Out-of-Pocket Limiti per Medicare

Out-of-pocket spese possono essere preoccupanti, soprattutto se si sono diagnosticati con una malattia grave o hanno una condizione medica cronica. Tali costi possono attirare l’attenzione lontano da ottenere cure mediche adeguate.

I dati di un sondaggio Gallup–West Health del 2019 hanno rilevato che una persona su quattro ha ritardato i trattamenti medici a causa dei costi e il 45% delle persone teme il fallimento se dovesse avere una crisi sanitaria.

Per quanto Medicare sia pubblicizzato come conveniente, può ancora essere costoso. Franchigie annuali, premi mensili, coassicurazione, e copays sommano, e Medicare originale (Parte A e Parte B, che sono gestiti dal governo federale) non ha alcun limite sulla spesa out-of-pocket.

Ci sono, tuttavia, limiti out-of-pocket fissati sui piani di farmaci da prescrizione (Parte D) e Medicare Advantage (Parte C).

Medicare Advantage Piani

Si può scegliere di iscriversi in Originale Medicare o Medicare Advantage, che è gestito da compagnie di assicurazione private con i requisiti normativi impostato dal governo federale. Tutto ciò che copre Medicare originale è coperto anche da Medicare Advantage, anche se Medicare Advantage può aggiungere benefici supplementari per i servizi che Medicare originale non copre.

Se si sceglie di iscriversi a un piano Medicare Advantage, si potrebbe pagare un premio mensile per quel piano, ma sarà ancora sul gancio per pagare i premi Parte B al governo: $170.10 a $578.30 nel 2022, a seconda del vostro reddito. Coassicurazione, copay e importi deducibili, tuttavia, saranno impostati dal tuo piano sanitario.

L’Affordable Care Act richiede piani sanitari privati, tra cui Medicare Advantage, per impostare limiti out-of-pocket sulla spesa ogni anno. Ciò impedisce alle compagnie di assicurazione di trarre profitto dalla tua salute.

I Centri per Medicare & Servizi Medicaid imposta un limite massimo out-of-pocket (MOOP) per la cura a seconda del tipo di piano Medicare Advantage avete. Questi limiti non sono arbitrari. Riflettono il 95 ° percentile della spesa out-of-pocket proiettata sui servizi Medicare da parte dei beneficiari in un dato anno.

I limiti di MOOP per il 2022 sono:

• Piani di Health Maintenance Organization (HMO): MOOP è fissato a $7.550 per qualsiasi assistenza ricevuta in rete. Non vi è alcun limite alle spese fuori rete.
• Piani PPO (Preferred Provider Organization): MOOP è fissato a $7.550 per la cura in rete e combined 11.300 per la cura in-e out – of-network combinati.
• Piani privati fee-for-service (PFFS): il MOOP combinato è di 7 7.550.

Ogni assicuratore ha la possibilità di ridurre volontariamente tale limite per ridurre l’onere finanziario per i propri beneficiari. Questa può essere una tattica per attirare più persone a iscriversi ai loro piani.

Non tutte le spese out-of-pocket è incluso in MOOP. Esso comprende solo i servizi coperti da Medicare originale. Ciò significa che i benefici supplementari offerti da alcuni piani di vantaggio Medicare non possono essere presi in considerazione.

Inoltre, qualsiasi denaro speso di tasca propria sui farmaci da prescrizione è indirizzato separatamente e non conterà verso il MOOP del piano.

Piani di prescrizione della parte D

Secondo i Centers for Medicare & Medicaid Services, Medicare Part D ha speso billion 183 miliardi e Medicare Part B ha speso billion 37 miliardi su farmaci da prescrizione in 2019-insieme circa billion 20 miliardi in più rispetto a 2018. I costi dei farmaci stanno aumentando più velocemente dell’inflazione e i beneficiari di Medicare stanno cercando di ridurre la loro spesa out-of-pocket.

Se siete su un piano autonomo Medicare parte D prescrizione di farmaci o di un piano Medicare Advantage che include la copertura Parte D-indicato anche come un piano MAPD-ci sono out-of-pocket limiti di spesa è necessario capire:

• Limite di copertura iniziale: questo è l’importo che spenderai prima di raggiungere il divario di copertura (“il buco della ciambella”) nella copertura del farmaco da prescrizione. Questo include quanto si spende per la franchigia, coassicurazione, e copays, così come quanto Medicare paga verso i vostri farmaci. Per il 2022, questo importo è fissato a $4.430. Una volta raggiunto il limite di copertura iniziale, si pagherà il 25% per ciascuno dei vostri farmaci da prescrizione, anche se hai pagato molto meno fino a quel punto.
• True Out-of-Pocket Threshold (TrOOP): L’importo speso prima di uscire dal gap di copertura è fissato a $2.620 nel 2022. Questo include qualsiasi coassicurazione e copays si paga per il nome del marchio o farmaci generici, eventuali sconti produttore di marca, qualsiasi sussidi farmaceutici di marca, o qualsiasi pagamento per i farmaci effettuati da programmi di assistenza AIDS, il servizio sanitario indiano, o un programma di assistenza farmaceutica statale (SPAP). A differenza del limite di copertura iniziale, non include l’importo che Medicare paga verso i tuoi farmaci. Il limite di copertura iniziale e questo limite di copertura gap insieme aggiungere fino a TrOOP, che è di $7.050 per il 2022. Dopo aver raggiunto TrOOP, si sono ammissibili per la copertura catastrofica in cui i costi sono diminuiti a $3,95 per i farmaci generici e $9,85 per i farmaci di marca.

Non tutti i farmaci conteranno verso questi limiti out-of-pocket. I farmaci devono essere elencati sul formulario del piano; se non lo sono, devono essere approvati dal piano in una determinazione di copertura.

Dove si ottiene il vostro farmaci conta troppo. I farmaci non possono essere stati acquistati da un paese straniero. Più precisamente, dovrebbero essere acquistati presso una delle farmacie di rete del tuo piano Medicare, o dovrebbe esserci un motivo approvato dalla politica per utilizzare una farmacia fuori rete.

Medicare originale

La maggior parte dei beneficiari ottenere Parte A premi gratuitamente. In tal caso, essi o il loro coniuge pagato nel sistema con 10 o più anni (40 o più trimestri) di occupazione Medicare-tassato. Coloro che non hanno pagato le tasse sufficienti pagherà i premi costosi di $274 al mese nel 2022 per coloro che hanno lavorato 30 a 39 trimestri e $499 per coloro che hanno lavorato meno di 30 trimestri.

Una degenza in ospedale costerà $1.556 per i primi 60 giorni e daily 389 al giorno per i giorni da 61 a 90. Dopo una degenza ospedaliera qualificata di almeno tre giorni di degenza, i soggiorni di riabilitazione in una struttura infermieristica qualificata sono coperti gratuitamente per i primi 20 giorni, ma poi costano $194,50 al giorno per un soggiorno fino a 100 giorni. Successivamente, tutti i costi sono a carico del beneficiario.

Copertura Parte B ha una franchigia annuale di $233 nel 2022 e premi mensili che vanno da $170.10 a $578.30 a seconda del reddito. Se il tuo operatore sanitario accetta l’assegnazione, il che significa che accetta il programma annuale della tariffa Medicare, la maggior parte dei test di screening preventivi saranno gratuiti. Medicare copre l ‘ 80% dei costi in caso contrario, lasciando a pagare un 20% Parte B coassicurazione.

Anche se Medicare originale non ha alcun limite sulla spesa out-of-pocket, questo non significa che non c’è un modo per risparmiare. È possibile usufruire di Medicare supplemento di assicurazione, noto anche come una politica Medigap, che può pagare alcuni di questi costi per voi. In molti casi, i premi mensili del piano Medigap saranno molto inferiori al totale delle franchigie, coassicurazioni e copays che pagheresti durante l’anno.

Si può anche beneficiare di uno dei quattro programmi di risparmio Medicare. Se si soddisfano i criteri di reddito e di attività, potrebbe non essere necessario pagare per i premi parte A e parte B coassicurazione, copays, franchigie, e premi.

Una parola da Verywell

L’assistenza sanitaria è costosa e Medicare non fa eccezione. I Centri per Medicare & Servizi Medicaid mira a ridurre l’onere di tali costi, stabilendo limiti out-of-pocket per Medicare Advantage e Medicare parte D piani di farmaci da prescrizione. Il tuo limite di spesa sarà determinato dal tipo di piano selezionato, quindi scegli saggiamente.