Enhanced due diligence (EDD) er avgjørende for å beskytte organisasjonen mot økonomisk kriminalitet (inkludert hvitvasking og finansiering av terrorisme) når du gjør forretninger med en høyrisikokunde.
i denne artikkelen snakker vi om HVA EDD er, hvordan det skiller seg fra standard customer due diligence, hvilke kunder garanterer EDD-tiltak, hvordan de skal utføres, Og Hvordan Red Flag Alert kan hjelpe.
hvordan er forbedret due diligence forskjellig fra kundens due diligence?
Enhanced due diligence (EDD) er egentlig hva navnet antyder: prosessen med å undersøke en høyere risiko kunde mer grundig enn du ville andre. Det er lettest forklart via sammenligning med standard customer due diligence (CDD).
standard due diligence, eller know your customer (KYC), Er en identitetsbekreftelsesprosess som må utføres for hver kunde et selskap gjør forretninger med.
EDD innebærer å vedta en risikobasert tilnærming for å undersøke visse kunders identiteter ytterligere, og samle ytterligere informasjon om deres omdømme og historie. EDD er bare nødvendig med kunder som har blitt identifisert som utgjør en høy risiko for involvering med økonomiske forbrytelser som hvitvasking av penger.
hvilke klienter garanterer forbedret due diligence tiltak?
EDD kan gjøres via en risikobasert tilnærming, da DET bare er nødvendig for høyrisikokunder eller klienter. Når du vurderer kunderisiko for EDD-formål, vær på utkikk etter:
- Klienter som er politisk eksponerte personer (PEPs), med andre ord personer med høyprofilerte politiske roller eller som utfører fremtredende offentlige funksjoner
- Klienter som er spesielle interessepersoner (SIPs), med andre ord De som har en kjent historie med involvering i økonomisk kriminalitet. En PERSON trenger ikke å ha blitt dømt for å bli betraktet SOM EN SLURK. De kunne tidligere ha blitt anklaget for økonomiske forbrytelser, eller for tiden står overfor rettssaker.
- Klienter som har sanksjoner mot dem
- Klienter som har et høyt volum av uønskede medier, med andre ord negativ mediedekning om dem
- Klienter som har en høy nettoverdi
- Klienter som er involvert i uvanlige, komplekse eller tilsynelatende formålsløse transaksjoner
en kunde anses også som høyrisiko og berettiger EDD hvis de er direkte knyttet til noen av følgende geografiske risikofaktorer:
- Land som har sanksjoner eller embargoer mot seg
- Land på Financial Action Task Force ‘ s (FATF) liste Over Andre Overvåkede Jurisdiksjoner (greylist)
- LAND PÅ FATFS Liste Over Call for Action Jurisdiksjoner (svarteliste)
- høyrisiko tredjeland
- Land som inneholder forbudte terrororganisasjoner (f. eks. husk at storbritannia er på denne listen)
ovennevnte geografiske risikofaktorer indikerer en høyere risiko for terrorfinansiering.
videre kan enhver klient som bruker privatbank eller korrespondanse betraktes som en høy hvitvaskingsrisiko og bør være underlagt EDD, da disse bankenes høye konfidensialitetsnivåer gjør dem mer sannsynlig å være involvert i hvitvasking av penger.
slik utfører du forbedret due diligence
EDD er en kompleks prosedyre, men den er håndterbar når den brytes ned i mindre oppgaver. Her er et eksempel forbedret due diligence sjekkliste for å følge:
Ta i bruk en risikobasert tilnærming
Start med å vurdere kundene dine for risikofaktorer og tilordne hver klient et risikonivå. DU trenger bare å utføre EDD på høyrisikokunder,som vi definerte ovenfor.
Få ytterligere bekreftelse
Standard due diligence For kunder krever verifisering av kundeidentifikasjonsinformasjon (for eksempel navn, fødselsdato og bostedsadresse) ved hjelp av eksterne dokumenter som pass, førerkort eller andre statlig utstedte identitetsdokumenter.
Forbedret due diligence krever å skaffe ekstra dokumentasjon for identitetsbekreftelse ved hjelp av mer enn ett eksternt dokument.
Etablere opprinnelsen OG ultimate fordelaktig eierskap (UBO) av midler
Deretter må du skaffe informasjon som vil indikere opprinnelsen til kundens rikdom. Du må sammenligne verdien av kundens ikke-finansielle og finansielle eiendeler med den av deres virkelige eiendeler for å sikre at disse tallene samsvarer. Eventuelle uoverensstemmelser mellom deres nettoverdi, formuekilde eller inntjening er grunn til mistanke og må undersøkes videre.
du må også etablere det ultimate fordelaktige eierskapet til kundens organisasjon, og dobbeltsjekke identiteten (som diskutert ovenfor) til denne eieren.
Spor pågående transaksjoner
Analyser kundens transaksjonshistorikk, inkludert interesserte parter, transaksjonsbehandlingstider og formålet med og arten av transaksjonene deres. Vær på utkikk etter uoverensstemmelser mellom den forventede verdien av varer og tjenester og beløpet betalt eller mottatt – disse feilene er grunn til mistanke.
Se etter negativ mediedekning
Analyser mediedekning (for eksempel nyhetsrapporter) om klienten din for å samle informasjon om deres track record og omdømme. Tidligere anklager om økonomisk kriminalitet – selv om det er ubegrunnet-er årsak til nær fremtidig overvåking. Etablert engasjement med økonomiske forbrytelser flagg en høy risiko for din bedrift å bli involvert i disse aktivitetene.
Utfør et besøk på stedet
Besøk kundens fysiske forretningsadresse for å bekrefte at de er som de sier de er, og at deres faktiske driftsadresse samsvarer med adressen på dokumentasjonen de har oppgitt. Hvis disse adressene ikke samsvarer, eller organisasjonen du finner ikke er det du forventet basert på informasjonen kunden presenterte for deg, er dette grunn til bekymring.
et besøk på stedet kan også være nødvendig for å skaffe fysiske verifikasjonsdokumenter som ikke kan hentes digitalt.
Lag en videre undersøkelsesstrategirapport
Når du har fullført alle trinnene ovenfor, og hvis du har bestemt at klienten i spørsmålet ikke er for høy risiko for at du skal fortsette forholdet ditt med dem, må du skrive opp en rapport som beskriver DINE EDD-planer for å overvåke klienten fremover.
denne rapporten skal inneholde en tidsplan som angir når du skal utføre spesifikke overvåkingsaktiviteter. Rapporten skal da lagres på et sikkert sted, sammen med all informasjon du har samlet opp til dette punktet.
Utvikle en løpende overvåkingsstrategi
Lag en strategi for kontinuerlig overvåking av klienten din i fremtiden. Dette bør gjøres i kombinasjon med gjennomgang av data de allerede har gitt. Enkelte transaksjoner kan ikke virke mistenkelige isolert, men kan utgjøre en del av et kontinuerlig aktivitetsmønster som indikerer ulovlig aktivitet sett under ett.
Hvordan Red Flag Alert kan hjelpe
Forbedret due diligence er Ikke bare et juridisk krav, men hvert selskaps plikt til å bidra til å bekjempe økonomisk kriminalitet og andre ondsinnede aktiviteter.
For å hjelpe bedrifter med å navigere i disse forskriftene, Har Red Flag Alert utviklet en anti – hvitvaskingstjeneste for å sikre bedrifter at de er kompatible. Tjenesten ble utviklet i samarbeid Med Begbies Traynor plc og GB Group plc, og vi er sikre på at det er den enkleste og mest omfattende løsningen på markedet i STORBRITANNIA. Rødt Flagg Alert tilbud:
- Et komplett utvalg av risikonivåkontroll
- Uslåelige matchrater
- ID-verifisering
- Forbedret due diligence
- Sanksjoner og sanntids screening av politisk eksponerte personer
- Overvåkingsvarsler
- Et Enkelt grensesnitt
- et sikkert revisjonsspor
for å snakke med et av teamet Vårt mer detaljert om hvordan du distribuerer red flag alert for å håndtere risiko for hvitvasking av penger, vennligst ta kontakt med richard west på [email protected] eller 0344 412 6699.