unngå sitt EGET SWIFT relationship management system begrensning på visse korrespondent bank relasjoner.
disse personene har begynt å danne avtaler med ikke-godkjente banker for å sette SWIFT-instruksjoner inn I friteksten MT999s, og dermed unngå avvisning av firmaets RMA-filter.
for eksempel vil korrespondentbanker som gir kredittbrev (SWIFT message MT705) fra ikke-godkjente banker skrive MT705-teksten til EN MT999-melding for at banken skal sende til eksportøren. Siden meldingen kan godkjennes VIA SWIFT, har utstedende bank og rådgivende bank kommet til en forståelse for å bruke denne snarveien til deres respektive aml-samsvarsfunksjoner har godkjent forholdet. Når det er godkjent, kan driftspersonalet slutte Å bruke Mt999 Og begynne å sende ELLER motta DE riktige SWIFT-meldingene.
Håndhevelsesrisiko
Cash management og trade-finance operations er sektorer av internasjonal bank som dedikert personale har flere tiårs erfaring. MANGE av disse ansatte forstår vanskelighetene MED SWIFT og begrensningene I rma-filtre og aml-samsvarssystemer.
når slike ansatte prioriterer kundens interesser over finansinstitusjonens, kan DE velge MT999-løsningen. På samme måte kan budsjettpressene være så intense at selv utålmodige linjeledere kan benytte seg av snarveien.
Subterfuge mottar sjelden en varm velkomst fra regulatorer, og banktilsynsmenn vil ikke bli imponert over å oppdage bruken Av MT999s for å kamuflere uautorisert korrespondentbankaktivitet. Verre, aml compliance-funksjonen kan finne seg helt undergravd av sine forretningskollegaer, noe som skaper mistillit og usikkerhet på arbeidsplassen.
Forbedre overvåking
Forsiktige bedrifter må lede sine financial intelligence-enheter for å skrubbe innkommende Og utgående MT999s for meldinger som er utformet for å unngå reglene. Ofte gjør de ansatte som bruker denne løsningen det med gode intensjoner, vanligvis for å opprettholde kundeforhold eller vinne videre virksomhet for banken.
Intensjoner til side, slik aktivitet kan være kostbart. Finansinstitusjoner som tolererer compliance corner-cutting blant sine ansatte kan forvente store regulatoriske overraskelser i fremtiden. Tross alt, hvis toppledelsen er villig til å la en slik «mindre overtredelse» glide, er det rimelig å anta at de også kan blunke øye med mer falsk aktivitet.
i en tid med regulatoriske handlinger på flere milliarder dollar, kunne slik forsettlig blindhet komme til en svimlende pris.