Mange av oss har et ganske grunnleggende syn på bankene. De er steder å lagre penger, gjøre grunnleggende investeringer som innskudd, registrere deg for et kredittkort eller få et lån. Bak denne verdslige utsikten er imidlertid et svært regulert system som knytter vår daglige bank tilbake til det bredere finansielle systemet. I denne artikkelen ser vi på kommersielle banker, hvordan de er opprettet og hva deres større formål er i den generelle økonomien.
Når Er En Bank En Kommersiell Bank?
Mellom 1933 og 1999 var det ganske enkelt å skille banker fra hverandre takket Være Glass-Steagall-Loven. Hvis du hjalp selskaper med å utstede aksjer, var du en investeringsbank. Hvis du først og fremst var opptatt av innskudd og utlån, så var du en kommersiell bank. Fra slutten av 1990-tallet og framover ble Imidlertid Muligheten Til å håndheve Glass-Steagall som en svart-hvitt-regel erodert, og handlingen ble effektivt opphevet.
Siden da er det gamle skillet mellom en kommersiell bank og en investeringsbank i hovedsak meningsløst. For eksempel, fra Og med 2013, Er JPMorgan Chase Bank blant DE største kommersielle bankene i USA av eiendeler; i 2012 var den samme banken en av de ledende garantistene I Facebook-IPOEN.
for bedre eller verre har vi mistet utstedelse av verdipapirer og aktiv investering i verdipapirer som definerer handlinger som en kommersiell bank ikke kan ta. I stedet kan vi se på handlingene alle kommersielle banker deler.
Kommersielle Banker
- Godta innskudd
- Låne penger
- Behandle betalinger
- Utstede bankutkast og sjekker
- Tilby safe for elementer og dokumenter
det er flere handlinger, selvfølgelig, og finere kategorier innenfor denne brede visningen. Kommersielle banker kan tilby andre tjenester som megling forsikringskontrakter, gi investeringsrådgivning, og så videre. De tilbyr også et bredt utvalg av lån og tilbyr andre kreditt biler som kort og overtrekk. Det felles temaet blant disse aktivitetene er imidlertid at de er rettet mot å gi en finansiell tjeneste til en person eller bedrift.
Fra Null Til Operasjonell Om To År Eller Mindre
for å forstå kommersiell bank, er det verdt å se på hvordan de er etablert. Selv om store banker Som JPMorgan Chase, Wells Fargo Og Citibank er velkjente og globale i omfang, er det tusenvis av kommersielle banker i Usa alene.
til tross for det tilsynelatende store antallet, er det en lang prosess å starte og drive en kommersiell bank på grunn av regulatoriske trinn og kapitalbehov. Reglene varierer fra stat til stat, men I USA begynner en organiseringsgruppe prosessen ved å sikre flere millioner dollar i frøkapital. Denne kapitalen brukes til å samle et ledergruppe med erfaring i banknæringen, samt et styre.
Opprette Visjonen
når styret og ledelsen er satt, velges et sted og den overordnede visjonen for banken opprettes. Organisasjonsgruppen sender deretter sin plan, sammen med informasjon om styret og ledelsen, til regulatorer som vurderer det og bestemmer om banken kan få et charter. Gjennomgangen koster tusenvis av dollar, og planen kan sendes tilbake med anbefalinger som må tas opp for godkjenning.
Vei Til Å Bli Operativ
hvis charteret er gitt, må banken være operativ innen et år. I de neste 12 månedene må arrangørene få SIN FDIC-forsikring betalt, sikre ansatte, kjøpe utstyr og så videre, samt gå gjennom to regulatoriske inspeksjoner før dørene kan åpne.
Timing
denne timingen på hele prosessen kan variere, men inkludert forberedelse før den første arkiveringen til regulatorer, måles den i år, ikke måneder. For å komme til scenen der en bank kan tjene penger ved å utnytte deponerte dollar som forbrukslån, må det være millioner i kapital, hvorav noen kan heves i private sirkler og betales tilbake gjennom et eventuelt offentlig aksjetilbud.
i teorien kan en charterbank være 100% privatfinansiert, men de fleste banker går offentlig fordi aksjene blir likvide, noe som gjør det lettere å betale ut investorer. Følgelig, å ha EN BØRSNOTERING i den opprinnelige planen gjør det lettere å tiltrekke seg investorer i tidlig fase også.
Kommersielle Banker Og Det Store Bildet
prosessen med å lansere en kommersiell bank foreskygger den overordnede rollen disse bankene spiller i økonomien. En kommersiell bank er i utgangspunktet en samling av investeringskapital på jakt etter en god avkastning. Banken-bygningen, menneskene, prosessene og tjenestene – er en mekanisme for å trekke inn mer kapital og allokere på en måte som ledelsen og styret mener vil gi best avkastning. Ved å fordele kapital effektivt, vil banken være mer lønnsom og aksjekursen vil øke.
fra denne visningen gir en bank en tjeneste til forbrukeren nevnt tidligere. Men det gir også en tjeneste til investorer ved å fungere som et filter for hvem som får tildelt hvor mye kapital. Banker som gjør begge jobbene vil fortsette å være suksesser. Banker som ikke gjør en eller en av disse jobbene, kan til slutt mislykkes. I tilfelle feil, fdic swoops i, beskytter innskytere, og ser at bankens eiendeler ende opp i hendene på en mer vellykket bank.
Bunnlinjen
De fleste av oss samhandler med kommersielle banker hver dag, enten det er et debetkortkjøp, en online betaling eller en lånesøknad. Utover å tilby disse grunnleggende tjenestene, er kommersielle banker i virksomhet med kapitalallokering for profitt-også kjent som investering. I den kommersielle bankdefinisjonen av investering betyr dette å lage lån og utvide kreditt til folk som kan betale det tilbake på bankens vilkår.
i Dag kan kommersielle banker investere i verdipapirer og til og med i saker som de bidrar til å offentliggjøre. Men disse aktivitetene er vanligvis henvist til en investering arm-i utgangspunktet en tradisjonell investeringsbank couched i en kommersiell bank. På slutten av dagen må en kommersiell bank gi god service til sine kunder og god avkastning til investorene for å fortsette å lykkes.