spis treści
co musisz wiedzieć o Dave Ramsey sinking funds
Dave Ramsey to Guru finansów osobistych, który stworzył wiele produktów, aby pomóc ludziom wyjść z długów i zaoszczędzić pieniądze. Jednym ze sposobów, w jaki pomaga to zrobić, jest wdrożenie tonących funduszy.
w tym wpisie na blogu omówimy, dlaczego Dave Ramsey zaleca tonące fundusze, czym są te fundusze, jak działają i jak można je wykorzystać do własnej sytuacji finansowej.
obserwuj, jak rosną Twoje oszczędności dzięki temu bezpłatnemu trackerowi tonących funduszy! Pobierz już dziś i zacznij oszczędzać dla swoich marzeń!
co to jest fundusz Tonący?
fundusz Tonący to strategia Oszczędzania, która służy do dokonywania przyszłych zakupów poprzez oszczędzanie niewielkich kwot w określonym czasie.
możesz wykorzystać fundusz Tonący, aby zaoszczędzić na wszystko, od opłat rejestracyjnych pojazdu, przez nową pralkę, po rodzinne wakacje. Wybierasz te wydatki, na które chcesz systematycznie oszczędzać, w oparciu o swoje zobowiązania finansowe, wartości i cele.
Tonący Fundusz może brzmieć jak fundusz awaryjny lub konto oszczędnościowe, ale nie są one dokładnie takie same. Omówmy różnice między nimi.
Konto Oszczędnościowe Tonący fundusz vs konto oszczędnościowe
podczas gdy konto oszczędnościowe jest zwykle używane jako miejsce do odkładania pieniędzy na cele ogólne, fundusz Tonący jest przypisany do określonej kategorii w budżecie.
kolejna różnica między tymi dwoma kontami polega na tym, że fundusz Tonący zwykle ma przypisany cel równowagi. Po osiągnięciu tego salda w funduszu tonącego nie musisz go dodawać.
fundusz pozwala na bardziej celowe i ukierunkowane na konkretne cele oszczędnościowe. Ponieważ każdy fundusz Tonący ma jeden konkretny cel, możesz łatwo zobaczyć, jak blisko jesteś do osiągnięcia określonych celów finansowych.
Sinking fund vs Emergency fund
może ważniejsze niż oszczędzanie na oczekiwane, jest oszczędzanie na nieoczekiwane. Po to jest fundusz Nadzwyczajny.
awaryjne konto oszczędnościowe to zazwyczaj jeden fundusz, który zbiera wszystkie oszczędności na nieoczekiwane wydatki w przyszłości, za które należy natychmiast zapłacić. Tak więc, podczas gdy Tonący fundusz jest dla jakiegoś przyszłego, oczekiwanego zakupu, konto awaryjne jest używane dla nieznanego.
na przykład możesz użyć swojego funduszu awaryjnego, jeśli nagle złapie Cię guma i będziesz musiał ją natychmiast wymienić na nową. Ale wykorzystałbyś fundusz Tonący, aby zaoszczędzić na nowe opony, ponieważ wiesz (w końcu), że te, które masz, zużyją się.
dlaczego Dave Ramsey zaleca tonące fundusze?
jak każdy mądry edukator finansowy, Dave Ramsey gorąco zachęca swoich uczniów do przestrzegania kilku podstawowych zasad: śledź budżet, trzymaj się z dala od długów i oszczędzaj pieniądze. Każda z nich wymaga czasu, intencji i cierpliwości, ale wszystkie prowadzą do wolności finansowej.
jeśli chodzi o tonące fundusze, Dave Ramsey wie, jak ta prosta metoda może pomóc ci osiągnąć Twoje cele i wolność finansową. Dzięki pewnym strategicznym oszczędnościom możesz uniknąć zalegania w długach i być bardziej celowym z pieniędzmi.
Jak utworzyć fundusz Tonący?
jeśli uważasz, że chcesz włączyć fundusze do swojego planu finansowego, możesz się zastanawiać, jaki jest najlepszy sposób ich tworzenia.
najczęstszym sposobem jest osobne konta oszczędnościowe, ale możesz również użyć innych metod, takich jak koperty, a nawet mieć tylko jeden duży fundusz tonący i uporządkować swoje Kategorie za pomocą arkusza kalkulacyjnego. Niezależnie od wybranej metody, Proces jest zasadniczo taki sam.
oto jak stworzyć fundusz tonący w 5 krokach.
Krok 1: Zdecyduj, gdzie chcesz trzymać swoje fundusze tonące
jak już wspomniałem, może to być kilka oddzielnych kont oszczędnościowych, w kopertach lub jeden dedykowany fundusz Tonący na wszystko.
upewnij się, że wybrana metoda ułatwia zapisywanie. Dzięki kontom oszczędnościowym możesz skonfigurować automatyczne przelewy dla każdej wypłaty i nie musisz o tym myśleć. W przypadku kopert musisz być bardziej zdyscyplinowany przy dodawaniu gotówki do każdej z nich. Jeśli zdecydujesz się na jeden duży fundusz Tonący, ważne będzie, aby był zorganizowany i aktualizowany.
Krok 2: Określ, ile & jak często
Zapisz harmonogram oszczędności dla każdego funduszu, aby wiedzieć, ile idzie gdzie i kiedy. Następnie trzymaj ten harmonogram w widocznym miejscu,dzięki czemu często przypominasz sobie o swoich celach Oszczędzania.
jeśli skonfigurujesz automatyczne przelewy, nie będzie to konieczne, ponieważ zapisywanie odbywa się za Ciebie.
Krok 3: Dołącz swoje fundusze do budżetu
traktuj je jak każdy inny rachunek i zawsze wpłacaj je jako pierwsze. Nie czekaj do końca miesiąca, aby zobaczyć, co zostało! Spraw, aby Twoje cele finansowe były priorytetowe i zapłać sobie jako pierwszy.
Krok 4: Śledź swoje postępy i dostosowuj w razie potrzeby
w zależności od tego, do czego służy każdy fundusz Tonący, osiągniesz swoje cele oszczędnościowe w różnym czasie. Prawdopodobnie więcej czasu zajmie pełne sfinansowanie nowego samochodu niż nowej zmywarki.
Śledź postępy każdego funduszu, dzięki czemu teraz jesteś blisko każdego celu oszczędności. Możesz to zrobić za pomocą cyfrowego arkusza kalkulacyjnego lub po prostu ołówka i papieru. Gdy już zaoszczędzisz wystarczająco dużo w Funduszu, aby zapłacić za ten wydatek, weź tę płatność oszczędnościową i zastosuj ją do nowego lub innego funduszu.
ważne jest, aby być zdyscyplinowanym, ale także elastycznym w stosunku do celów oszczędnościowych. Dokonuj dostosowań według własnego uznania, ponieważ priorytety mogą się zmieniać. Możesz zdecydować, że nie chcesz już nowego funduszu samochodowego, ale zamiast tego funduszu naprawy samochodu dla bieżącego pojazdu. A może remont kuchni musi być umieszczony na backburner, dzięki czemu można zaoszczędzić więcej na uzyskanie nowej powłoki farby w domu.
Krok 5: skup się i sumienny
oszczędzanie pieniędzy to nawyk, który nie przychodzi łatwo dla większości ludzi. Musisz ćwiczyć trochę dyscypliny i cierpliwości, aby pozostać na dobrej drodze.
śledzenie postępów i posiadanie partnera do odpowiedzialności to dwa sposoby na zaangażowanie w realizację celów oszczędnościowych.
ile mam mieć funduszy?
teraz możesz pomyśleć, że powinieneś założyć fundusz Tonący na każdy większy zakup lub wydatek, jakiego oczekujesz!
jednak im więcej masz, tym mniejszy postęp zrobisz w każdym z nich. Jeśli masz 200 zł, ale możesz zaoszczędzić tylko 200 zł miesięcznie, to tylko 10 zł w każdej z nich, jeśli równomiernie rozłożysz swoje oszczędności. Minie wiele lat, zanim będziesz mógł zapłacić za ten nowy panoramiczny ekran gotówką!
dlatego powinieneś dokładnie rozważyć, jakie są Twoje cele finansowe i jak je priorytetyzować.
jeśli nadal masz duży dług (poza hipoteką), dobrze jest go spłacić zanim zaczniesz tracić fundusze. Powinieneś również założyć fundusz awaryjny. Pamiętaj, że tonące fundusze są przeznaczone na rzeczy, których będziesz potrzebować lub chcesz kupić w przyszłości. Chcesz być wolny od długów i przygotowany na sytuacje kryzysowe już teraz!
Mając to na uwadze, najpierw zapisz listę wszystkich kategorii, dla których uważasz, że fundusz Tonący byłby pomocny. Twoja lista będzie prawdopodobnie zbyt długa, ale to w porządku. Zawęzisz to później.
następnie zastanów się, ile łącznych oszczędności możesz zastosować do swoich funduszy co miesiąc. Jeśli nie masz pewności, spójrz na swój budżet, aby obliczyć różnicę między niezbędnymi wydatkami a całkowitym miesięcznym przychodem netto. Wszystko, co niepotrzebne, może być potencjalnie wykorzystane do Twoich tonących funduszy.
jeśli nie masz budżetu, załóż go! Śledź swoje wydatki i rejestruj każdą transakcję, aby zobaczyć, jak i gdzie wydajesz każdego dolara. Jest to najlepszy sposób, aby dowiedzieć się, jak można zmaksymalizować swoje dochody i zaoszczędzić więcej pieniędzy.
jeśli odkryjesz, że masz tylko dodatkowe 200 $do zaoszczędzenia, możesz chcieć mieć mniej tonących funduszy niż gdybyś miał 1000 $na oszczędności. To zależy tylko od tego, jak szybko chcesz osiągnąć swoje cele finansowe.
gdy już wiesz, ile możesz zaoszczędzić każdego miesiąca, zawęź listę do kategorii, które są dla Ciebie najważniejsze.
podam kilka przykładów. Oto pierwszy, jeśli masz $200 do oszczędzania każdego miesiąca:
- Auto konserwacja (wymiana oleju, nowe opony, itp) $50
- Urodziny $25
- nowa pralka $75
- wakacje $50
a oto drugi przykład, jeśli masz dodatkowe 1000 USD, aby zaoszczędzić miesięcznie:
- nowy pojazd $200
- prezenty (urodziny, wesela, święta) $100
- wakacje $300
- roczne składki $100
- podatki $50
- Ulepszanie domu $100
- studia $150
Twoja lista będzie odzwierciedlać twoje priorytety finansowe, więc poświęć trochę czasu, aby dowiedzieć się, co jest ważne dla Ciebie i Twojego partnera.
(i, bo to się powtarza, spłać wszelkie zaległe długi i mieć nagłe oszczędności odłożone w pierwszej kolejności!)
jak wykorzystać moje fundusze tonące?
jak wyjaśniono wcześniej, fundusze tonące są wykorzystywane do oszczędzania pieniędzy na przyszłe oczekiwane zakupy. Tak więc pierwszym sposobem na ich wykorzystanie jest systematyczne i konsekwentne finansowanie każdego z nich ustaloną kwotą dolara w określonym czasie w określonym okresie.
fundusze są na oszczędzanie, ale też na wydatki! Po osiągnięciu celu salda i gotowości do dokonania zakupu, po prostu przelej te pieniądze na zwykłe konto czekowe. Nie rób tego kroku, dopóki go nie wydasz-w przeciwnym razie te oszczędności mogą zostać zjedzone przez inne, mniej ważne rzeczy.
ile powinienem oszczędzać każdego miesiąca w moich funduszach tonących?
łatwym sposobem określenia, ile należy zaoszczędzić w Funduszu jest wyznaczenie terminu osiągnięcia celu oszczędności.
na przykład, załóżmy, że chcesz wymienić swój obecny pojazd na nowszy w ciągu 2 lat. Zdecyduj, ile chcesz wydać, a następnie podziel tę kwotę przez 24 miesiące. To będzie tyle, ile co miesiąc wpłacać na nowy fundusz za zatopienie pojazdu przez następne 2 lata.
a może w styczniu zdecydujesz, że nie chcesz pobierać żadnych świątecznych prezentów w tym roku. Ustalasz budżet na 600 dolarów i tworzysz fundusz Tonący. Następnie trzeba będzie zapisać $50 W Christmas Gift Sinking Fund co miesiąc, aby osiągnąć swój cel.
oczywiście, ile zaoszczędzisz, zależy od tego, co zmieścisz w swoim budżecie. Istnieją jednak sposoby na zwiększenie wydajności oszczędności. Przejdźmy do kilku.
jak zaoszczędzić więcej pieniędzy w tonących funduszach
jeśli już żyjesz od wypłaty do wypłaty, możesz myśleć, że nie ma sensu tworzyć tonących funduszy, jeśli nie masz pieniędzy, aby w nie włożyć.
ale jeśli chcesz dostosować swój sposób myślenia o pieniądzach i poważnie zająć się zarządzaniem pieniędzmi, istnieją sposoby na poszerzenie luki między dochodami a wydatkami. Im większa Luka, tym więcej możesz zaoszczędzić.
po pierwsze i najważniejsze, miej budżet. Jest to pierwszy krok w przejęciu kontroli nad swoimi finansami. Kiedy wiesz, gdzie idzie każdy dolar, możesz znaleźć wycieki wydatków, które uniemożliwiają Ci osiągnięcie celów finansowych. Rozważ anulowanie subskrypcji, z których nie korzystasz, zminimalizowanie jedzenia poza domem lub znalezienie niższych składek ubezpieczeniowych.
po drugie, jeśli nie masz żadnych celów – ustaw kilka! Obrać konkretny kierunek, w którym zmierzasz. Uzyskaj celowe z pieniędzmi. Bądź celowy z każdym dolarem, aby zmaksymalizować dochód, który już zarabiasz.
Po Trzecie, zwiększ ten dochód. Tu przychodzi sposób myślenia o pieniądzach. Ważne jest, aby wierzyć, że możesz zwiększyć swoje dochody w dowolnym momencie. Kiedy twój umysł jest otwarty na zarabianie więcej pieniędzy, twoje oczy otworzą się na możliwości wokół ciebie.
oto kilka pomysłów:
- zdobądź pracę w niepełnym wymiarze godzin w weekendy
- poproś o podwyżkę
- ubiegaj się o promocję
- znajdź lepiej płatną pracę
- Sprzedaj swoje niewykorzystane przedmioty na NextDoor lub Craigslist
- Weź na boku-gig takie
- rozpocznij własną działalność, taką jak doradztwo, projektowanie stron internetowych, sprzątanie domów, opieka nad zwierzętami lub catering-po prostu wybierz to, w czym jesteś dobry, wykwalifikowany lub lubisz to robić!
gdy zaczniesz generować dodatkowy dochód, wpuść wszystkie dodatkowe dolary do swoich tonących funduszy, aby szybciej osiągnąć swoje cele.
Common sinking fund category ideas
wcześniej wymieniłem kilka pomysłów na sinking fund, ale tutaj jest bardziej obszerna lista, aby dać ci więcej pomysłów:
- ulepszenia domu
- konserwacja samochodów
- Wymiana Samochodów
- składki ubezpieczeniowe
- prezenty (urodziny, ślub, święta)
- Szafa
- rachunki weterynaryjne
- wakacje
- wydatki szkolne
- nowe urządzenia/Elektronika
- nowe meble
- architektura krajobrazu
- procedury medyczne
- podatki
- Prenumerata Roczna lub półroczna
- działalność edukacyjna
- czesne szkolne
- charytatywne
- wesele lub inna impreza okolicznościowa
- wydatki na opiekę osobistą
- wydatki na działalność gospodarczą
jak utrzymać i śledzić swoje fundusze tonące
ważne jest, aby wybrać metodę śledzenia środków tonących, która ułatwi Ci obserwowanie postępów.
to zależy w dużej mierze od Twoich preferencji. Może wolisz ołówek i papier zamiast cyfrowego trackera lub prostą listę zamiast szczegółowego arkusza kalkulacyjnego.
tak naprawdę nie ma znaczenia, jak zdecydujesz się śledzić swoje tonące fundusze, o ile jesteś konsekwentny. Jeśli wolisz podejście ręczne, pamiętaj, aby użyć kalkulatora, aby twoje liczby były dokładne.
niektórzy lubią coś bardziej wizualnego, jak wypełnienie obrazu słoika oszczędnościowego. Możesz też utworzyć formularz, który wypełniasz raz w miesiącu. Wybierz coś, co oczekujesz aktualizacji i jest łatwe w utrzymaniu.
po wybraniu metody śledzenia zdecyduj, jak często będziesz ją aktualizować. Możesz decydować o każdym dniu wypłaty, początku każdego cyklu budżetowego lub ostatnim dniu każdego miesiąca. Następnie Ustaw przypomnienie o kalendarzu, aby nie zapomnieć!
najczęstsze błędy, których należy unikać w przypadku funduszy tonących
założenie funduszy tonących jest proste, ale są rzeczy, które możesz zrobić, aby trudniej było osiągnąć swoje cele.
jednym z częstych błędów przy zakładaniu funduszy jest nie przeznaczanie tych środków na osobne konto. Jeśli spróbujesz użyć zwykłego konta czekowego, aby zaoszczędzić pieniądze, będzie ci trudniej utrzymać porządek. Łatwiej jest również uzyskać dostęp do tych oszczędności za zakupy impulsowe, których nie planowałeś. Zawsze Utwórz osobne konto dla swojego funduszu lub przynajmniej trzymaj swoje oszczędności gdzieś poza zwykłym kontem czekowym (jak w kopertach).
kolejny błąd to zakładanie zbyt wielu funduszy. Im więcej masz, tym więcej musisz utrzymać i tym wolniejsze będą twoje postępy. Rozważ posiadanie tylko jednego funduszu na prezenty, zamiast oddzielnych na urodziny, wesela, ukończenia szkoły i święta. Możesz utworzyć jeden fundusz na wydatki edukacyjne, zamiast mieć indywidualne konta na zajęcia, materiały, opłaty i czesne. Wybierz 10 najważniejszych priorytetów i skup się na nich jako pierwszym. Gdy fundusz Tonący zostanie w pełni sfinansowany, możesz utworzyć kolejny.
trzecim błędem, jaki ludzie mogą popełnić, jest budowanie wielu funduszy, gdy są jeszcze w nadmiernym zadłużeniu lub przed utworzeniem funduszu awaryjnego. Najpierw upewnij się, że Twoje finanse są stabilne i bezpieczne, a następnie skonfiguruj swoje tonące fundusze.
wreszcie czwarty błąd, który często się popełnia, to nie utrzymywanie oszczędności na wysoko dochodowym rachunku oszczędnościowym. Jeśli zamierzasz założyć swoje konto bankowe (w przeciwieństwie do kopert), równie dobrze możesz na nich trochę zarobić. Znajdź konto o wysokiej rentowności, na którym możesz zachować swoje oszczędności, dopóki nie będziesz gotowy wydać tych środków. Otwarcie konta na rynku pieniężnym jest również dobrym wyborem. Po prostu upewnij się, że spełniasz minimalne wymagania dotyczące salda, aby nie płacić żadnych miesięcznych opłat.
korzyści płynące z używania tonących funduszy w Twoim osobistym planie finansowym
jedną z największych korzyści płynących z tonących funduszy jest to, że pozwalają one na uniknięcie długów. Kiedy jesteś zamierzony z oszczędności i konsekwentnie pracuje w kierunku osiągnięcia celów finansowych, ustawić się, aby uniknąć popadania w dług. Nie tylko jesteś w stanie zapłacić gotówką, płacisz najmniejszą kwotę, ponieważ nie ma odsetek.
drugą wielką zaletą funduszy jest to, jak wspierają one dobre nawyki finansowe. Oszczędzanie pieniędzy przez dłuższy okres czasu wzmacnia twoją zdolność do opóźniania gratyfikacji, unikania zakupów impulsowych i bycia bardziej świadomym tego, co kupujesz.
trzecią korzyścią jest większy spokój finansowy. Kiedy kontrolujesz swoje finanse, doświadczasz mniej stresu związanego z pieniędzmi. Bycie strategicznym i celowym zmniejszy zmartwienie, niepokój i strach przed finansową przyszłością.
jeszcze jedną zaletą korzystania z funduszy jest wzrost zaufania finansowego, którego doświadczasz po osiągnięciu celu finansowego. Będąc w stanie zaoszczędzić pieniądze, więc jesteś przygotowany na przyszłość wzmacnia swoją wiarę w siebie, aby mądrze zarządzać swoimi pieniędzmi. I-bez poczucia winy, gdy kupujesz nowy duży ekran!
jak włączyć fundusze tonące do swojego budżetu
jeśli chcesz być konsekwentny z dodawaniem pieniędzy do swoich funduszy tonących, najlepszym sposobem jest uwzględnienie ich w budżecie. Uczyń każdy Tonący fundusz rzeczywistym „rachunkiem”, który płacisz, włączając każdy z nich jako pozycję w budżecie.
następnie zapłać im. Zrób to tak samo priorytet jak twój kredyt hipoteczny i rachunek za prąd. Nie czekaj do końca miesiąca, aby zobaczyć, co zostało. Najpierw Zapłać sobie!
wykorzystuję nasz dochód z ostatniego miesiąca, aby zapłacić rachunki za bieżący miesiąc, więc płacę wszystko (w tym oszczędności) pierwszego miesiąca. Ułatwia to trzymanie się miesięcznego budżetu i zapewnienie, że co miesiąc osiągamy nasze cele oszczędnościowe.
jednak możesz budżetować co tydzień, co dwa tygodnie lub przez wypłatę. Oznacza to, że możesz wnieść wkład do swoich tonących funduszy więcej niż raz w miesiącu, w zależności od częstotliwości Twoich dochodów.
bez względu na to, jaki jest twój cykl budżetowania, ważne jest, aby być zgodnym z tym, ile wpłacisz na każdy fundusz i jak często.
nie zapomnijcie zdobyć darmowego trackera tonących funduszy! Obserwuj, jak rosną Twoje pieniądze i miażdżysz swoje cele finansowe!
ostatnie przemyślenia na temat Dave ’ a Ramseya tonące fundusze
wiedza, czym są tonące fundusze i jak z nich korzystać, może pomóc ci skuteczniej pracować z finansami osobistymi. Są skutecznym narzędziem strategicznym, które pomoże Ci zaoszczędzić na przyszłość i uniknąć długów. Mogą one zapewnić stabilność i bezpieczeństwo, a także pozwalają osiągnąć swoje cele finansowe.
możesz się zastanawiać, dlaczego jest to ważne, lub myśleć, że jest to tylko dla ludzi, którzy potrzebują fachowej porady. To nie może być dalsze od prawdy! Poświęć trochę czasu na zapoznanie się z tymi wskazówkami dotyczącymi rozumienia funduszy, abyś wiedział, kiedy mogą one mieć sens we własnym życiu.
zacznij być świadomy swoich pieniędzy. Bądź strategiczny ze swoimi oszczędnościami. Stwórz kilka własnych funduszy i zobacz, jak łatwo jest zapłacić gotówką za nawet największe zakupy!
inne posty, które mogą Cię zainteresować:
- najtańszy sposób na życie: Najlepsze wskazówki na rok 2022
- 15 pisma o wolności długu: jak radzić sobie z długiem Boski sposób
- rozsądny finansowo: co to oznacza i jak się tam dostać
- cel budżetu: 17 potężne korzyści
- jak żyć z dochodów z ostatniego miesiąca (i dlaczego powinieneś)
- 14 (głównie Darmowe) narzędzia do zarządzania pieniędzmi Online
- jak żyć w swoich środkach (i nadal być zadowolony)
- Kontrola kondycji finansowej: 7 kroków, aby zwiększyć dobrobyt fiskalny
- jak uciec od długu dzięki planowi zarządzania długiem DIY
- Przewodnik po zasobach budżetowych o sumie zerowej
- niezbędny plan przejścia na emeryturę
- jak inteligentnie tworzyć osobiste kategorie budżetowe