med nær To tredjedeler Av Kanadiere som ikke har noen pensjonsplan, er Det viktigere enn Noensinne For Kanadiere å øke sin egen pensjonsbesparelse, slik at de har ekstra inntekt for å supplere DERES CPP og OAS når de går på pensjon. Registrerte pensjonssparingsplaner (rrsps) gir en effektiv måte For Kanadiere å gjøre nettopp det.
En RRSP er en statlig registrert, utsatt skatteplan som gjør at du kan spare penger raskere. Eventuelle økninger i besparelsene dine-inkludert renter, utbytte, avkastning og kapitalgevinster – vil vokse skattefritt.
også bidrag til Rrsp er fradragsberettiget. Hva dette betyr er at beløpet du bidrar til EN RRSP reduserer inntektene dine, for skatteformål. La oss si at du bidro med $ 10 000 til RRSP i et år hvor du tjente $ 60 000, CRA ville bare beskatte deg på $ 50 000 i inntekt. Hvis du betaler inntektsskatt ved kilden, vil dette gi deg en skatterabatt på flere tusen dollar – som du deretter kan investere i RRSP.
du betaler inntektsskatt når du begynner å trekke fra besparelsene dine, men EN AV rrsp-strategiene er at du da skal være i en betydelig lavere skattekonsoll og derfor betale mindre skatt enn du ville i dag.
hvor mye har gjennomsnittlig Kanadisk i EN RRSP?
en nylig RRSP-studie viste hvor mye gjennomsnittlig Kanadisk har i EN RRSP – $112,295. Hvor MYE RRSP trenger jeg? Dette vil avhenge av din andre pensjonsinntekt. De fleste pensjonister trekker 4% fra besparelsene hvert år. Dette gjennomsnittlige rrsp-besparelsesbeløpet på $112,295 vil derfor gi deg $4,491. 80 per år – eller litt over $ 374 per måned.
Hvor MYE RRSP trenger jeg for $ 1000 pensjonsinntekt per måned? DU må ha RRSP-strategier på plass slik at du har $ 300 000 lagret når du går på pensjon.
En rrsp lån strategi som kan hjelpe deg å komme dit ER rrsp brutto-up strategi. Denne rrsp-lånestrategien er ideell for Kanadiere som ikke gjør det maksimale rrsp-bidraget (for 2021 er det meste du kan bidra med det laveste av enten $27.830 eller 18% av inntektene dine).
rrsp-bruttooppstrategien innebærer å ta ut et kortsiktig lån som du bruker til å øke rrsp-bidragene dine. Du deretter bruke din skatt refusjon for å betale tilbake lånet.
rrsp renter I Canada-sparekontoer
for å dra nytte av skattelettelsene du får med EN RRSP, må du sette pengene dine på en anerkjent, registrert rrsp-konto. Mange finansinstitusjoner tilbyr sparekontoer som finnes I RRSPs, men DISSE RRSP-prisene i Canada tilbyr vanligvis svært lav rente.
rrsp rentesammenligningssider (Som Ratehub) viser at DET kan være en betydelig forskjell I RRSP-priser som tilbys for registrerte sparekontoer. De laveste rrsp rentene I Canada pleier å være blant noen av de store fem bankene.
For Eksempel Er Scotiabanks rrsp-avkastning for SIN Rrsp-Investeringskontantkonto så lav som 0,01%. RBCS Registrerte Spareplaner tilbyr en rrsp-avkastning på 0,025% for besparelser under $5,500 og RRSP-priser på 0,05% for besparelser over dette beløpet.
Ikke alle sparekonto RRSP priser I Canada er dette lav. CIBC tilbyr blant de beste sparekontoen RRSP renter I Canada, på 1,25%. Det eneste andre selskapet som for øyeblikket* samsvarer med disse sparekontoens rrsp-priser i Canada, ER EQ Bank, også med 1,25%. Du kan utføre DINE EGNE rrsp-rentesammenligninger ved å søke etter «beste rrsp – rentesammenligninger + min provins».
Hvor mye VIL MIN RRSP være verdt?
på DISSE rrsp avkastning, vil RRSP besparelser faktisk være verdt mindre i et år i reelle termer, enn de er verdt nå. Bank Of Canadas mål inflasjon er 2%, selv om inflasjonen steg til 4.4% innen September 2021. Banken forventer at inflasjonen vil falle tilbake til 2% i 2022, men selv om det gjør det, med en gjennomsnittlig rrsp-avkastningsrate på 1,5%, vil pengene dine effektivt være verdt minst 0,5% mindre på et års tid.
hva er et godt mål RRSP avkastning for langsiktige investeringer?
som vi har sett, sparekonto RRSP priser I Canada er ikke et godt alternativ på lang sikt. Selv etter å ha gjennomført omfattende rrsp rentesammenligninger, er det meste du for øyeblikket kan få 1,5% for rrsp-registrerte sparekontoer. Når du sparer for pensjonering, trenger du en mye høyere gjennomsnittlig rrsp-avkastningsrate for ikke bare å ligge foran inflasjonen, men også å øke besparelsene på en meningsfull måte.
hva er gjennomsnittlig rrsp-returrate?
RRSPs kan holde et bredt spekter av andre investeringer enn kontanter. Disse inkluderer:
- Aksjer i selskaper
- Statsobligasjoner og selskapsobligasjoner
- Verdipapirfond Og børshandlede fond (Etf)
- Garanterte Investeringsbevis (Gic-Er))
De Fleste av disse vil trolig gi betydelig bedre rrsp avkastning enn gjennomsnittlig rrsp avkastning fra sparekontoer. RRSP GIC priser, men kan være lik sparekonto priser. Den beste nåværende RRSP GIC-prisen er bare 1,75%, som ikke kommer til å levere DEN TYPEN rrsp-avkastning du trenger.
Hvor mye vil MIN RRSP være verdt hvis jeg investerer i aksjer og obligasjoner? De fleste finansielle rådgivere anbefaler en porteføljeblanding av både aksjer og obligasjoner, for langsiktige besparelser, for eksempel RRSPs. Hvor MYE RRSP-avkastning du får, vil avhenge av hvor mye av porteføljemiksen din er i aksjer (som vanligvis gir høyere avkastning) og hvordan markedet utfører.
Hvis du er ok med å ta på seg mer risiko, og / eller du ikke har tenkt å pensjonere i noen betydelig tid, bør en høyere prosentandel av aksjene hjelpe besparelsene dine til å vokse mye raskere og gi deg en mer komfortabel pensjon.
aksjemarkedet har sett veldig god avkastning de siste tiårene. S&P 500 for eksempel (aksjer i de 500 største Amerikanske selskapene) så en gjennomsnittlig årlig avkastning på 13.9% mellom 2011 og 2020. På lang sikt (mellom 1957 og 2018) var gjennomsnittlig årlig avkastning rundt 8%.
Finansielle planleggere anbefaler at hvis du beholder en portefølje på 80: 20 aksjer til obligasjoner, over en 20-års periode, bør du kunne ri ut eventuelle aksjemarkedskrasjer og realistisk nyte avkastning så høyt som 7%. Du kan finne ut hvor MYE rrsp-besparelser du vil ha når du går på pensjon ved å bruke en investeringskalkulator, som denne fra Bank Of Canada. Ideelt sett bør du diskutere DINE RRSP-alternativer med en finansiell rådgiver.
Finn ut mer Om RRSPs
Klikk på linkene nedenfor For å finne ut mer informasjon om RRSPs:
Hva ER EN RRSP Og hvordan fungerer det?
hva er kildeskatt på rrsp uttak?
rrsp tilbaketrekningsregler
rrsp bidragsgrenser
hvordan få mest mulig UT av Dine Rrsp-Investeringer
Hvordan kan DU øke DIN rrsp pensjonsinntekt?
Hvis du er som mange Kanadiere, og bare har lagret rundt $112 000 i RRSP (eller enda mindre), vil inntektene du får fra det sannsynligvis ikke være nok til å leve den typen pensjon som du hadde planlagt.
hvis du er et hus i alderen 55-pluss, er det en enkel måte å øke kjøpekraften under pensjonering. EN CHIP Reverse Boliglån From HomeEquity Bank lar deg kontanter i opptil 55% av verdien av ditt hjem. Du kan velge å motta pengene i et engangsbeløp eller vanlige månedlige utbetalinger.
du kan bruke pengene på noe i det hele tatt-månedlige utgifter, hjem oppussing, ferier, hjelpe en kjær, you name it. I tillegg må du bare betale tilbake det du skylder når du selger hjemmet ditt eller flytter ut. Dette betyr at du ikke vil ha byrden av å måtte gjøre månedlige boliglån nedbetaling.
Kontakt oss nå på 1-866-522-2447 for å finne ut hvor mye av ditt hjem egenkapital du kan låne, for å øke inntekten og gi deg pensjonen du alltid har drømt om.
* alle priser er per November 2021.