det er god salgstricks. Og det er dårlig salg tonehøyde. Og mellom dem er det ikke så dårlig salgstricks. La oss forklare. Når en forsikringsagent ber deg om å investere i En unit-linked insurance plan (Ulip), lovende at pengene dine vil tredoble om fem år, er det dårlig salgstricks. Pengene kan eller ikke kan tredobles i fem år. Det er ingen garantier.
når en finansiell planlegger ber deg om å kjøpe en term forsikring for å sikre livet ditt, er det god salgstricks. I tilfelle noe skulle skje med deg, vil familien din være økonomisk trygg. I mellom ligger ikke-så-dårlig salgstricks, som du kan oppleve mens du søker om et hjem lån.
markedssjefen i banken eller boligfinansieringsselskapet (hfc) vil prøve å selge deg en forsikring sammen med boliglånet. Han vil fortelle deg at hvis du kjøper denne forsikringen, kjent som home loan protection plan (HLPP), sammen med boliglånet, så vil forsikringsselskapet i tilfelle din død betale banken hovedstolen for den gjenværende delen av boliglånet ditt.
Dette betyr igjen at familien din kan fortsette å bo i huset. Markedssjefen vil overtale deg til at du må foreta en engangs premiebetaling for politikken. Hvis du ikke har penger til å betale premien, kan beløpet inkluderes i lånet. Dette vil selvfølgelig bety å betale marginalt høyere likestilte månedlige avdrag (Emi).
Men du kan være bedre å kjøpe en term policy på livet ditt i stedet for å ta EN HLPP. Her er hvordan det kan være mer gunstig.
Dekke for ditt hjem lån
markedssjefen er verken på feil, eller er han prøver å lure deg . Han prøver bare å få en høyere kommisjon. Tyngende å håndtere din største investeringsbeslutning faller på deg. For å eie huset ditt, må du ta et stort lån, og til du betaler det helt, eier du ikke huset i strengeste forstand.
Suresh Sadagopan, en sertifisert finansiell planlegger, som driver Ladder 7 Finansielle Råd, sier: «Hvis noe skjer med deg, bør familien din ikke bli kastet ut av huset bare fordi de ikke har råd til å fortsette å betale Emiene. Det er naturlig at banken vil erverve eiendommen dersom låntakeren / familien misligholder boliglånet. Også, med spiral eiendomsmegling priser kombinert med et stort lånebeløp, er det i beste interesse for låntaker å ta en forsikring mot lånet.»
Dette gjentar viktigheten av å forsikre ditt hjem lån, men er et hjem lån beskyttelse plan ditt beste valg? Nei, et billigere og bedre alternativ er term forsikring.
en forsikringsdekning er en ren forsikringsdekning der i tilfelle forsikringstakerens død, får hans nominee summen sikret(eller dekningsbeløpet som det er kjent). Hvis forsikringstakeren overlever politikkens periode, får han ikke noe.
Term Insurance Vs HLPP
et hjem lån beskyttelse plan fungerer ligner på et begrep livsforsikring. Risikodekselet vil være lik det utestående lånebeløpet til enhver tid. Men hjem lån forsikring fungerer på en reduserende balanse prinsippet. Som utestående lånebeløpet reduseres, reduserer størrelsen på dekselet også.
la oss anta at du har tatt Et 20-årig boliglån På Rs 50 lakh på 9,5% i November 2010. Du har også valgt EN HLPP med et deksel På Rs 50 lakh ved å betale Et enkelt premiebeløp På Rs 1,72,650 (se grafisk). I desember 2017 vil det utestående lånebeløpet være Over Rs 41 lakh.
hvis låntakeren dør på dette stadiet, vil selskapet nedbetale balansen Rs 41 lakh direkte til banken eller låntakers familie. Hvis dette eksemplet måtte utvides til begrepet dekke, familien vil få hele dekselet På Rs 50 lakh.
selv etter å ha avgjort lånebeløpet, kan familien fortsatt spare På Rs 8 lakh. Så, selv om den totale premien outgo er høyere for en sikt premie hvis betalt for hele politikken sikt, er det fortsatt verdt pengene. Så begrepet plan er bedre.
en sikt forsikring i dette tilfellet vil bety å betale En premie På Rs 11,236 per år eller Rs 2,24,720 totalt. Men fordelen er at det ikke trenger å være en engangsbetaling som det er tilfelle MED HLPP. «Den største fordelen med en terminplan er at livsdekselet forblir konstant i en terminplan over en periode, mens det i EN HLPP fortsetter å synke,» sier Amar Pandit, sertifisert finansiell planlegger, Min Finansielle Rådgiver.
For det Andre betaler du en engangspremie i en boliglånsforsikring mens du foretar periodiske premieinnbetalinger i en vanlig terminplan. «Du sprer betalingen over en periode, og dermed er utløpet for en viss risikodeksel mye lavere i en terminplan,» Legger Pandit til.
» under EN HLPP er hovedbeløpet, som er Over Rs 1,72 lakh, parkert med forsikringsselskapet. Hvis du holder deg til en konvensjonell sikt plan fra dine tidlige år, vil du dra nytte av lavere premier. Du kan faktisk parkere overskuddsfondene i høyvoksende instrumenter som egenkapitalbundne spareordninger i utgangspunktet, som også gir lignende skattelettelser i stedet for å låse inn på høyere premier,» Sier Sadagopan.