en elektronisk betaling er en digital transaksjon mellom to parter. E-betalingstyper inkluderer ach, wire og bankoverføringer, kort, digitale lommebøker, mobilbetaling og mer.
Et hvilket som helst antall forskjellige faktorer kan lede bedrifter mot typen eller typer elektronisk betaling som kan fungere optimalt for dem og deres leverandører. Bli med oss når vi undersøker fordeler og ulemper ved hver av de vanlige elektroniske betalingstypene, med sikte på å hjelpe finansielle beslutningstakere med å identifisere hvilken type e-betalinger som fungerer for deres prosesser.
Selskaper har en rekke måter at de kan betale sine leverandørregninger i disse dager. Men hvilken er best? Svaret: alt avhenger.
1. Kredittkort
Moderne kort dato til 1950 med fødselen av kredittkort opprettet av to menn med innføringen Av Diners Club kortet. Den primære hensikten var for forretningsreiser og underholdning utgifter først, hvor kortholdere ville betale for kostnader som påløper den måneden. Disse kredittkort er også referert til som ikke-rullerende kredittkort fordi balansen må betales i sin helhet på slutten av hver faktureringsperiode.
i Dag fungerer kredittkort på en rekke måter for bedrifter. I forhold til betalingskort har kredittkort rullerende kredittlinjer der kortholdere har muligheten til å betale balansen i sin helhet ved slutten av hver faktureringssyklus. Det er, basert på kortutstedere vilkår.
deretter kjøpmann kontoer og betaling gateways fungere som den tradisjonelle en-to slag for kreditt betalinger for bedrifter. Først, penger kommer i selgerkonto, en holder sone der penger sitter før blir utbetalt til individuelle bankkontoer. Betaling gateways koble bedrifter med disse kjøpmann kontoer. Det finnes også alt-I-ett-verktøy, For Eksempel PayPal, som kombinerer forhandlerkontoer og betalingsportaler. Forenklede behandlingsverktøy som Stripe tilbyr konkurransedyktige priser og generelt ingen oppsett eller månedlige avgifter.
på samme måte er det også virtuelle kort som flyr under banneret » e-betalinger.»
Proffene
først av alt, kredittkort er overalt i disse dager, og mellom debet-og kredittkort, langt flere mennesker er sannsynlig å betale med plast enn kontanter. En 2019-studie utført Av Federal Reserve bemerket at forbrukerne betalte med kontanter i 26 prosent av transaksjonene, i motsetning til debetkort for 28 prosent av betalinger og kredittkort for 23 prosent av betalingene.
hvordan oversetter dette TIL B2B og leverandørgjeld? Rett eller galt, kortene er praktiske. Kort gjør det mulig for bedrifter å behandle betalinger ved hjelp av kreditt og noen ganger tilby cash-back insentiver, avhengig av kredittinstitusjon og bestemt kort. Kort kommer også med innebygd sikkerhet og svindelforebygging som er en ekstra fordel.
Ulemper
Kredittkort har andre ulemper når det gjelder kjøp på kreditt. Ulempen FOR b2b-kjøp er at kredittkort vil belaste selgeren et gebyr for behandling av transaksjonen. Leverandøren på mottakersiden som godtar betaling via kredittkort spise disse behandlingsgebyrer, vanligvis mellom 2.87 prosent og 4,35 prosent Ifølge Square.
nå, tid til å diskutere ulemper med virtuelle kort eller e-betalinger. For at betalingsleverandører skal maksimere inntektene, må de overbevise leverandørene om å godta betalinger i form av virtuelle kredittkort. Mens under villedende banner av «e-betalinger,» virtuelle kredittkort tilbyr leverandørgjeld avdelinger rabatter og lover leverandørene raskere betalinger. Tvert imot, for at leverandørene skal motta betaling, må de godta betalinger ved hjelp av virtuelt kredittkort. Som kommer med opp til en 3.5% kredittkort transaksjonsgebyr for hver transaksjon. Dette er punktet der «rabatt» kommer fra. Ingenting er noen gang virkelig gratis i virksomheten, så avgiftene blir ofte overført til kunder, enten direkte med tilleggsavgift eller indirekte ved å øke prisene. Som et resultat, virtuelle kredittkort eller e-betalinger og tilhørende avgifter belastning relasjoner mellom selskaper og deres leverandører.
Bedrifter Det er riktig for: Selskaper som vil beholde kontanter frigjort og som har leverandører som ikke har noe imot å akseptere kredittkortbehandlingsgebyrene.
2. Bankoverføringer
det har blitt enklere for kundene å betale ved hjelp av bankoverføring takket være internett. På betalingstidspunktet gir de bare bankruting og kontonumre, noe som gjør at tilstrekkelige midler kan trekkes tilbake fra kontoene sine.
prosedyren for bedrifter å gjøre dette på kundens vegne er ikke for mye mer komplisert, med virksomheten som gir banken et referansenummer som deretter faktureres i transaksjonen. Noen ganger vil virksomheten ha en annen bank enn kunden sin. I slike tilfeller behandles transaksjonen gjennom et clearinghus.
virkelig, bankoverføringer kan inkludere noen form for elektronisk overføring, DET VÆRE SEG ach, wire og så videre. Det er en allsidig og sikker betalingsmåte.
Pros
kanskje det beste med å behandle en betaling via bankoverføring er forsikringen om at midler er tilgjengelige. Leverandører kan motta en nesten umiddelbar melding om at de vil motta en betaling. Avgifter er vanligvis på den lave enden hvis ikke en bankoverføring.
Ulemper
for bankoverføringer kan avgifter være avskrekkende. For ACH, tid midlene er tilgjengelige i leverandører bankkonto kan ta 3-5 virkedager, som er en brøkdel av tiden det kan ta for en faktura som skal godkjennes med faktura behandling programvare. Men uten fakturabehandlingsteknologier, kan det fortsatt ikke være raskt nok hvis en faktura ikke godkjennes i tide.
Bedrifter Det er riktig for: Selskaper utnytte faktura behandling programvare gitt muligheten til å betale VED ACH eller utenfor systemet.
3. Digital Lommebok
Digitale lommebøker blir allestedsnærværende. 2019 Payment Methods Report bemerket at i løpet av det siste året ble nesten 30 milliarder betalinger gjort med eWallets, eller nær fire for hver person i verden.
En del av grunnen til at det er så mange utbetalinger via eWallet, er at dette kan bety mange forskjellige ting. Som Merchant Maverick notater, «Digital wallet Er et bredt begrep som dekker programvare som elektronisk lagrer kredittkortnumre, debetkortnumre, lojalitetskort, etc. på den bærbare datamaskinen, nettbrettet, telefonen eller skyen.»
den har en rekke funksjoner, som nettstedet legger til, inkludert: muligheten til å betale i butikker; foreta peer-to-peer-betalinger; også foreta elektroniske betalinger; hold midler, kuponger og lojalitetskort; og lagre Id-Er og transittbilletter.
Pros
allerede ekstremt populær, bør digital lommebok bruk fortsette å øke med ytterligere bredbåndstilgjengelighet i landlige og utviklingsområder. Den travle Tingenes Internett, eller iot-revolusjonen som for tiden er i gang, betyr også at flere betalingssystemer sannsynligvis vil komme online i årene som kommer.
hva dette betyr for leverandørgjeld er at de sannsynligvis vil ha leverandører som er villige til å godta flere og flere betalingsformer når de begynner å vedta disse nye betalingsmetodene.
Ulemper
Digitale lommebøker er mer fokusert PÅ b2c og salgsstedstransaksjoner,men det skal ikke sies at digitale lommebøker ikke kan brukes TIL B2B. Ting å vurdere FOR B2B ville være hvordan avstemmingsprosessen fungerer, og hvis leverandører aksepterer betaling ved hjelp av metoden i den digitale lommeboken. Videre krever digitale lommebøker ofte at leverandøren din kommer om bord med systemet eller appen.
Bedrifter Det er riktig for: Selskaper med leverandører som for øyeblikket bruker eller er åpne for å akseptere betaling via digitale lommebøker.
Delmengde Av Digitale Lommebøker: Mobilbetaling
spredningen av smarttelefoner de siste årene har også sammenfalt med en dramatisk økning i mobilbetalinger — «en type digital lommebok som bare lever på telefonen din og lar deg» trykke for å betale » i butikker, ofte ved HJELP AV NFC — teknologi,» som Handelsmann Maverick notater-med 440 mobile kontaktløse betalings brukere i et nylig år, og tallet forventes å vokse til 760 millioner i 2020.
grunnen til at mobile betalingsalternativer blir så populære? De fungerer som en faktisk lommebok i alle henseender, bortsett fra at de holder en person fra å måtte schlep rundt kontanter. Ellers kan kredittkort – og bankinformasjon tastes inn i dem, og lommebøkene kan fungere sømløst og sikkert, kanskje enklere å bruke enn tradisjonelle lommebøker.
som smarttelefonadopsjon fortsetter å vokse i utviklingsland, bør antall mobilbetalinger fortsette å vokse.
Proffer
spesielt med DEN pågående COVID-19-pandemien, vil folk ikke måtte håndtere kontanter eller berøre kredittkortbetalingsterminaler hvis de ikke må. Dette strekker seg også til EN VERDEN AV B2B og leverandørgjeld, hvor arbeidstakere kan dra like mye nytte av muligheter for effektive, men eksterne betalinger.
i normale tider er mobilbetaling også flott for å gjøre det mulig for personell på farten å få sine arbeidere betalt fra hvor de måtte være i verden. De trenger ikke å være på sitt skrivebord eller foran en vanlig datamaskin. Så lenge de er foran en telefon, kan overføring skje.
Ulemper
Mobilbetaling legger mye på kunder, en grunn til at det er flott for bedrifter å tillate det, men dumdristig for dem å kreve det. Tross alt kan smarttelefoner og andre mobile betalingsleverandører bære sikkerhetsrisikoer og kreve nesten konstante operativsystemoppdateringer.
Ikke alle leverandører vil ønske å gå gjennom bryet med å godta mobilbetalinger, så det er lurt for leverandørgjeldsavdelinger å planlegge at dette ikke er deres eneste betalingsmåte.
Bedrifter det er riktig for: For DET meste FOR B2C.
4. Automated Clearing House (ach)
Folk kan være kjent Med Automated Clearing House, ELLER ACH som metode for direkte innskudd av paychecks, med mer enn 90 prosent av arbeidstakere som foretrekker å få betalt på denne måten. Men ansatt direkte innskudd er ikke den eneste bruken FOR ACH. ACH betalinger ER USA-baserte bank-til-bank overføringer som er samlet og behandlet i grupper gjennom Automated Clearing House (Ach) nettverk, drevet AV NACHA, og er vanlig FOR B2B betalinger.
Pros
med leverandører som Stampli, bedrifter kan gjøre en-til-EN ach betalinger som er lett å forene. På kontoutskriften din vil du se en transaksjon med navnet på betalingsmottakeren din. Leverandøren vil se en transaksjon med firmanavnet ditt. Videre ach transaksjonsgebyrer er lave kostnader og kan klumpet sammen til lavere kostnader, men også vurdere avstemming. Fordelen med en leverandør som Stampli er at du har fleksibilitet til å velge. ACH er også enkel å bruke og oppsett siden Stampli vil håndtere nacha filer og arbeider MED ach nettverksbanker, slik at verken du eller din bank må være involvert.
Ulemper
Gitt AT ach transaksjonsgebyrer kan variere fra pennies til en dollar, noen leverandører kjøre ach betalinger i grupper for å minimere kostnadene uten fleksibilitet eller evne til å se transaksjonene individuelt på kontoutskriften. Så når disse leverandørene debitere batch betaling fra bankkontoen din, all informasjon er skrubbet bort som gjør avstemming en hodepine og en tre skjermen prosess. Å fikse dette problemet vil være uheldig for leverandører, som vil at du skal bruke virtuelle kort i stedet.
Bedrifter Det er riktig for: Bedrifter som leter etter et elektronisk betalingssystem som er enkelt og greit når det gjelder avstemming.
5. eChecks via Automated Clearing House, eller ach
i Disse dager bruker elektroniske kontroller eller eChecks også ach-nettverket for å komme dit de trenger å gå. Ved hjelp av clearing house behandler eChecks trygt, sikkert og noe raskt.
Pros
med eChecks trenger ingen å bekymre seg for at en eCheck går glipp av i posten eller tar tre uker å komme dit den skal gå. Kostnaden for å behandle en eCheck er også mye lavere enn en papirkontroll, angivelig halvparten så mye. Behandlingskostnader for eChecks er generelt en brøkdel så mye som de ville være med kredittkorttransaksjoner, som kan kjøre 3-4 prosent. Med eChecks sendes både betalingsinformasjon og betalinger av utstedende part i stedet for banken, men går fortsatt gjennom ach-nettverket.
Ulemper
selv om lignende prosess TIL ACH, betaling behandlingstiden er tregere med eChecks. ACH er automatisert fra det punktet betalingen er sendt og tar ca 3-5 virkedager for midlene skal være tilgjengelig i leverandører bankkonto. eChecks krever at senderen oppgir betalingsinformasjonen før eCheck passerer GJENNOM ach-nettverket. I tillegg krever eChecks ytterligere 24-48 timer for verifisering før de går inn i samme prosess som ACH. Som et resultat kan eChecks ta 4-6 virkedager for å fullføre overføringen av midler.
Bedrifter Det er riktig for: Selskaper som foretrekker å ikke dele betalingsinformasjonen sin fra andre tjenesteleverandører, og som ikke har noe imot det medfølgende ekstra arbeidet og tiden for eCheck-verifisering.
Uansett hvilken betalingsmetode du velger, Har Stampli dekket deg med sin betalingsagnostiske programvare.