Ikke sikker på hva en aktuar gjør? Vel, du er på rett sted!
en aktuar er en karriere profesjonell som spesialiserer seg på risiko kvantifisering. Dette betyr at de er i stand til å forutse timingen og den økonomiske effekten av tilfeldige hendelser som kan oppstå i fremtiden, som en bilulykke eller utbruddet av en livstruende sykdom.
det er to primære typer aktuarer. Den ene er en prising aktuar og den andre er en verdsettelse (eller reservere) aktuar. Begge disse typer aktuarer jobber i et forsikringsselskap, men det er mulig for en aktuar å jobbe i andre typer selskaper også.
Før vi dykker inn i hva en aktuar gjør, må du først forstå hvordan forsikring innebærer risiko.
Hvordan Forsikring Innebærer Risiko
Det er mange forskjellige hendelser som kan oppstå i en persons levetid som vil føre dem til å måtte betale tusenvis av dollar uventet.
dette kan være en bilulykke, en uventet veterinærregning eller for behandling av en livstruende sykdom for eksempel.
så uten forsikring tar disse menneskene en risiko for at hvis en av disse uventede hendelsene oppstår, må de betale kostnadene for det ut av egen lomme (noen ganger kan de ikke engang ha nok penger til å dekke kostnadene for det).
Kjøpe forsikring er En måte å passere denne risikoen til et forsikringsselskap i stedet for å ta på seg risikoen selv. Det betyr at i stedet for den enkelte å måtte betale for kostnadene ved uventet hendelse, forsikringsselskapet vil betale i stedet hvis og når hendelsen oppstår.
men selvfølgelig vil forsikringsselskapet ikke gjøre det gratis. De vil kreve at personen betaler en premie (et gebyr for forsikring). Premien er vanligvis mye mindre enn kostnaden for arrangementet.
så, nå som du forstår hvordan forsikring innebærer risiko, la oss se på hva en pris aktuar gjør.
Hva gjør en pris aktuar?
en prisaktuar er ansvarlig for å bestemme riktig premie (pris) som skal belastes noen som ønsker å kjøpe forsikring (aka forsikringstaker).
for å gjøre dette bruker de store mengder data som er registrert og sporet over en periode på mange år (noen ganger over 100+ år). De er i stand til å finne trender i dataene og bruke det til å forutsi når hendelser (forsikringsbare hendelser) vil oppstå i fremtiden.
det er mange forskjellige typer forsikring, for eksempel livsforsikring, bilforsikring, kjæledyrforsikring og reiseforsikring. Så eksempler på forsikrede hendelser kan være en bilulykke, en død eller en uventet veterinærregning.
når de er i stand til å forutsi når disse forsikrede hendelsene vil oppstå i fremtiden og hvor mye hendelsen vil koste, kan de beregne en passende premie å belaste.
Hva gjør en reserverende aktuar?
Før vi snakker om hva en reserverende aktuar gjør, er det viktig å forstå hva et «krav» er.
et krav gjøres når en forsikret hendelse oppstår til noen som har forsikring. Jeg snakket om forsikrede hendelser ovenfor, men som en oppsummering kan eksempler på forsikrede hendelser være en bilulykke, en død eller en uventet veterinærregning. I utgangspunktet er det den spesifikke hendelsen som forsikringen dekker.
i forsikring er en reserve lik en sparekonto: det er mengden penger som forsikringsselskapet må ha tilgjengelig for å betale for alle krav som kan gjøres i fremtiden.
det er en reservere aktuarens jobb å finne ut hvor mye penger forsikringsselskapet må ha tilgjengelig, slik at det kan betale alle krav som er gjort i fremtiden. Noen ganger krav kan gjøres 10, 20, eller 30 år eller mer inn i fremtiden!
så dette krever en aktuar å forutsi tidspunktet og kostnadene for disse hendelsene, slik at når tiden kommer i fremtiden for å betale kravet, vil forsikringsselskapet ha nok penger tilgjengelig.
denne videoen nedenfor forklarer hva jeg gjorde som en reserving actuary (aka valuation actuary) dag-til-dag.