przegląd:
przy niskich stopach procentowych, które mają pozostać długofalowym trendem, przyglądamy się możliwościom dostępnym dla firm w obecnym otoczeniu dzięki finansowaniu komercyjnemu i aktywom.
w ciągu ostatniej dekady stopy procentowe w Australii stale spadały, a ostatnie 18 miesięcy stanowiło najbardziej dramatyczną zmianę w polityce pieniężnej od czasu światowego kryzysu finansowego w 2008 r., ponieważ Australijski Bank Rezerw stara się stymulować wzrost gospodarczy.
od lipca tego roku stopy procentowe są na historycznie niskim poziomie 0,25% i według gubernatora RBA Philipa Lowe prawdopodobnie obecne niskie stopy procentowe pozostaną normą przez większą część tej dekady.
dla właścicieli firm obecne otoczenie oferuje kilka kluczowych możliwości, w tym inwestowanie w nowe aktywa lub infrastrukturę w celu stymulowania wzrostu, wykorzystanie dostępnego wsparcia rządowego w przypadku pożyczek o niskim oprocentowaniu, a nawet restrukturyzację istniejącego zadłużenia, aby zapewnić korzystniejsze długoterminowe wyniki dla Twojej firmy.
ocena obecnego otoczenia
podczas gdy większość publicznych komentarzy dotyczących stóp procentowych koncentruje się na rynku nieruchomości mieszkaniowych, Polityka RBA ma również znaczący wpływ na kredyty komercyjne i finansowanie aktywów.
jeśli przyjrzymy się sytuacji sprzed covid-19 jako przykładowi, pojawiło się poczucie wielkiego optymizmu wokół kredytów komercyjnych w Australii, gdzie stopy procentowe w 2020 r.zaczynały się na poziomie 0,75%. W rezultacie przewidywano, że 2020 r. (raport Knight Frank ’ s Outlook 2020 ) będzie rokiem boomu dla nieruchomości komercyjnych z inwestycjami ze źródeł zagranicznych i krajowych, aby osiągnąć nowe szczyty..
w dziedzinie kredytów dla firm i finansowania aktywów stopy są historyczne. W ciągu ostatnich sześciu miesięcy rząd podjął próbę dalszego zwiększenia kredytów za pomocą szeregu środków, w tym zagwarantowania 50% kwalifikujących się pożyczek dla MŚP udzielonych przez uczestniczących kredytodawców w ramach programu gwarancji dla MŚP związanego z koronawirusem. RBA wydała również instrument finansowania terminowego, aby pomóc obniżyć oprocentowanie kredytów biznesowych.
środki te zostały dodatkowo wsparte w ostatnim budżecie federalnym, który przyniósł znaczące korzyści dla biznesu. Obejmują one między innymi program „loss carry back”, który umożliwi kwalifikującym się firmom kompensowanie strat od 2019-20 do czerwca 2022 r.w stosunku do wcześniej opodatkowanych zysków w roku budżetowym 2018-2019 lub po nim oraz rozszerzenie programu „instant Asset write-off”, co szczegółowo omówiliśmy w podsumowaniu budżetu federalnego na lata 2020-21.
w jaki sposób obecne środowisko o niskich stopach może przynieść korzyści przedsiębiorstwom
zasadniczo nowe środki rządowe mają na celu wspieranie środowiska o niskich stopach procentowych i zachęcanie do wydatków. Jeśli Twoja firma jest w stanie to zrobić, warto zastanowić się, w jaki sposób możesz wykorzystać to na swoją korzyść i zainwestować w swoją firmę, kupując aktywa lub infrastrukturę.
jako przykład, firma, która kwalifikuje się do niezabezpieczonego kredytu o niskiej stopie 250 000 USD, może rozważyć modernizację floty pojazdów, aby rozwijać się lub zabezpieczyć swoją działalność w przyszłości. W finansowaniu tego zakupu firma może również kwalifikować się do skorzystania z natychmiastowego odpisu aktywów w wysokości 150 000 USD. Co ważne, ze względu na sposób działania systemu, jeśli kupisz pięć pojazdów po 50 000 USD każdy, będziesz mógł odliczyć pełną kwotę za każdy pojedynczy pojazd, nawet jeśli całkowita inwestycja wynosi ponad 150 000 USD.
ponieważ przepływ środków pieniężnych jest ważniejszy niż kiedykolwiek, inną opcją dla biznesu może być restrukturyzacja istniejącego zadłużenia, aby uwolnić więcej pieniędzy i zapewnić korzystniejsze warunki kredytowe. Jest to szczególnie ważne, jeśli masz kredyt, który ma teraz kilka lat. Biorąc pod uwagę znaczny spadek stóp procentowych, którego doświadczyliśmy w ostatnich miesiącach, dostępnych jest znacznie więcej opcji konkurencyjnych.
jak podkreśla dyrektor finansowy, Bruce Debenham, Dyrektor Finansowy, o ile refinansowanie jest kluczowym mechanizmem, który biznes może wykorzystać, należy je dokładnie rozważyć,aby zapewnić korzyści netto.
„Restrukturyzacja lub konsolidacja istniejącego zadłużenia jest czymś, co Zachęcamy Naszych klientów do spojrzenia na obecny rynek, szczególnie biorąc pod uwagę, że niskie stopy procentowe wyglądają na utrzymujące się przez co najmniej trzy najbliższe lata zgodnie z niedawnym oświadczeniem RBA”, mówi.
” jeśli masz istniejący dług, z pewnością jest to coś do rozważenia, ale musisz zrobić sumy i rozejrzeć się, aby upewnić się, że znajdziesz się w lepszej sytuacji niż obecnie – na przykład nie płacisz wyższych opłat, które kompensują jakiekolwiek korzyści.
” ważne jest również, aby wiedzieć, że większość kredytodawców rozważy refinansowanie kredytu tylko wtedy, gdy został spłacony do około 60-70% wartości nieruchomości lub aktywów. To tutaj pomoc doświadczonego brokera finansów komercyjnych może być niezbędna, aby pomóc ci w procesie, zdecydować, czy refinansowanie jest dostosowane do twojej sytuacji i zapewnić dostęp do szerokiej gamy produktów kredytowych w zależności od twoich potrzeb.”
restrukturyzacja zadłużenia na własność
kolejną szansą dla właścicieli firm jest rozważenie restrukturyzacji wszelkich umów leasingu na własny lub nowych kredytów samochodowych, które obecnie obowiązują w Twojej firmie. Korzystając z kapitału uwolnionego dzięki restrukturyzacji zadłużenia lub zachętom podatkowym, możesz wybrać pożyczkę na zakup lub bezpośrednio nabyć aktywa.
dla małych i średnich firm warto rozważyć zakup bezwarunkowy, podczas gdy dla większych firm można go wykorzystać jako okazję do zaciągnięcia kredytu hipotecznego w miejscu prowadzenia działalności w celu zakończenia płatności czynszu.
ostatecznie, niezależnie od tego, w którą stronę pójdziesz w środowisku o niskiej stawce, ważne jest, aby robić tylko to, co jest dobre dla Twojej firmy. Nie ma sensu po prostu skakać po zachętach lub finansach tylko dlatego, że są dostępne i musisz wziąć pod uwagę długoterminowy wpływ każdej decyzji na Twoją firmę i twoje strategiczne imperatywy.
biorąc pod uwagę złożoność obecnego klimatu biznesowego, opłaca się również szukać wskazówek profesjonalisty. Doświadczony broker finansów komercyjnych może być dobrym pierwszym punktem kontaktowym w pomaganiu w opracowaniu rozwiązania finansowego, które pomoże Ci osiągnąć Twoje cele, a jednocześnie pomoże złagodzić stres związany z poruszaniem się na rynku pożyczek.