Tre Ting Långivere Bør Vite Om South Carolina’ S Foreclosure Laws

på vegne Av Crawford & von Keller, LLC mandag 29. April 2019

Eiendom foreclosures er langt fra sjeldne i vår region. Faktisk fant en nylig analyse fra kredittrapporteringsbyrået Experian At South Carolina har den 7. høyeste foreclosure rate av enhver stat i landet. For nasjonale banker og boliglån tjenesteleverandører som opererer I South Carolina, er det avgjørende at de har en grunnleggende forståelse av statens foreclosure lover. Her Gir Våre Columbia, SC foreclosure advokater en oversikt over tre viktige ting som nasjonale boliglån långivere bør vite om foreclosure prosessen I South Carolina.

1. 1. South Carolina er En Rettslig Foreclosure State

South Carolina er en rettslig foreclosure jurisdiksjon. Med andre ord, boliglån långivere I South Carolina har ikke en ‘makt salg’. En kreditor kan ikke hindre på en eiendom av seg selv; statlig lov krever boliglån långivere som opererer I South Carolina for å ta låntakeren til retten og — gjennom et søksmål — bevise at de har rett til å hindre på en eiendom. Med en rettslig foreclosure har låntakeren rett til å heve forsvar og sende inn et motkrav. Som i andre rettslige foreclosure stater, motkrav er ikke uvanlig I South Carolina. Långivere initiere en foreclosure må alltid være forberedt på å forsvare seg mot et motkrav. Våre advokater kan hjelpe.

1. South Carolina Følger ‘Hammer Regelen’

i foreclosure tilfeller gi noen stater låntakere en ‘rett til innløsning’. I hovedsak er innløsning evnen til en låntaker å kjøpe tilbake en eiendom som har blitt utelukket på selv etter foreclosure salg er allerede fullført. Retten til innløsning varer i en forhåndsdefinert tidsperiode, som varierer fra stat til stat. Det er imidlertid ingen rett til innløsning I South Carolina. I stedet følger staten Hammerregelen. Når en foreclosure salg er fullført, hus rettigheter til eiendommen er fullt slukket.

1. Mangel Dommer Er Tillatt

Under South Carolina lov (Sc Kode Ann. § 29-3-660), boliglån långivere har rett til å søke en mangel dom etter en foreclosure salg. En mangel eksisterer når foreclosure salgsprisen er utilstrekkelig for å tilfredsstille hele beløpet som låntaker fortsatt skylder. For eksempel, hvis låntakeren skylder $ 225 000 på boliglånet og eiendommen er utelukket og solgt for $210 000, forblir en mangel på $15 000. I South Carolina har långivere rett til å holde låntakeren personlig ansvarlig for dette gapet.

låntakere har imidlertid vurderingsrettigheter i mangelkrav. Hvis den virkelige markedsverdien av eiendommen anses som større enn den faktiske salgsprisen, vil dette tallet bli brukt til å beregne potensiell mangel. Så hvis markedsverdien av eiendommen faktisk var fast bestemt på å være $230 000 i stedet for $210 000 den ble solgt for, så er det ingen mangel.

Kontakt Våre Columbia, SC Foreclosure Advokater I Dag

På Crawford & von Keller, LLC, våre foreclosure advokater har lang erfaring som representerer nasjonale firmaer I South Carolina domstoler. Med mer enn syv tiår med kollektiv juridisk erfaring, våre advokater er effektive talsmenn for våre kunder. For en fullstendig privat konsultasjon, ikke nøl med å kontakte oss i dag. Med et kontor I Columbia, håndterer vi foreclosure tilfeller Hele South Carolina.