brzmi nieźle, prawda? Zrobić sobie przerwę od spłaty kredytu hipotecznego w tym miesiącu plus pominąć następny? Kto by tego nie chciał? Ale przyjrzyjmy się bliżej, co dzieje się z tymi płatnościami podczas transakcji refinansowania.
po pierwsze, zrozummy, że spłata kredytu hipotecznego jest zaległa. To przeciwieństwo płacenia czynszu. Wynajmując, płacisz za miesiąc, w którym zamierzasz mieszkać. Z hipoteką płacisz za miesiąc, w którym właśnie mieszkałeś. Na przykład wpłacasz kredyt hipoteczny pierwszego dnia miesiąca, ale płatność dotyczy narosłych odsetek z poprzedniego miesiąca.
być może zauważyłeś to, gdy po raz pierwszy kupiłeś i sfinansowałeś swój dom wpisem na oświadczeniu rozliczeniowym z informacją „prepaid interest” i szeregiem dat. Jeśli zamkniesz 25 dnia miesiąca, odsetki pobierane będą od 25 marca do 31 marca. To wyniosłoby siedem dni odsetek zebranych na zakończenie. Ale tutaj pojawia się część” pomiń ” – ponieważ dokonałeś pierwszej płatności na siedem dni i ponieważ odsetki są wypłacane z zaległości, nie musisz dokonywać pierwszej płatności pierwszego następnego miesiąca, ponieważ zapłaciłeś ją już na zamknięciu. Zapłaciłeś 7 dni. Nic nie pominąłeś, tylko zapłaciłeś z wyprzedzeniem.
Gdy nowy pożyczkodawca szuka wypłaty od Starego pożyczkodawcy, kwota wypłaty będzie Saldem głównym plus odsetki naliczone za bieżący miesiąc. Spójrzmy jeszcze raz na zamknięcie 25-go. Wypłata będzie obejmować niespłacone saldo kredytu plus niezapłacone odsetki. Ponieważ refinansowanie wymaga trzydniowego okresu wypowiedzenia przed finansowaniem, pożyczka zostanie sfinansowana trzy dni później. W tym przykładzie pożyczka będzie finansowana trzy dni robocze po 25. Kredytobiorcy mają prawo zmienić zdanie praktycznie z dowolnego powodu, aż do północy trzeciego dnia roboczego po podpisaniu dokumentów zamknięcia. Nie można odstąpić od odstąpienia od umowy, nawet jeśli jesteś całkowicie zadowolony z pożyczki i zastanawiasz się, dlaczego jest czekanie.
jeśli na przykład środki refinansujące 29-go dnia, wypłata obejmie saldo niespłaconej pożyczki od Starego pożyczkodawcy w wysokości 29 dni i 2 dni dla odsetek przedpłaconych za następny miesiąc. To jest dwumiesięczne pomijanie płatności. Tak, dokonałeś spłaty kredytu hipotecznego, po prostu nie jest wypłacana bezpośrednio z twojej kieszeni, jak zwykła Miesięczna płatność. Zamiast tego jest on zawarty w nowej kwocie kredytu. Kredytobiorcy z pewnością mają prawo nie uwzględniać odsetek za zwłokę i odsetek przedpłaconych w ostatecznej kwocie kredytu, ale większość tak. Twój wybór.
ale jeśli słyszysz, że oficer kredytowy mówi do ciebie o refinansowaniu, a oficer kredytowy wspomina, że możesz pominąć dwie płatności, podczas gdy brzmi to dobrze, tak naprawdę nie jest. Dokonałeś tych dwóch płatności, tylko w inny sposób. Mimo to twój portfel będzie nieco cięższy, ponieważ nie musiałeś dokonywać tych dwóch płatności z własnego konta bankowego.
napisał David Reed dla www.RealtyTimes.com Copyright © 2019 Realty Times Wszelkie prawa zastrzeżone. Reed pochodzi z Austin w Teksasie i jest autorem przewodnika inwestora nieruchomości po finansowaniu, Przewodnika po kredytach VA i dekodowaniu nowego rynku kredytów hipotecznych. Jako Starszy Specjalista ds. kredytów i kredytów hipotecznych przez ponad 20 lat występował również w CNN, CNBC, Fox Business, Fox and Friends oraz The Today In New York show.