Hard penger lån kan være en real estate investors beste venn. Som cliché som dette kan høres, holder utsagnet vann. Disse lånene gir en stabil flyt av midler til eiendomsinvestorer som ønsker å supplere sine investeringsavtaler.
Enten en investor trenger å raskt lukke på en undervurdert eiendom eller fikse det opp for en potensiell kjøper, er et hardt pengelån et verdifullt verktøy for å holde i sitt verktøybelte. Men som med et konvensjonelt lån, har harde penger lån kostnader. Å forstå dem er nøkkelen til å få mest mulig ut av en eiendomsinvestors største kapitalkilde.
mest erfarne eiendomsmegling investorer er kjent med kjerne av hardt penger lån. Imidlertid synes mange fortsatt ikke å forstå den faktiske mekanikken til hvordan de fungerer eller hva de virkelig koster. Det er derfor vi har tatt deg tid til å bryte ned grunnleggende om harde penger lånekostnader og renter.
Hard Money Loan Månedlige Utbetalinger
Hard money loans, også kjent som bro lån, er et kortsiktig lån basert på en hard eiendel. Mest anerkjente hard money långivere vil se på både eiendelen og kredittverdigheten til en låner før du godtar å låne penger på en avtale. Med det sagt, er kravene og papirene involvert ofte ganske mye mindre strenge enn et konvensjonelt lån. Hard money lån kan derfor vanligvis lukke i dager i stedet for mange uker, og har muligheten til å finansiere mer penger inn i en transaksjon som krever mindre penger ut av lommen fra låntakeren. Mens dette er det som gjør hardt penger lån så attraktiv, er det også deres primære ulempen. Hvorfor? Vel, gir ut lån med enklere underwriting krav og finansiering mer penger på en avtale betyr større risiko for utlåner.
som et resultat vil de ofte kreve høye renter for å redusere risikoen. Selv om disse prisene varierer fra en hard money lån utlåner til en annen, er gjennomsnittlig hard money lån rente for 2020 11-13%, ifølge Bankrate. Likevel, avhengig av utlåner, kan det være hvor som helst mellom 7% og 15% årlig.
Hvordan Få Bedre Renter På Harde Penger Lån
selv om renter eller månedlige utbetalinger for harde penger lån er vanligvis høyere enn konvensjonelle priser, kan man være i stand til å senke renten ved å gjøre følgende:
- Øk Nedbetalingen Din: En forskuddsbetaling hjelper en utlåner til å redusere risikoen forbundet med å gi ut lån til enkeltpersoner når utlåner finansierer transaksjonen til et lavere Lån Til Verdiforhold (LTV). Å øke forskuddsbetalingen viser at låntakeren er forpliktet til det aktuelle prosjektet, og at de vil være mindre sannsynlig å misligholde.
- Forbedre Din Personlige Kreditt: en sunn kreditt score er målet for økonomisk kompetanse. Måneder før du søker, forbedre kreditt slik at utlåner kan være trygg det ikke vil være en standard.
- Fullfør og betal flere lån med en hard money utlåner: Jo bedre track record man har når du arbeider med utlåner, jo mer åpent sinn vil de være å justere renten eller opprinnelse belastet siden teoretisk bør det være mindre risiko.
Harde Penger Avsluttende Kostnader
annet enn de månedlige rentene, inkluderer ekstra harde penger kostnader:
- Opprinnelsesgebyret / Poeng: Poeng dekker kostnadene ved å låne penger og behandle lånet. Poeng for et hardt pengelån er vanligvis høyere enn for en konvensjonell. Basert på spesifikkene til lånet og utlåner, kan opprinnelsen være hvor som helst mellom 1% og 5% av det totale lånet. Men hvorfor er de høyere? Vel, hardt penger långivere er i bransjen for å skape og gi lån raskt og med en høyere forhånd rate. Akkurat som med enhver annen virksomhet, kommer virksomheten også med driftskostnader og risiko. For eksempel, for å kunne kjøre en hard penger utlån anlegget, utlåner må betale for teknologi, kontorlokaler, og en hardt arbeidende ansatte. Pluss de trenger å justere med strategiske partnere som tittel selskaper, takstmenn, forsikringsagenter, etc som kan hjelpe i å tilrettelegge lån for å lukke raskt og effektivt. Siden deres lån krever tilbakebetaling innenfor en kortere tidsramme, har de vanligvis ikke luksusen av stordriftsfordeler, derav høyere opprinnelsesavgift.
- Underwriting avgifter: for å sikre en hard penger lån, utlåner må lovlig sikre sin interesse i eiendommen som er plassert som sikkerhet. For å oppnå dette, godtar begge parter disse vilkårene i en juridisk bindende avtale. En kvalifisert advokat fra et anerkjent advokatfirma hjelper til med å tegne denne avtalen og andre juridiske dokumenter som er involvert i transaksjonen. Dette bringer om enda en avsluttende kostnad kjent som lån doc eller underwriting avgift. Avhengig av lånets kompleksitet kan doc-avgiften være så lav som $500 eller så høy som $5000.
Hvor Mye Penger Har Du Å Sette ned På En Hard Penger Lån?
et flertall av långivere krever ofte låntakere å sette en ned betaling på 10-20% på et lån for en bolig, og 30-40% i tilfelle av en næringseiendom. Det nøyaktige beløpet satt ned varierer avhengig av utlåner, lån til forholdet verdi og andre lånevilkår. Men ikke alle långivere krever en forskuddsbetaling. Det avhenger av det spesifikke programmet og hvordan utlåner reduserer risikoen innenfor sine avgifter.
når det er sagt, vær nøye med långivere som hevder å tilby hardt pengelån med null nedbetalinger til alle låntakere, da det kan være andre kostnader forbundet med lånet. For eksempel kan de tilby deg et null-ned betalingsalternativ, men belaste latterlig høye renter og opprinnelsesgebyrer, pålegge absurde vilkår før straff eller urealistiske betalingsplaner.
Andre Lånekostnader For Hardt Penger
andre utgifter som ikke er en del av sluttkostnadene, men som kan inkluderes i lånet ditt inkluderer, men er ikke begrenset til:
- Forlengelsesgebyrer: Långivere forventer at du betaler tilbake lånet innen en bestemt tidslinje, vanligvis mellom seks måneder og to år, avhengig av det aktuelle beløpet og andre lånebetingelser. Men livet skjer, og du kan finne deg selv ute av stand til å betale innen den nødvendige tidslinjen. Hvis dette er tilfelle, kan noen långivere forlenge fristen, men kreve en forlengelsesavgift. Sørg for at du spør en potensiell utlåner hva som skjer hvis du trenger litt mer tid til å tilbakebetale lånet ditt.
- Pre-Penalty Fee: mens noen långivere straffer deg for å betale sent, vil andre belaste deg for å betale tidlig. De forventer at du skal bo med lånet for minimum angitt tid slik at de kan få fortjeneste fra den månedlige renten. For eksempel, hvis du er pålagt å betale lånet ditt tilbake om seks måneder, kan de forvente at du holder fast på lånet i minst fire måneder. Repaying det før denne angitte tiden nekter dem fortjeneste fra din månedlige interesse. For å sikre at du ikke betaler tidligere, vil slike långivere pålegge et gebyr før straffen. Sørg for at du leser gjennom den fine print av kontrakten for å se om denne avgiften er en del av vilkårene, eller bare spør utlåner på forhånd.
Krav Til Hardt Pengelån
selv om hardt pengelån kan være lett tilgjengelig, betyr det ikke at långivere gir pengene sine til alle som kommer og går gjennom døren. I lys av det, her er noen av kravene:
Låntaker Kvalifikasjoner
Mens noen långivere er aktiva basert, mest også bryr seg om hvordan låntaker ser på papir også. Låntakers likvide reserver og kredittverdighet er to hovedindikatorer for hvor sannsynlig en låntaker ville være å betale tilbake lånet på en riktig måte. Nå varierer de spesifikke kriteriene for hvordan långivere måler hvor mye penger som trengs i banken eller en bestemt kreditt score av den enkelte utlåner, så det er viktig å forstå det tidlig i prosessen.
En Forskuddsbetaling Eller Hud I Spillet
selv om ikke alle långivere krever en forskuddsbetaling, gjør mange av dem det. Lånet de tilbyr deg vil dekke et flertall av kjøpskostnadene, men forskuddsbetalingen viser forpliktelsen til prosjektet. Det hjelper også utlåner redusere risikoen. Tross alt legger de mye penger inn i prosjektet, så det ville bare være rettferdig hvis investoren deler risikoen ved å sette inn noen av kapitalen også. Selv om en utlåner vil finansiere flertallet eller hele kjøpesummen og renoveringen, vil de vanligvis ha litt hud i spillet, som kan komme i form av opprinnelsespoeng, administrasjonsgebyrer, doc-avgifter og andre lignende beskrevne vilkår.
En Mulig Avtale
Långivere i denne kategorien er forretningsfolk og ønsker å maksimere fortjenesten med hvert lån de gir ut. Utlåner og låntaker er på samme side som utlåner ønsker låntaker å lykkes slik at låntaker tjener penger og vellykket lønner seg lånet. Utlåner vil først sørge for at låntakeren er kvalifisert etter hva kriteriene de angir. Deretter vurderer de avtalen for å bestemme dens gjennomførbarhet før de godkjenner låneforespørselen. Med andre ord, er sjansene for å få godkjent høyere når utlåner er sikker på at egenskapen og avtale fornuftig.
når du vurderer å ta et lån for å fikse og vende en eiendom eller opprette en leie, må du sørge for å evaluere verdien i forhold til reparasjonskostnader for å bestemme fortjenestemarginen. Sikre fortjenestemarginen er høy nok til å ikke bare betale lånet tilbake, men også gjøre noen gode avkastninger, enten det er fra ren fortjeneste ved å selge til en sluttkjøper eller kontantstrøm fra leie til en leietaker.
Bør Du Bruke Hardt Penger Lån For Fast Eiendom?
Hard money lån er et verktøy som gir investorer muligheten til å komme i real estate investing spillet. Ikke alle har råd til å kjøpe en eiendom og fikse det hvis de trenger å skille ut 100k i kontanter på stedet, men mange har 15k-20k i besparelser eller kontroll, og det vil tillate dem å kjøpe sin første flip eller kjøpe og holde eiendom. I bytte for å utnytte en utlåners penger til å kjøpe en flip eller starte en leieportefølje, kommer bekvemmeligheten med advarsler som høyere renter og opprinnelsesgebyrer. Det er lurt å bruke en hard penger lån hvis du er sikker på at arbeidet involvert kan gjøres ganske raskt, så det er nok tid til å selge eiendommen og betale tilbake lånet innenfor mengden av lånet sikt.
det Er også viktig for investoren å gjøre leksene sine når det gjelder reparasjoner og bærekostnader involvert, slik at de føler seg trygge på at de kan dekke overforbruk og tåle å være i lånet samtidig som de gir et sunt overskudd.
Oppdag Hardt Penger Lån I Dag
Husk, hardt penger lån riket er mettet med hele spekteret av långivere. Disse långivere alle har litt forskjellige krav, vilkår og produkter. Det er viktig å finne en som vil hjelpe deg med å lykkes og jobbe med deg i løpet av en avtale. Bare ta spranget hvis du er sikker på at du arbeider med en veletablert og anerkjente utlåner som vil gå med deg hvert steg på veien.
hvis du er sikker på at en eiendom har potensial til å generere en sunn eiendomsmargin, men du er kort på midler, ikke la muligheten passere deg. Søk om et hardt pengelån i dag og kom i gang med en gang.