pranie brudnych pieniędzy to termin, o którym większość ludzi słyszała, ale niekoniecznie wie, co to oznacza lub jak może to na nich wpłynąć. W szczególności, kupując lub sprzedając nieruchomość, musisz być tego świadomy. Pranie brudnych pieniędzy jest coraz większym, ogólnoświatowym problemem.
pranie brudnych pieniędzy to proces wykorzystywania pieniędzy pochodzących z nielegalnej działalności do legalnej gospodarki. To sprawia, że prawdziwe pochodzenie pieniędzy jest mętne, a tym samym utrudnia prześledzenie wstecz. Przenoszenie środków między różnymi kontami bankowymi, różnymi osobami, a nawet z kraju do kraju, pomaga przestępcom „wyczyścić” swoje fundusze, utrudniając śledzenie, skąd pochodzą. Firmy przeprowadzkowe są głównym celem dla osób zajmujących się praniem pieniędzy. Z setkami tysięcy funtów zmieniających ręce w jednej transakcji nieruchomości, przestępcy postrzegają firmy prawnicze jako łatwy sposób na pranie dużej ilości gotówki za jednym zamachem.
przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy dla firm prawniczych są bardzo rygorystyczne, a kary za nieprzestrzeganie tych przepisów są bardzo surowe. Pranie brudnych pieniędzy ma więc realny wpływ na sposób, w jaki obsługujemy Twoją transakcję. Dlatego możemy zadać ci kilka pytań na temat tego, skąd masz pieniądze na zakup.
pranie pieniędzy może przybierać różne formy, ale w sektorze nieruchomości może obejmować:
- kupno nieruchomości za pomocą gotówki z wpływów z przestępstwa, a następnie wynajem lub sprzedaż nieruchomości, dając przestępcy pozornie legalne źródło funduszy. Jeśli zapytają, skąd pochodzą pieniądze, mogą powiedzieć, że pochodzą z dochodów z wynajmu lub sprzedaży nieruchomości.
- przestępcy ukrywający się za złożonymi strukturami firmy obejmującymi wiele krajów i wiele kont bankowych w celu ukrycia prawdziwego celu transakcji i ukrycia jej faktycznej własności
- bardziej bezpośrednia metoda płacenia agencji nieruchomości lub agentowi wynajmu dużej kwoty i odzyskiwania jej później
- pieniędzy na zakup wynikający z operacji oszustwa hipotecznego.
ustawodawstwo
podstawowe przepisy brytyjskie dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu są następujące:
- Proceeds of Crime Act 2002
- Terrorism Act 2000
- przepisy dotyczące prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i transferu środków (informacje o zleceniodawcy) z 2017 r. (określone w niniejszych wytycznych jako „przepisy”)
- Criminal Finances Act 2017
- aktywa terrorystyczne-zamrażanie itp. Ustawa 2010
- ustawa antyterrorystyczna, Crime and Security Act 2001
- ustawa antyterrorystyczna 2008, harmonogram 7
Kontrola tożsamości
jednym z najważniejszych aspektów zasad przeciwdziałania praniu pieniędzy jest identyfikacja klienta. Jest to pierwsza rzecz, którą robią prawnicy, gdy instruujesz ich, aby działali za Ciebie. Bez zadowalającego dowodu tożsamości, aby być pewnym, kim jesteś, nie będą kontynuować.
gdy poproszą o Twój Identyfikator na początku procesu, muszą sprawdzić następujące informacje:
- że jesteś tym, za kogo się podajesz i gdzie mieszkasz
- jeśli sprzedajesz nieruchomość, że jesteś jej właścicielem
- jeśli kupujesz nieruchomość, że fundusze, z których korzystasz, pochodzą z legalnego źródła
jakie są dopuszczalne dokumenty tożsamości?
Poniżej znajduje się lista akceptowanych dokumentów tożsamości. Będziesz zobowiązany do przedstawienia dokumentu tożsamości i dokumentu potwierdzającego adres. W zależności od indywidualnych okoliczności, takich jak kraj, z którego masz paszport lub skąd pochodzą pieniądze, Agenci nieruchomości lub prawnicy mogą wymagać dodatkowej/innej dokumentacji.
- paszport
- prawo jazdy
- dowód osobisty państwa członkowskiego EOG
- Krajowy dowód tożsamości ze zdjęciem
- rachunek za media
- Oświadczenie o hipotece
- oświadczenie banku lub towarzystwa budowlanego
gdy dostarczasz dokument potwierdzający adres, musi on być najnowszy, zwykle w ciągu ostatnich 3 miesięcy.
oprócz kontroli wizualnej dowodu tożsamości ze zdjęciem, twój prawnik lub agent nieruchomości prawdopodobnie przeanalizuje wszystkich klientów za pomocą elektronicznego systemu weryfikacji tożsamości. To ekranuje dane osobowe w szerokiej gamie baz danych i jest szybką i dokładną metodą weryfikacji. Mogą również sprawdzić, czy dane konta bankowego, które mają, pasują do twojego adresu.
ten proces jest całkowicie normalny i nie możesz być zdezorientowany lub zaniepokojony ilością informacji, których prawnik będzie chciał. W rzeczywistości powinieneś się martwić, jeśli twój prawnik cię nie prosi!
źródło środków
Jeśli pojawisz się z workiem gotówki, podniesie to podejrzenia prawnika i prawie na pewno spowoduje, że odmówi on działania za Ciebie. Większość firm prawniczych będzie miała politykę dotyczącą limitu kwoty gotówki, którą mogą zaakceptować, na przykład maksymalnie £1,000 za transakcję. W rezultacie gotówka na zakup nieruchomości nigdy nie zostanie przyjęta od klienta, ponieważ radca prawny nie może namierzyć źródła, z którego pochodzą środki.
Co zrobią prawnicy
jeśli sprzedajesz nieruchomość, sprawdzą w rejestrze gruntów, kto jest zarejestrowany jako właściciel. Jeśli kupujesz, poproszą o 6 miesięcy wyciągów bankowych i zapytają, czy źródło środków na depozyt nie jest jasne.
jeśli ktoś inny przekazał ci środki z depozytu (np. rodzic lub inny członek rodziny przekazujący depozyt), oznacza to poproszenie o więcej informacji, takich jak dowód tożsamości osoby trzeciej. Proces może wydawać się nachalny, ale twój prawnik będzie musiał śledzić, skąd pochodzą pieniądze.
oprócz tych wstępnych kontroli, muszą również monitorować transakcje w trakcie ich realizacji i zgłaszać wszelkie podejrzane działania.
co się stanie, jeśli prawnicy nie zastosują się?
prawnicy, którzy nie przestrzegają zasad, są narażeni na bardzo wysokie kary i mogą nawet skończyć w więzieniu, jeśli sądzono, że sami biorą udział w praniu pieniędzy. Jeśli uważasz, że Twój prawnik nie przestrzega zasad, zasięgnij porady i nie dostarczaj im żadnych pieniędzy.
przestępstwem jest, aby firma nie posiadała i nie przestrzegała zadowalających protokołów przeciwdziałania praniu pieniędzy, nawet jeśli w wyniku tego nie dochodzi do faktycznego prania pieniędzy.
każda strona transakcji, z której wynika pranie pieniędzy, może być również winna przestępstwa.
Co to oznacza, jeśli jestem właścicielem, sprzedawcą lub kupującym?
w pewnym sensie to nic nie znaczy. Wszyscy muszą dostarczyć dowód tożsamości i dowód adresu adwokatowi lub agentom nieruchomości.
agenci nieruchomości będą również wymagać obejrzenia wszystkich oryginałów dokumentów lub alternatywnie poświadczonych kopii. W przypadku dostarczenia oryginalnych dokumentów tożsamości należy je zobaczyć w obecności posiadacza dokumentu. W celu uniknięcia wątpliwości, uwierzytelniony odpis powinien być poświadczony przez osobę wykonującą rozpoznawalny zawód (tj. lekarza, nauczyciela, radcę prawnego, kierownika banku, księgowego lub notariusza publicznego), wraz z odpisem zawierającym dane osoby poświadczającej i jej dane kontaktowe.
Co to oznacza, jeśli jestem najemcą?
najemcy muszą również dostarczyć ten sam dowód tożsamości i dowód adresu, co jest standardową częścią procesu odsyłania. W przypadku, gdy najemca jest grupą osób, każda osoba dorosła będzie zobowiązana do przedstawienia dokumentów tożsamości. W stosownych przypadkach najemca będzie musiał również udowodnić swoje źródło środków, w szczególności wszelkie płatności gotówkowe lub przelewy środków z zagranicy.
tak długo, jak wszelkie pieniądze, których używasz do transakcji, zostały uzyskane z legalnych źródeł, nie będziesz miał żadnych trudności i wszystko, co musisz zrobić, to współpracować z prawnikami, aby mogli zarejestrować informacje i kontynuować transakcję. Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące prania pieniędzy i ich wpływu, skontaktuj się z nami.
Zrzeczenie się odpowiedzialności – nasze artykuły mają na celu udzielenie wskazówek i informacji. Nie ma substytutu właściwej bezpośredniej porady, zwłaszcza, że okoliczności każdego z nas są różne. Jeśli cokolwiek w tym artykule może mieć wpływ na ciebie, skontaktuj się z nami w celu uzyskania porady, która jest specyficzna dla twoich okoliczności.