kredittrapportinformasjonen din oppdateres omtrent en gang hver måned ettersom kreditorer og långivere sender inn oppdaterte detaljer om kontoene dine. Hvis du foretar en betaling på en konto i dag, vises den ikke på kredittrapporten din i noen få uker. Dette kan være problematisk under boliglån søknadsprosessen, spesielt der din godkjenning, beløpet du ble godkjent for, og vilkårene for lånet alle hengsel på kreditt rapporten informasjon.
for å bli godkjent for boliglånet ditt, kan utlåner kreve at du reduserer en kredittkortbalanse, blir fanget opp på forfalte kontoer eller betaler en inkasso. Disse alvorlige deliquencies kan holde deg fra å ha din boliglån søknad godkjent. Men fordi kredittrapportering tar noen uker, kan det ta litt tid for kredittrapporten din å gjenspeile handlinger du har tatt for å rydde opp nedsettende kredittinformasjon. I dette tilfellet kan boliglånet kreve et kreditttillegg.
Hva Er Et Kreditt Supplement Og Hvorfor Er Det Nødvendig?
et kreditttillegg gir ytterligere informasjon om tradelines på kredittrapporten din etter at kredittrapporten er trukket. Det brukes vanligvis i boliglånsprosessen for å være sikker på at utlåner har de nyeste detaljene om kontoer på kredittrapporten din. Det er flere tilfeller der lånet offiser ville be om et kreditt supplement:
● En konto har vært sovende i flere måneder eller år, og kredittrapporten gjenspeiler ikke den nyeste informasjonen for den kontoen.
● en åpen konto har ikke blitt oppdatert på flere måneder eller år.
● saldoinformasjonen er unøyaktig.
● kontostatusen rapporteres ikke riktig.
● en autorisert brukerkonto har ikke blitt fjernet for kredittrapport, selv om du har blitt fjernet fra kontoen.
● Visse kontodetaljer lagres kun hos kreditorens interne registre og deles ikke med kredittbyråene.
Kreditttillegg brukes til å oppdatere saldoinformasjon på kontoene dine, legge til manglende informasjon på en konto, oppdatere den nyeste betalingsinformasjonen eller kontostatusen din, rette eventuelle feil på kredittrapporten din. Mens du kanskje vet og kan gi detaljer om alle kontoene på kredittrapporten din, kan låneansvarlig ikke ta ditt ord for det. De må kontrollere nøyaktigheten av kontoene dine med kreditorer direkte gjennom et kreditt supplement. Vær oppmerksom på at långivere kanskje ikke kan fullføre et kreditttillegg for kontoer som ikke vises på kredittrapporten din.
Hvordan Fungerer Et Kreditttillegg?
et kreditt supplement må initieres av lån underwriter. Som låntaker må du gi kopier av all dokumentasjon knyttet til kontoen. Å være så spesifikk som mulig sikrer de beste resultatene til kreditt supplement.
når lån offiser ber om en kreditt supplement, vil du ha en telefonkonferanse med kreditt byrå og kreditor av kontoen i spørsmålet for å bekrefte den nyeste informasjonen om kontoen din. Du må være til stede for konferansesamtalen slik at kreditor kan bekrefte identiteten din, og du kan gi din tillatelse for din informasjon blir utgitt for kreditt supplement. Denne måten informasjonen er bekreftet og kreditt supplement gitt til lån underwriter slik at du kan gå videre i lånet prosessen. Resultatene av kreditt supplement avhenger kreditor å være villig og i stand til å gi kreditt byrå med oppdatert informasjon på kontoen din.
hvis utlåner må be om en kredittoppdatering for mer enn en konto på kredittrapporten din, må du være til stede for flere konferansesamtaler.
i tillegg til kreditttillegget må du kanskje også gi et forklaringsbrev for å bekrefte at du ikke har åpnet noen nye kontoer – eller forklare eventuelle kontoer du har åpnet – siden kredittrapporten ble utstedt . Ellers, hvis du har åpnet noen nye kontoer, underwriter kan ha å trekke en kreditt-rapporten igjen før lånet lukkes for å reasses din boliglån søknad.
Hvor Lang Tid Tar Et Kreditt Supplement?
en kreditt supplement er den raskeste måten å gi din lån underwriter med oppdatert kontoinformasjon. Kredittkort kan fylles ut i fem virkedager eller mindre hvis forespørselen er gjort skriftlig. Online og telefon kreditt supplerende forespørsler kan ofte være ferdig i mindre enn en dag. Dette er spesielt nyttig hvis du trenger informasjonen oppdatert raskt, slik at boligkjøpet ditt kan lukke i tide. Til sammenligning, hvis du venter på kreditt byråer å oppdatere kreditt-rapporten på egen hånd, kan det ta mellom 30 og 45 dager for kreditt-rapporten å oppdatere.
kreditt supplement prosessen beveger seg vanligvis raskt. Hvis det er en forsinkelse, kan du kontakte låneansvarlig for å spørre om statusen til kreditttillegget.
Er Et Kreditt Supplement Dårlig?
blir bedt om å fullføre en kreditt supplement kan ta deg av vakt, spesielt hvis du var under inntrykk av at alt var ok med kreditt-rapporten. Ikke få panikk hvis boliglån offiser sier en kreditt supplement er nødvendig for å flytte foward. En kreditt supplement er ikke dårlig. Det betyr ikke at du blir nektet. Det betyr bare at kredittrapportinformasjonen din ikke er fullstendig nok til at boliglånet ditt skal godkjennes. Fordi boliglånet mottar oppdatert, forhåpentligvis mer positiv, informasjon om kontoer på kredittrapporten din, kan et kreditttilskudd hjelpe deg med å bli godkjent for et boliglån eller å bli godkjent for bedre vilkår.
måtte fullføre en kreditt supplement kan føles som en plage, spesielt siden du ønsker å få gjort med boliglån prosessen så smidig som mulig. Det kan øke tiden det tar å fullføre lånet prosessen. På plussiden kan det være nyttig i situasjoner der kredittrapportinformasjonen din er utdatert. For eksempel, hvis kredittrapporten din viser at studielånsbetalingene dine er høyere enn de egentlig er, vil det påvirke gjeldsforholdet ditt og kunne diskvalifisere deg for lånet. Et kreditt supplement vil gi nøyaktige studielån betalinger og din gjeld til inntekt ratio kan beregnes riktig.
uten kreditt supplement, kan lånet offiser bare være i stand til å godkjenne deg for en viss lånebeløp, krever en større forskuddsbetaling fra deg, tildele en høyere rente, eller de kan nekte søknaden din alle sammen. Hvis kreditt supplement gir negativ informasjon om en konto, kan det hende du må ta vare på problemet før boliglån søknaden kan godkjennes.
Er Et Kreditt Supplement Unngått?
mens et kreditttilskudd ikke er dårlig, vil du diskret gå gjennom boliglånsprosessen så raskt og jevnt som mulig. Å være proaktiv med kreditt-rapporter kan redusere sjansene for at lånet offiser vil be om en kreditt supplement.
Gjennomgå kreditt-rapporter før du søker om lånet slik at du har tid til å rydde opp informasjon som kan hindre deg fra å få godkjent. Trekk kredittrapportene dine flere måneder før du søker om lånet, slik at du har nok tid til å ta vare på eventuelle problemkontoer. Ikke anta alt på kreditt-rapporten er god nok til å kvalifisere for et boliglån bare fordi du betaler regninger i tide. Kreditorer gjør feil med kreditt rapportering oftere enn du tror. Ikke bare det, tilfeller av svindel eller identitetstyveri kan gå uoppdaget i flere måneder og kan påvirke kreditt. Sjekk kreditt-rapporter for å være sikker på at all informasjon er fullstendig og nøyaktig.
du kan bestille kreditt-rapporter fra hver av de store kreditt-byråer gratis ved å gå til AnnualCreditReport.com. Dette er sentralisert nettsted satt opp for forbrukerne å få sine gratis årlige kreditt-rapporter som er gitt ved lov. Eller, hvis du allerede har fått din årlige kreditt-rapporten tidligere i år, kan du kjøpe kreditt-rapporter fra noen av kreditt-byråer.
låneansvarlig vil gjennomgå alle tre kredittrapportene dine, via en tri-merge kredittrapport, så sørg for at du bestiller en kopi av kredittrapportene dine Fra Equifax, Experian og TransUnion.
når du har kreditt-rapporter, gå gjennom hver av dem grundig for å kontrollere all informasjon er nøyaktig og oppdatert. Det kan ta flere dager å helt gre gjennom kreditt-rapporter, men mer grundig gjennom kreditt-rapporter, jo mer kan du være sikker på at all informasjon er nøyaktig.
hvis du finner feil på kreditt-rapporten, kan du bestride kreditt rapporten feil online eller per post å ha kreditt-byråer undersøke med kreditorer og oppdatere kreditt-rapporter tilsvarende. Gi kreditt-byråer med kopier av noen bevis på at du har støtte tvisten. Dette bidrar til å sikre at tvisten returnerer til din fordel.
i tillegg til å gjennomgå kreditt-rapporter, bør du også unngå å søke om nye kontoer i månedene frem til din lånesøknad. Faktisk er det best å vente til etter at lånet ditt lukkes for å søke om ny kreditt. Ellers kan lånet offiser må be om en kreditt supplement for de nyeste detaljene på disse kontoene.
Dette garanterer ikke helt at boliglånsoffiseren ikke har noen spørsmål om kredittrapportinformasjonen din, men det reduserer sannsynligheten for at du trenger et kreditttilskudd for å fullføre boliglånet ditt.