co się stanie, jeśli nie spłacisz kredytu?

niewypłacalność kredytu na auto jest droga i może wpłynąć na zdolność do zakwalifikowania się do kredytu w przyszłości. Jeśli zalegasz z płatnościami, istnieje kilka sposobów, aby spróbować wydostać się z pożyczki — począwszy od dotarcia do pożyczkodawcy, aby omówić swoją sytuację.

co to jest niewypłacalność kredytu na auto?

dokładnie to, co oznacza niewykonanie pożyczki z tytułu auto, zależy od pożyczkodawcy i przepisów państwa. Ale ogólnie rzecz biorąc, jesteś w zwłoce, gdy nie dokonałeś określonej liczby płatności — czasami tylko jednej-i złamałeś umowę. W tym momencie Twój pożyczkodawca może legalnie rozpocząć proces przejęcia.

jeśli uważasz, że możesz być domyślny, skontaktuj się z zespołem obsługi klienta swojego dostawcy tak szybko, jak to możliwe. Może być skłonny przedłużyć kredyt lub opracować nowy plan płatności. Zaleganie z płatnościami jest również drogie dla kredytodawców, więc jeśli jesteś z góry, może się okazać, że twój jest wybaczający spóźnienie.

co się stanie, gdy nie spłacę pożyczki tytułowej?

jeśli nie możesz spłacić kredytu na samochód, czeka cię wiele kosztownych konsekwencji. Mogą one mieć ogromny wpływ na twoje finanse-i zdolność do pracy.

opłaty

opłaty, które płacisz za nieodebraną płatność lub przejęcie, zależą od przepisów państwowych. Niektóre państwa ustalają limit na ile kredytodawcy mogą pobierać opłaty za spóźnienie lub przejęcie, podczas gdy inne pozwalają kredytodawcom pobierać wysokie opłaty za nawet kilka dni opóźnienia w płatności.

jeśli twój samochód zostanie przejęty, kredytodawcy mogą być w stanie obciążyć Cię opłatami adwokackimi i magazynowymi, a także innymi kosztami związanymi z procesem przejęcia.

przejęcie

ponieważ użyłeś swojego tytułu jako zabezpieczenia, niewykonanie zobowiązania często skutkuje odzyskaniem i sprzedażą pojazdu. Ale specyfika procesu różni się w zależności od stanu. Niektóre wymagają od pożyczkodawców powiadomienia o domyślnych tygodniach z wyprzedzeniem, podczas gdy inne pozwalają pożyczkodawcom na niezapowiedziane i holowanie pojazdu.

co możesz zrobić, gdy tak się stanie? To zależy. Możesz spłacić kredyt w całości i odzyskać samochód, zanim pożyczkodawca go sprzeda. Jeśli jednak nie możesz sobie pozwolić na zapłatę, Twój pożyczkodawca ma prawo do przejęcia i sprzedaży samochodu, aby odzyskać straty.

po sprzedaży możesz mieć prawo do wszelkich pieniędzy pozostałych po uregulowaniu długów, w zależności od tego, gdzie mieszkasz. Na przykład, jeśli jesteś winien $5,000 w wysokości kwoty głównej, odsetek i opłat za przejęcie, ale twój pojazd został sprzedany za $7,000, Twój pożyczkodawca może być zobowiązany przez prawo do zrekompensowania Ci dodatkowych $2,000. Jednak w niektórych stanach jesteś na haku, aby nadrobić różnicę, jeśli twój samochód sprzedaje za mniej niż jesteś winien.

jak Mogę uzyskać pożyczkę na tytuł?

istnieją sposoby na wydostanie się z kredytu samochodowego, ale wiąże się to z komunikacją z pożyczkodawcą i pójściem na kompromis.

spłać pożyczkę

jest to prawdopodobnie najmniej realistyczna opcja, jeśli masz do czynienia z dużymi problemami finansowymi. Ale jeśli masz pieniądze, kontaktując się z pożyczkodawcą i prosząc o kwotę wypłaty może zapobiec domyślności. Po prostu miej oko na status pożyczki i upewnij się, że jest prawidłowo zamknięta.

negocjuj z kredytodawcą

nie masz pieniędzy na spłatę kredytu? Może się okazać, że Twój pożyczkodawca jest gotów zaakceptować mniej niż uzgodniłeś po niektórych negocjacjach.

uzyskaj nową kwotę wypłaty na piśmie i szybko rozlicz sprawy, ale wiedz, że kredyt może nadal mieć wpływ, jeśli pożyczkodawca zgłosi rozliczenie. Nie będzie tak źle, jak zaleganie z płatnościami, ale nadal może utrudnić zakwalifikowanie się do najlepszych stawek na przyszłe pożyczki lub karty kredytowe.

Refinansuj swoją pożyczkę

nie wszystkie stany pozwalają refinansować swoją pożyczkę tytułową, ale jeśli możesz, może to pomóc obniżyć oprocentowanie i zaoszczędzić pieniądze. Refinansowanie z innym pożyczkodawcą nie zawsze jest jednak łatwe. Poza przestrzeganiem prawa państwa, możesz mieć problemy ze znalezieniem pożyczkodawcy gotowego do refinansowania pożyczki tytułowej.

niestety refinansowanie kredytu nie daje Ci możliwości skorzystania z kredytu tytułowego. Po prostu przenosisz pożyczki od jednego pożyczkodawcy do drugiego. Twój samochód jest nadal na ryzyko, jeśli nie można spełnić płatności, więc tylko rozważyć refinansowanie, jeśli jesteś pewien, że to uczyni kredyt bardziej przystępne.

Konsolidacja długu

jeśli masz wiele źródeł długu, rozważ konsolidację długu z firmą rozliczeniową lub pożyczkodawcą. Kredytodawcy Online i skok-i często mają mniej rygorystyczne wymagania kredytowe niż banki. Chociaż możesz nie kwalifikować się do najniższej stopy procentowej, prawdopodobnie jest to mniej niż płatności za kredyt auto title. A kredyt osobisty na konsolidację zadłużenia ma dodatkowy bonus — nie użyje tytułu twojego samochodu jako zabezpieczenia. Oznacza to, że nie ryzykujesz utraty go, jeśli domyślnie.

Porównaj opcje umorzenia długu

poproś o dobrowolne przejęcie

Niektórzy kredytodawcy pozwalają dobrowolnie oddać pojazd, aby zamknąć kredyt. To nadal negatywnie wpływa na kredyt i pozostawia cię bez samochodu, ale podobnie jak negocjacje, zamkniesz kredyt. Bez dużych miesięcznych płatności, więcej finansów są wolne, aby pomóc ci wrócić na nogi i poprawić swój kredyt.

Sprzedaj swój samochód

jeśli kredytodawca na to pozwala, możesz sprzedać samochód i wykorzystać środki na spłatę kwoty kredytu. Jeśli twój samochód ma większą wartość odsprzedaży niż jesteś winien na kredyt, może warto się temu przyjrzeć.

wniosek o upadłość

zgłoszenie upadłości powinno być ostatecznością, ale jeśli Twoja pożyczka na tytuł samochodu jest jednym z wielu długów, które Cię obciążają, może to wyeliminować problem. Jednak twój samochód nadal może zostać przejęty, a bankructwo pozostaje w twojej historii przez siedem do 10 lat. To sprawia, że kwalifikowanie się do pożyczki znacznie trudniejsze w przyszłości. Jeśli rozważasz tę trasę, porozmawiaj z prawnikiem specjalizującym się w upadłości, aby poznać najlepsze opcje.

Bottom line

kredyty samochodowe mogą być szybkim i łatwym sposobem na uzyskanie potrzebnych pieniędzy, ale często kończą się niewykonaniem i odzyskaniem ze względu na wysokie koszty. Jeśli obawiasz się, że możesz stracić samochód, skontaktuj się z pożyczkodawcą tak szybko, jak to możliwe, aby znaleźć rozwiązanie.

jeśli nie masz pewności co do procesu i przepisów w swoim stanie, przejrzyj nasz przewodnik po kredytach samochodowych, aby dowiedzieć się więcej.

Najczęściej zadawane pytania

• czy są jakieś alternatywy dla pożyczki tytuł auto?

  tak. Poza innymi krótkoterminowymi opcjami, takimi jak wypłaty i pożyczki ratalne, możesz potencjalnie uniknąć pożyczki na tytuł samochodowy za pośrednictwem karty kredytowej z góry gotówkowej, wypłaty alternatywnej pożyczki lub poproszenia przyjaciół i rodziny o pomoc. Sprawdź nasz przewodnik po alternatywach dla pożyczek krótkoterminowych, aby znaleźć opcję, która działa dla ciebie.

• czy powinienem przestać dokonywać płatności?

  Nie. Jeśli masz problemy, utrzymuj kontakt z pożyczkodawcą. Poinformuj go, kiedy płatności będą spóźnione, w jakiej sytuacji się znajdujesz i co robisz, aby to naprawić. Nie tylko może to potencjalnie odroczyć domyślne, ale może również zapisać swoją ocenę kredytową, zapobiegając wysiłkom zbierania, które mogą być zgłaszane do biur kredytowych.

• Czy mogę iść do więzienia za zaleganie z kredytem na auto?

  Nie. Zgodnie z Ustawą o uczciwych praktykach windykacyjnych pożyczkodawca nie może grozić Ci więzieniem, jeśli nie spłacisz kredytu. Jedynym wyjściem pożyczkodawcy jest odzyskanie pojazdu i, w niektórych stanach, zdobycie wynagrodzenia. Jeśli pożyczkodawca lub agencja windykacyjna grozi ci, porozmawiaj z prawnikiem lub skontaktuj się z Biurem Ochrony finansowej konsumentów, aby dowiedzieć się o twoich prawach.

• co się stanie, jeśli nie skorzystam z innych rodzajów pożyczek?

  niewykonanie jakiejkolwiek pożyczki spowoduje, że Twoja ocena kredytowa zostanie uderzona i wiąże się z ryzykiem podjęcia działań prawnych. A jeśli Twoja pożyczka została zabezpieczona zabezpieczeniem, Twój pożyczkodawca ma prawo ją przejąć i sprzedać, aby odzyskać straty.