Hva skjer hvis du misligholder et tittellån?

Misligholde en auto tittel lån er dyrt og kan påvirke din evne til å kvalifisere for kreditt i fremtiden. Hvis du faller bak på betalinger, er det noen måter du kan prøve å få ut av lånet-starter med å nå ut til din utlåner å diskutere din situasjon.

hva er mislighold på en auto tittel lån?

Nøyaktig hva det betyr å standard på en auto tittel lån varierer etter utlåner og statens forskrifter. Men generelt er du i standard når du ikke har gjort et visst antall betalinger-noen ganger bare en — og har brutt kontrakten din. På dette punktet, kan utlåner lovlig begynne repossession prosessen.

hvis du tror du kan standard, nå ut til leverandørens kundeservice så snart som mulig. Det kan være villig til å forlenge lånet ditt eller utarbeide en ny betalingsplan. Mislighold er dyrt for långivere også, så hvis du er foran, kan du finne din er tilgivende for en sen betaling.

Hva skjer når jeg misligholder et tittellån?

hvis du ikke kan betale billånet ditt, står du overfor en rekke dyre konsekvenser. Disse kan ha stor innvirkning på økonomien din — og din evne til å komme på jobb.

Avgifter

avgiftene du betaler for en savnet betaling eller repossession avhenger av statlige forskrifter. Noen stater setter et tak på hvor mye långivere kan ta betalt for sent eller repossession avgifter, mens andre tillater långivere å belaste høye avgifter for selv å være noen dager for sent på en betaling.

hvis bilen er overtatt, kan långivere være i stand til å belaste deg advokat og lagringsavgifter samt andre kostnader involvert med repossession prosessen.

Repossession

fordi du brukte tittelen som sikkerhet, resulterer mislighold ofte i at kjøretøyet blir repossessed og solgt. Men detaljene i prosessen varierer etter stat. Noen krever långivere å varsle deg om standard uker i forveien, mens andre tillater långivere å razzia i uanmeldt og slepe bilen.

Hva kan du gjøre når dette skjer? Det kommer an på. Du kan betale ned lånet i sin helhet og gjenvinne bilen før utlåner selger den. Men hvis du ikke har råd til å betale, er utlåner lovlig lov til å repossess og selge bilen for å hente inn tapene.

etter salget, kan du ha rett til noen penger igjen når din gjeld er avgjort avhengig av hvor du bor. For eksempel, hvis du skyldte $5000 i hovedstol, renter og repossession avgifter, men kjøretøyet solgt for $ 7000, kan utlåner være pålagt ved lov å kompensere deg ekstra $ 2000. Men i noen stater er du på kroken for å gjøre opp forskjellen hvis bilen selger for mindre enn det du skylder.

Hvordan kan jeg få ut av en tittel lån?

det finnes måter å komme seg ut av en auto tittel lån, men det innebærer å kommunisere med utlåner og kommer til et kompromiss.

Betal lånet ditt

Dette er sannsynligvis det minst realistiske alternativet hvis du står overfor store økonomiske problemer. Men hvis du har penger, kan du kontakte din utlåner og be om et utbetalingsbeløp forhindre standard. Bare hold øye med lånestatusen din og sørg for at den er lukket riktig.

Forhandle med din utlåner

Har du ikke penger til å betale lånet ditt? Du kan finne at utlåner er villig til å akseptere mindre enn du avtalt etter noen forhandlinger.

Få din nye payoff beløpet skriftlig og avgjøre ting raskt, men vet at kreditt kan fortsatt bli påvirket hvis utlåner rapporterer oppgjøret. Det vil ikke være så ille som mislighold, men det kan fortsatt gjøre det vanskelig å kvalifisere seg til de beste prisene på fremtidige lån eller kredittkort.

Refinansier lånet ditt

Ikke alle stater tillater deg å refinansiere tittellånet ditt, men hvis du kan, kan det hjelpe deg med å senke renten og spare penger. Refinansiering med en annen utlåner er imidlertid ikke alltid lett. Utover å følge statens lover, kan du slite med å finne en utlåner villig til å refinansiere tittellånet ditt.

dessverre får refinansiering av lånet ditt ikke deg ut av tittellånet ditt. Du skifter bare lån fra en utlåner til en annen. Bilen din er fortsatt i fare hvis du ikke kan oppfylle betalingene, så vurder bare refinansiering hvis du er sikker på at det vil gjøre lånet ditt rimeligere.

Konsolidere din gjeld

hvis du har flere kilder til gjeld, bør du vurdere å konsolidere gjelden din med et oppgjørsselskap eller utlåner. Online långivere og kredittforeninger har ofte mindre strenge kredittkrav enn banker. Selv om du kanskje ikke kvalifiserer for den laveste renten, er det sannsynligvis mindre enn betalingene dine for ditt auto tittel lån. Og et personlig lån for gjeldskonsolidering har en ekstra bonus – det vil ikke bruke bilens tittel som sikkerhet. Dette betyr at du ikke risikerer å miste det hvis du standard.

Sammenlign gjeldslettingsalternativer

Be om frivillig repossession

noen långivere lar deg frivillig overgi kjøretøyet for å lukke lånet ditt. Dette påvirker fortsatt kreditten din negativt og etterlater deg uten bil, men som å forhandle, lukker du lånet. Uten store månedlige utbetalinger, mer av din økonomi er gratis for å hjelpe deg å komme tilbake på føttene og forbedre kreditt.

Selg bilen

hvis utlåner tillater det, kan du selge bilen din og bruke midlene til å betale av lånebeløpet. Hvis bilen din har mer videresalgsverdi enn du skylder på lånet ditt, kan det være verdt å se på.

Fil for konkurs

Filing for konkurs bør være en siste utvei, men hvis auto tittel lån er en av mange gjeld som veier deg ned, kan dette eliminere problemet. Men bilen kan fortsatt være overtatte, og konkurs forblir på posten for sju til 10 år. Dette gjør kvalifisering for et lån mye vanskeligere i fremtiden. Hvis du vurderer denne ruten, snakk med en advokat som spesialiserer seg på konkurs for å lære dine beste alternativer.

Bunnlinjen

Auto tittel lån kan være en rask og enkel måte å få pengene du trenger, men de ender ofte i mislighold og repossession på grunn av deres høye kostnader. Hvis du frykter at du kan miste bilen, ta kontakt med utlåner så snart som mulig for å finne en løsning.

hvis du er usikker på prosessen og forskriftene i staten din, kan du bla gjennom vår guide til auto tittel lån for å lære mer.

Ofte stilte spørsmål

• Er det noen alternativer til en auto tittel lån?

  Ja. Utover andre kortsiktige alternativer som lønning og avdrag lån, kan du potensielt unngå en auto tittel lån gjennom et kredittkort kontanter forhånd, lønning alternativ lån eller spør venner og familie om hjelp. Sjekk ut vår guide til alternativer til kortsiktige lån for å finne et alternativ som fungerer for deg.

• bør jeg slutte å betale?

  Nei. Hvis du sliter, holde kontakten med utlåner. La det vite når betalingene dine blir sent, situasjonen du er i og hva du gjør for å fikse det. Ikke bare kan dette potensielt utsette standard, men det kan også spare kreditt score ved å hindre samling innsats som kan rapporteres til kreditt byråer.

• Kan jeg gå i fengsel for å misligholde et automatisk tittellån?

  Nei. Ifølge Fair Debt Collection Practices Act, kan en utlåner ikke true deg med fengsel hvis du ikke klarer å tilbakebetale lånet ditt. Den eneste regress en utlåner har er repossession av kjøretøyet og, i noen stater, garnishing lønn. Hvis en utlåner eller inkassobyrå truer deg, snakk med en advokat eller kontakt Consumer Financial Protection Bureau for å lære om dine rettigheter.

• Hva skjer hvis jeg misligholder andre typer lån?

  Misligholde noen lån vil føre til kreditt score for å ta en hit og kommer med risiko for søksmål. Og hvis lånet ditt var sikret med sikkerhet, har utlåner rett til å gripe det og selge det for å hente tapene.