informacje o raporcie kredytowym są aktualizowane raz w miesiącu, gdy wierzyciele i kredytodawcy przesyłają zaktualizowane szczegóły dotyczące twoich kont. Jeśli dziś dokonasz płatności na koncie, nie pojawi się on w raporcie kredytowym przez kolejne kilka tygodni. Może to być problematyczne podczas procesu wniosku o kredyt hipoteczny, szczególnie w przypadku, gdy zatwierdzenie, kwota została zatwierdzona do, i warunki kredytu wszystkie zawiasy na Informacji raportu kredytowego.
aby uzyskać zgodę na kredyt hipoteczny, kredytodawca może wymagać zmniejszenia salda karty kredytowej, złapania zaległych rachunków lub spłacenia windykacji. Te poważne deliquencies może powstrzymać cię od wniosku o kredyt hipoteczny zatwierdzone. Jednak, ponieważ raportowanie kredytowe trwa kilka tygodni, może to potrwać trochę czasu, aby Raport kredytowy odzwierciedlał działania podjęte w celu wyjaśnienia obraźliwych informacji kredytowych. W takim przypadku kredytodawca hipoteczny może zażądać uzupełnienia kredytu.
co to jest dodatek kredytowy i dlaczego jest potrzebny?
dodatek kredytowy zawiera dodatkowe informacje o tradelines w raporcie kredytowym po wyciągnięciu raportu kredytowego. Jest zwykle używany w procesie hipoteki, aby upewnić się, że pożyczkodawca ma najnowsze informacje na temat kont w raporcie kredytowym. Istnieje kilka przypadków, w których oficer kredytowy zażąda dodatku kredytowego:
● konto jest nieaktywne od kilku miesięcy lub lat, a Raport kredytowy nie odzwierciedla najnowszych informacji dotyczących tego konta.
● otwarte konto nie było aktualizowane od kilku miesięcy lub lat.
● informacje o równowadze są niedokładne.
● status konta nie jest raportowany poprawnie.
● autoryzowane konto użytkownika nie zostało usunięte dla raportu kredytowego, nawet jeśli zostałeś usunięty z konta.
● niektóre dane konta są przechowywane tylko w wewnętrznych rejestrach wierzycieli i nie są udostępniane biurom kredytowym.
dodatki kredytowe służą do aktualizowania informacji o saldzie na kontach, dodawania brakujących informacji do konta, aktualizacji najnowszych informacji dotyczących płatności lub statusu konta, poprawiania błędów w raporcie kredytowym. Chociaż, możesz wiedzieć i być w stanie podać szczegóły dotyczące wszystkich kont na raporcie kredytowym, oficer kredytowy nie może wierzyć na słowo. Muszą zweryfikować dokładność Twoich kont z kredytodawcami bezpośrednio poprzez dodatek kredytowy. Należy pamiętać, że kredytodawcy mogą nie być w stanie wypełnić dodatku kredytowego dla kont, które nie są widoczne w raporcie kredytowym.
jak działa dodatek kredytowy?
dodatek kredytowy musi zostać zainicjowany przez ubezpieczyciela kredytu. Jako pożyczkobiorca musisz dostarczyć kopie wszelkich dokumentów związanych z kontem. Będąc tak szczegółowe, jak to możliwe zapewnia najlepsze wyniki do dodatku kredytowego.
gdy urzędnik pożyczkowy poprosi o uzupełnienie kredytu, będziesz mieć połączenie konferencyjne z biurem kredytowym i kredytodawcą danego konta, aby potwierdzić najnowsze informacje o Twoim koncie. Musisz być obecny na telekonferencji, aby kredytodawca mógł potwierdzić twoją tożsamość i możesz wyrazić zgodę na ujawnienie twoich informacji w celu uzupełnienia kredytu. W ten sposób informacje są weryfikowane i dodatek kredytowy udzielany ubezpieczycielowi pożyczki, dzięki czemu można przejść do przodu w procesie kredytowania. Wyniki dodatku kredytowego zależą od tego, czy kredytodawca chce i jest w stanie dostarczyć Biuru kredytowemu zaktualizowane informacje na twoim koncie.
jeśli pożyczkodawca musi poprosić o aktualizację kredytu dla więcej niż jednego konta w raporcie kredytowym, będziesz musiał być obecny przy wielu rozmowach konferencyjnych.
oprócz dodatku kredytowego może być również konieczne dostarczenie listu wyjaśniającego w celu potwierdzenia, że nie otworzyłeś żadnych nowych kont – lub wyjaśnienia żadnych kont, które otworzyłeś – od momentu wystawienia raportu kredytowego . W przeciwnym razie, jeśli otworzyłeś nowe konta, ubezpieczyciel może mieć wyciągnąć Raport kredytowy ponownie przed pożyczki zamyka ponownie wypełnia wniosek Hipoteczny.
jak długo trwa dodatek kredytowy?
dodatek kredytowy to najszybszy sposób na dostarczenie ubezpieczycielowi kredytu zaktualizowanych informacji o koncie. Dopłaty kredytowe mogą zostać zrealizowane w ciągu pięciu dni roboczych lub krócej, jeśli wniosek zostanie złożony na piśmie. Wnioski o uzupełnienie kredytu online i telefonicznego mogą być często realizowane w mniej niż jeden dzień. Jest to szczególnie przydatne, jeśli potrzebujesz szybko aktualizowanych informacji, aby twój zakup domu mógł zostać zamknięty na czas. Dla porównania, jeśli poczekasz, aż biura kredytowe zaktualizują Raport kredytowy na własną rękę, może minąć od 30 do 45 dni, zanim Raport kredytowy się zaktualizuje.
proces uzupełniania kredytów zwykle przebiega szybko. Jeśli wystąpi opóźnienie, możesz skontaktować się z urzędnikiem kredytowym, aby zapytać o status dodatku kredytowego.
czy dodatek kredytowy jest zły?
poproszony o uzupełnienie kredytu może cię zaskoczyć, zwłaszcza jeśli byłeś pod wrażeniem, że wszystko było ok z raportu kredytowego. Nie panikuj, jeśli twój kredyt hipoteczny mówi, że do przeniesienia kredytu potrzebny jest dodatek kredytowy. Dodatek kredytowy nie jest zły. To nie znaczy, że ci odmówią. Oznacza to tylko, że informacje raportu kredytowego nie jest wystarczająco kompletne dla kredytu hipotecznego do zatwierdzenia. Ponieważ kredytodawca Hipoteczny otrzymuje aktualizowane, miejmy nadzieję, bardziej pozytywne, informacje o rachunkach w raporcie kredytowym, dodatek kredytowy może pomóc uzyskać zatwierdzone do kredytu hipotecznego lub uzyskać zatwierdzone na lepsze warunki.
konieczność uzupełnienia kredytu może wydawać się uciążliwa, zwłaszcza, że chcesz jak najprościej przeprowadzić proces kredytowania. Może to wydłużyć czas potrzebny na zakończenie procesu kredytowego. Na plus, to może być pomocne w sytuacjach, gdy informacje raportu kredytowych jest nieaktualne. Na przykład, jeśli Raport kredytowy pokazuje płatności kredytu studenckiego są wyższe niż w rzeczywistości są, wpłynie to na stosunek długu do dochodu i może dyskwalifikować Cię do pożyczki. Dodatek kredytowy zapewni dokładne raty kredytu studenckiego i wskaźnik zadłużenia do dochodu można obliczyć poprawnie.
bez dodatku kredytowego Urzędnik pożyczkowy może być w stanie zatwierdzić Cię tylko na określoną kwotę pożyczki, zażądać od ciebie większej zaliczki, przypisać wyższą stopę procentową lub odrzucić twój wniosek razem. Jeśli dodatek kredytowy zawiera negatywne informacje na temat konta, być może będziesz musiał zająć się problemem, zanim wniosek o kredyt hipoteczny zostanie zatwierdzony.
czy dodatek kredytowy można uniknąć?
o ile dodatek kredytowy nie jest zły, o tyle chcesz jak najszybciej i sprawnie przejść przez proces kredytowania. Jest proaktywny z raportów kredytowych może zmniejszyć szanse, że oficer pożyczki poprosi o uzupełnienie kredytu.
przejrzyj raporty kredytowe przed ubieganiem się o pożyczkę, więc masz czas, aby wyjaśnić wszelkie informacje, które mogą uniemożliwić uzyskanie zatwierdzenia. Wyciągnij raporty kredytowe kilka miesięcy przed złożeniem wniosku o pożyczkę, więc masz wystarczająco dużo czasu, aby zająć się wszelkimi problemami kont. Nie zakładaj, że wszystko na raporcie kredytowym jest wystarczająco dobre, aby zakwalifikować się do kredytu hipotecznego po prostu dlatego, że płacisz rachunki na czas. Wierzyciele popełniają błędy w sprawozdawczości kredytowej częściej niż myślisz. Co więcej, przypadki oszustw lub kradzieży tożsamości mogą pozostać niezauważone przez wiele miesięcy i mogą mieć wpływ na twój kredyt. Sprawdź swoje raporty kredytowe, aby mieć pewność, że wszystkie informacje są kompletne i dokładne.
możesz zamówić raporty kredytowe z każdego z głównych biur kredytowych za darmo, przechodząc do AnnualCreditReport.com. jest to scentralizowana strona internetowa skonfigurowana dla konsumentów, aby uzyskać bezpłatne roczne raporty kredytowe przyznane przez prawo. Lub, jeśli już uzyskałeś roczny raport kredytowy wcześniej w tym roku, możesz kupić raporty kredytowe z dowolnego biura kredytowego.
oficer kredytowy przejrzy wszystkie trzy raporty kredytowe, za pośrednictwem raportu kredytowego tri-merge, więc upewnij się, że zamówiłeś kopię raportów kredytowych z Equifax, Experian i TransUnion.
gdy masz swoje raporty kredytowe, przejdź przez każdy z nich dokładnie, aby sprawdzić, czy wszystkie informacje są dokładne i aktualne. To może potrwać kilka dni, aby całkowicie przeczesać swoje raporty kredytowe, ale bardziej dokładnie sprawdzić swoje raporty kredytowe, tym bardziej można mieć pewność, że wszystkie informacje są dokładne.
jeśli znajdziesz błędy w raporcie kredytowym, Możesz zakwestionować błędy raportu kredytowego online lub pocztą, aby biura kredytowe zbadały Twoje wierzyciele i odpowiednio zaktualizowały raporty kredytowe. Przekaż biurom kredytowym kopie wszelkich dowodów potwierdzających Twój spór. Pomaga to zapewnić zwrot sporu na Twoją korzyść.
oprócz przeglądu raportów kredytowych, należy również unikać ubiegania się o nowe konta w miesiącach poprzedzających wniosek kredytowy. W rzeczywistości najlepiej jest poczekać, aż po zamknięciu pożyczki, aby ubiegać się o nowy kredyt. W przeciwnym razie Urzędnik pożyczkowy może zażądać uzupełnienia kredytu w przypadku najnowszych danych na tych kontach.
to nie całkowicie zagwarantować oficer kredytu hipotecznego nie będzie miał żadnych pytań dotyczących informacji raportu kredytowego, ale zmniejsza prawdopodobieństwo, że będziesz potrzebować dodatku kredytowego, aby zakończyć swój kredyt hipoteczny.