home equity pozostaje własnością właściciela domu nawet w przypadku niewypłacalności kredytu hipotecznego i wykluczenia z domu. Ale proces wykluczenia może zjeść na kapitale własnym. Poniższe pięć punktów wyjaśnia, czym jest home equity, co się z nim dzieje podczas wykluczenia i opcje ochrony.
Co To Jest Kapitał Własny?
Equity to różnica między aktualną wartością rynkową Twojego domu a kwotą, którą jesteś mu winien. Jest to część wartości Twojego domu, którą faktycznie posiadasz. Na przykład, jeśli kupiłeś dom o wartości 200 000 USD z 20-procentową zaliczką w wysokości 40 000 USD i pożyczką hipoteczną w wysokości 160 000 USD, kapitał w Twoim domu wynosi 40 000 USD.
w przypadku wykluczenia kapitał pozostaje Twój
wykluczenie jest postępowaniem prawnym, które następuje po tym, jak jesteś w niewywiązaniu się z kredytu mieszkaniowego. To, co stanowi niewykonanie zobowiązania, różni się w zależności od każdej pożyczki i prawa każdego państwa. Ale w każdym przypadku, jeśli nie dokonałeś określonej liczby płatności, pożyczkodawca umieszcza twoją pożyczkę w zwłoce i może rozpocząć wykluczenie.
jeśli nie możesz uzyskać nowego finansowania lub sprzedać domu, pożyczkodawca może sprzedać dom na aukcji za dowolną cenę. Jeśli dom nie sprzedaje na aukcji, pożyczkodawca może sprzedać dom za pośrednictwem Agenta Nieruchomości.
pamiętaj, że kapitał własny jest tym, co posiadasz z wartości swojego domu. W każdym z powyższych przypadków, jeśli dom został sprzedany i pozostały pieniądze po pożyczce oraz wszystkie opłaty i kary są wypłacane, to jest kapitał własny i to jest twoje.
opłaty cięte
twój kapitał jest zmniejszany przed rozpoczęciem wykluczenia. W przypadku większości kredytów hipotecznych w domu istnieją kary za zwłokę. Tak więc, jeśli spóźnisz się z pożyczką i stanie się ona niewykonalna, na przykład po czterech miesiącach nieodebranych płatności, kary za opóźnienia w płatnościach za te miesiące są dodawane do całkowitej kwoty pożyczki i będą odejmowane od wpływów ze sprzedaży. To zmniejsza twój kapitał.
dodatkowo pożyczkodawca może pobierać opłaty związane z przetwarzaniem opóźnień w płatnościach, oświadczeniem o niewykonaniu zobowiązania, postępowaniem egzekucyjnym i wydatkami związanymi ze sprzedażą Twojego kapitału. Może to wynosić dziesiątki tysięcy dolarów, które zostaną odjęte od wszystkiego, co należy ci się po sprzedaży.
niska wycena domu zmniejszyć go
jeśli twój dom idzie do wykluczenia, pożyczkodawca będzie miał domu oszacowane na sprzedaż aukcyjną. Zazwyczaj pożyczkodawca przyjmie ofertę 90 procent oszacowanej wartości domu. Kredytodawcy nie chcą posiadać swój dom, zwłaszcza jeśli jest to czas spadku wartości domu. Jest to typowe dla kredytodawców zaakceptować niskie wartości wyceny domu tak, że dom będzie sprzedawać na aukcji i nie muszą być wymienione z agentem. Ta obniżona wartość wyceny oznacza niższą cenę sprzedaży, która daje mniejszą ilość pieniędzy pozostałych po spłacie pożyczki i opłat.
opcje do rozważenia
zanim staniesz w obliczu wykluczenia, refinansuj swoją pożyczkę na niedrogą spłatę, jeśli możesz lub skorzystaj z programu modyfikacji pożyczki. Jeśli nie jest to możliwe, sprzedaj dom tak szybko, jak to możliwe. Sprzedając Dom, jesteś zmniejszenie opłat i kar jesteś winien, ustalając cenę siebie, po której chcesz sprzedać i unikając kosztów prawnych wykluczenia. Wszystko to może dodać do kapitału własnego wziąć z domu.