Ochrona przed kradzieżą pracowników

podczas gdy żadna firma nie lubi myśleć o własnych pracownikach jako potencjalnych źródłach kradzieży lub przestępstwa, ważne jest, aby upewnić się, że Twoja firma jest chroniona w każdym scenariuszu. Kradzieże i oszustwa pracowników są częstymi zjawiskami, zwłaszcza w małych firmach. Zabezpieczenie przed kradzieżą pracowników może pomóc chronić firmę przed stratami finansowymi związanymi z nieuczciwością pracowników.

co to jest Ubezpieczenie od kradzieży pracowników?

Ochrona przed kradzieżą pracowników, znana również jako ochrona przed nieuczciwością pracowników, chroni firmy przed kradzieżą popełnioną przez pracowników. Ochrona przed kradzieżą pracowników zapewnia ochronę finansową za straty lub szkody w pieniądzach, papierach wartościowych i innym mieniu wynikające bezpośrednio z kradzieży popełnionej przez pracownika, zidentyfikowanego lub nie, działającego samodzielnie lub w zmowie z innymi.

Ochrona przed kradzieżą pracowników jest jednym z kluczowych obszarów ochrony w ramach standardowej polityki w zakresie przestępczości komercyjnej. Podczas gdy standardowa polityka dotycząca nieruchomości komercyjnych może zapewnić pewne ograniczone pokrycie strat spowodowanych przestępczością osób trzecich, zasadniczo wyklucza straty majątkowe spowodowane kradzieżą pracowników. Ubezpieczenie od kradzieży pracowników wypełnia tę lukę pozostawioną przez typowe polisy dotyczące nieruchomości komercyjnych.

czy kradzież pracownika to to samo co nieuczciwość pracownika?

tak, pod względem ubezpieczeń kradzież pracowników i nieuczciwość pracowników zazwyczaj odnoszą się do tego samego ubezpieczenia. Ubezpieczenie od kradzieży pracowników jest często nazywane ubezpieczeniem od nieuczciwości pracowników.

dlaczego ubezpieczenie od kradzieży pracownika jest ważne?

kradzież pracowników jest powszechnym problemem, który szacuje się, że pracodawcy kosztują około 3,7 biliona dolarów rocznie na całym świecie. I choć można pomyśleć, że mniejsze firmy są mniej narażone na ryzyko, rzeczywistość jest taka, że małe i średnie firmy stanowiły około 68 procent przypadków kradzieży pracowników w USA. Departament Handlu szacuje, że 30 procent niepowodzeń biznesowych są spowodowane kradzieżą pracowników. Recesje i trudne czasy gospodarcze, zwłaszcza, zwiększają częstość kradzieży pracowników ze względu na dodatkowe obciążenia finansowe pracowników.

małe firmy są szczególnie narażone na nieuczciwość pracowników, ponieważ wielu z nich nie ma zasobów, wiedzy i czasu na wprowadzenie odpowiednich zabezpieczeń i środków zapobiegawczych. Co więcej, właściciele małych przedsiębiorstw mogą być niechętni określaniu kilku pracowników, z którymi pracują na co dzień, jako potencjalnych zagrożeń dla przestępczości i mogą pokładać duże zaufanie w pracownikach długoterminowych. Jednak dane pokazują, że długoterminowi pracownicy są bardziej skłonni do kradzieży od firmy niż nowych pracowników. Ponadto tylko niewielki odsetek przypadków oszustw pracowniczych jest popełnianych przez pracowników, którzy wcześniej byli skazani, co oznacza, że kontrole przeszłości mogą nie być jasnym wskaźnikiem potencjalnego ryzyka kradzieży pracowników.

kradzież funduszy i oszustwa czekowe to dwie najczęstsze formy kradzieży mienia przez pracowników, ale kradzież pracowników może przybierać różne formy. Może to być pracownik kradnący produkty firmy w celu sprzedaży na czarnym rynku, defraudujący setki tysięcy dolarów z funduszy firmy lub przelewający rachunki od dostawców zewnętrznych i otrzymujący łapówki od zakontraktowanej firmy. Chociaż możesz mieć nadzieję, że ludzie, których zatrudniłeś, nie złamą twojego zaufania, okradając Twoją firmę, Ochrona Twojej firmy przed nieuczciwymi działaniami pracowników ma kluczowe znaczenie dla Twoich interesów finansowych.

co obejmuje ubezpieczenie od kradzieży pracownika?

ubezpieczenie od kradzieży pracowników obejmuje straty lub szkody w majątku firmy, papierach wartościowych lub pieniądzach wynikające bezpośrednio z kradzieży przez pracownika. Może to być kradzież popełniona przez jednego pracownika, grupę pracowników lub pracowników działających w porozumieniu z osobami spoza firmy. Ochrona przed kradzieżą pracowników obejmuje również fałszerstwa popełnione przez pracowników.

:

• pracownik kradnie produkty Twojej firmy i sprzedaje je na Craigslist, tuszując rozbieżność, fabrykując liczbę zapasów.
• pracownik działu księgowości przelewa pieniądze z firmy na własne konto bankowe.
• pracownik zmienia czek firmowy, który jest należny sprzedawcy, tak aby był wystawiany samemu pracownikowi.

czy ubezpieczenie od kradzieży pracowników obejmuje przestępstwa osób trzecich?

Nie, Ubezpieczenie od kradzieży pracowników nie obejmuje przestępstw popełnionych przez osoby trzecie. Ochrona przed kradzieżą pracowników ma na celu pokrycie kradzieży i fałszerstw popełnionych przez pracowników Twojej firmy. Jedynym przypadkiem, w którym mogą być zaangażowane osoby trzecie, jest sytuacja, gdy twój pracownik zmówił się z osobą zewnętrzną w celu popełnienia kradzieży.

jakie są kluczowe wyłączenia z zakresu ochrony przed kradzieżą pracowników?

istnieje szereg wyłączeń mających zastosowanie do ochrony przed kradzieżą pracowników. Należą do nich:

czyny popełnione przez właścicieli lub partnerów w biznesie

• przykład: twój partner biznesowy zawyżył rachunki i wydatki biznesowe, aby Kieszeni dodatkowe pieniądze.

pracownicy, którzy mieli znaną historię popełnienia kradzieży lub oszustwa

• przykład: pracownik został zwolniony ze swojej ostatniej pracy za kradzież zapasów, o czym wiedziałeś, kiedy ją zatrudniłeś.

utrata przyszłych dochodów z działalności gospodarczej

• przykład: pracownik sprzedał tajemnice handlowe firmie konkurencyjnej, co skutkuje utratą potencjalnej sprzedaży w przyszłych latach. Ubezpieczenie od kradzieży pracowników nie wypłaci świadczeń za spekulowaną utratę przyszłej działalności.

wynagrodzenie i świadczenia wypłacane sprawcy podczas popełnienia kradzieży

• przykład: pracownik zdefraudował kilka tysięcy dolarów w ciągu roku, a także zarobił 150 000 dolarów w tym samym okresie. Ubezpieczenie od kradzieży pracownika nie pokrywa wynagrodzenia wypłaconego nieuczciwemu pracownikowi podczas kradzieży.

niedobory zapasów

• przykład: odkrywasz niedobór w zapasach magazynu Twojej firmy i dowiadujesz się, że pracownik kradł. O ile nie można dostarczyć odrębnych dowodów na rozbieżność, niedobory zapasów, które są obliczane na podstawie zapasów lub obliczenia zysków i strat, nie zostaną uwzględnione.

Opłaty prawne, koszty i wydatki

• przykład: po tym, jak pracownik defrauduje pieniądze z Twojej firmy, zatrzymujesz adwokata, który doradzi ci w kwestiach prawnych związanych z tą sprawą. Wszelkie opłaty lub wydatki związane z działaniami prawnymi i procesami sądowymi nie będą pokrywane.

straty pośrednie

• przykład: Utrata przerw w działalności gospodarczej, która wynikła z pracownika kradnącego wszystkie komputery w biurze lub dochodów, które można było uzyskać inwestując skradzione pieniądze, papiery wartościowe lub własność.

ile kosztuje ubezpieczenie od kradzieży pracownika?

Badanie kosztów obejmowało małe firmy z branży detalicznej, usługowej, produkcyjnej i hurtowej o przychodach poniżej 500 000 USD, dla pokrycia przestępstw komercyjnych w wysokości 500 000 USD rocznie.

ceny różnią się jednak w zależności od wielu czynników, w tym:

• Przemysł. Firmy działające w branżach wysokiego ryzyka, takich jak sklepy spożywcze, mogą spodziewać się wyższych składek.
• Im więcej przychodów zarabia Twoja firma,tym większe ryzyko naraża Twoją firmę, co skutkuje wyższymi składkami.
• wielkość firmy. Im więcej pracowników ma Twoja firma, tym większe ryzyko przestępczości, w tym kradzieży pracowników lub nieuczciwości.
• Firmy, które są w stanie wdrożyć systemy bezpieczeństwa, kamery i regularne procedury audytu mogą uzyskać obniżki składek.
• nieruchomości biznesowe. Jeśli Twoja firma przechowuje nieruchomości o wysokiej wartości lub przechowuje znaczne ilości gotówki pod ręką, zobaczysz większe ryzyko przestępczości.
• Historia roszczeń. Podobnie jak w przypadku większości polis ubezpieczeniowych, historia częstych roszczeń nieuchronnie zwiększy twoje składki.
• Im wyższe są limity ubezpieczenia,tym więcej zapłacisz składek.

aby uzyskać dokładną wycenę, najlepiej uzyskać wycenę od renomowanej firmy ubezpieczeniowej. Poniżej przedstawiamy kilku naszych Zaufanych Partnerów, którzy oferują ubezpieczenia od przestępstw gospodarczych:

dostawca	przestępstwa gospodarcze	kradzieże pracowników	Nieruchomości komercyjne
CoverageSmith	✔️	✔️	✔️
CoverWallet	✔️	✔️	✔️
Embroker	✔️	✔️	✔️
Hiscox	✔️	✔️	✔️

definicja”pracownika”

to ważne należy pamiętać, że nie wszyscy w Twojej firmie będą uważani za” pracowników ” objętych ochroną przed kradzieżą pracowników. Ochrona przed kradzieżą pracowników opiera się na konkretnej definicji „pracownika” w celu ustalenia, czy świadczenia zostaną wypłacone w przypadku kradzieży mienia.

w tym przypadku pracownikiem jest każda osoba fizyczna:

1. podczas służby i przez pierwsze trzydzieści dni bezpośrednio po zakończeniu służby, chyba że takie rozwiązanie jest spowodowane „kradzieżą” lub innym nieuczciwym działaniem popełnionym przez „pracownika”;
2. którym rekompensujesz bezpośrednio pensją, wynagrodzeniem lub prowizją; oraz
3. którym masz prawo kierować i kontrolować podczas wykonywania usług dla Ciebie.

wszystkie trzy warunki muszą być spełnione, aby ktoś został zdefiniowany jako „pracownik” Twojej organizacji. Co ważne, właściciele i partnerzy firmy nie będą objęci ochroną jako pracownicy firmy.

trzeci warunek dotyczący „prawa do kierowania i kontroli” jest najbardziej spornym aspektem ochrony przed kradzieżą pracowników. Ustalono również dobrze ugruntowane precedensy prawne dotyczące innych członków zarządu lub akcjonariuszy spółek, którzy działają bez nadzoru ze strony jakiejkolwiek innej osoby, w tym zarządu. W wielu z tych przypadków Zarząd / akcjonariusz nie będzie uważany za ” pracownika.”Wszelkie kradzieże z ich udziałem nie będą objęte ochroną przed kradzieżą pracowników.

przykład:

• prezes firmy defraudował miliony dolarów od klientów firmy, aby zapłacić za wakacje i inne osobiste wydatki. Rada Dyrektorów składa się z prezesa i kilku innych członków, którzy nie mają nadzoru nad działaniami prezesa. W takim przypadku prezes organizacji nie jest uważany za „pracownika”, a kradzież, którą popełnił, nie jest objęta ochroną przed kradzieżą pracowników.

z drugiej strony definicja pracownika obejmuje wiele rodzajów pracowników dla Twojej firmy, w tym:

• byli pracownicy, którzy są zatrudniani jako konsultanci
• pracownicy zastępczy
• pracownicy sezonowi
• pracownicy krótkoterminowi
• pracownicy wynajęci
• studenci i stażyści (o ile są opłacani)

ponieważ coraz więcej firm polega obecnie na niezależnych wykonawcach, możesz się zastanawiać, czy ci pracownicy będą podlegać ubezpieczeniu od kradzieży pracowników. Odpowiedź brzmi nie. Pamiętaj, że niezależni kontrahenci nie są uważani za pracowników objętych ochroną przed kradzieżą pracowników i nie będą objęci ochroną, jeśli okradną Twoją firmę.

utrata poniesiona vs. utrata wykryta

istnieją dwa sposoby, że ubezpieczenie od kradzieży pracowników może być napisane w odniesieniu do momentu popełnienia przestępstwa:

w formularzu dotyczącym utraty wykrytej kradzież będzie objęta tak długo, jak zostanie odkryta w okresie polisy ubezpieczenia. Kradzież może nastąpić w dowolnym momencie po dacie wstecznej określonej przez polisę. Wiele polityk wykrywania obejmuje również 60-dniowy okres na wykrycie strat. Ten okres wykrywania umożliwia zgłaszanie roszczeń przez okres do 60 dni po wygaśnięciu polisy za straty poniesione w trakcie aktywnego okresu polisy.

przykład:

• ubezpieczenie od kradzieży pracowników zaczęło się na początku tego roku. Pracownik zdefraudował w poprzednim roku 75 tysięcy dolarów, a kradzież odkryto w kwietniu tego roku. Ponieważ został odkryty w okresie polisy, straty zostaną pokryte z polisy ubezpieczeniowej.

w przypadku utraty, kradzież byłaby objęta tylko wtedy, gdy została utrzymana i wykryta w okresie polisy ubezpieczenia. Wiele polis pozwala również na okres wykrywania do jednego roku po zakończeniu okresu Polis.

przykład:

• ubezpieczenie od kradzieży pracowników rozpoczęło się na początku tego roku. Pracownik zdefraudował w poprzednim roku 75 tysięcy dolarów, a kradzież odkryto w kwietniu tego roku. Jednak ze względu na to, że kradzież nie miała miejsca w okresie polisy, nie byłaby objęta polisą.

ostatnie słowo

ubezpieczenie od kradzieży pracowników jest jednym z najczęstszych rodzajów ubezpieczeń w ramach polis dotyczących przestępczości gospodarczej. Ubezpieczenie od kradzieży pracowników obejmuje wiele różnych rodzajów kradzieży i wiele różnych rodzajów pracowników, choć godnymi uwagi wykluczeniami są właściciele i partnerzy Twojej firmy. Właściciele małych firm potrzebują ochrony przed kradzieżą pracowników, aby chronić swoje firmy przed bardzo realnym i powszechnym ryzykiem nieuczciwości pracowników—działań, które mogą znacząco wpłynąć na wyniki finansowe Twojej firmy.

ten artykuł może zawierać linki do partnerów, którzy rekompensują naszą działalność, ale te partnerstwa w żaden sposób nie wpływają na nasze badania, zalecenia ani porady.